P2P кредитование: что это?

18/06/2018
Содержание:

С распространением электронных платежных систем и повышения уровня финансовой грамотности, всё большую популярность набирает Р2Р кредитование. Как не потерять свои финансы, кредитуя неизвестных клиентов с помощью портала-посредника? Какие преимущества и недостатки у Р2Р кредитования?

1. взаимное кредитование на платформах Р2Р

Р2Р кредитование – это такой вид финансовых отношений, когда выдача и получение финансовых обязательств проходит без привлечения банковских и кредитных компаний. Денежные платежи регулируются с помощью организации-посредника, она же защищает интересы и заемщиков, и частных кредиторов. Расшифровка названия – «person-to-person», дословно – «от человека к человеку». Нередко этот тип кредитных отношений может называться и взаимным кредитованием, и социальным.

Проверка потенциальных инвесторов и клиентов происходит по внутренним алгоритмам Р2Р площадки, которые могут не учитывать стандартные позиции кредитного скоринга. У Р2Р платформ нет полного доступа к данным бюро кредитных историй или другим реестрам должников, поэтому получить деньги в долг неблагонадежным клиентам с помощью Р2Р платформы намного проще, чем в банке или МФО. Инвестор, кредитующий потенциального заемщика, имеет право самостоятельно проверить его данные и даже отказать в выдаче денег в долг. Для упрощения этой процедуры Р2Р платформа может попросить заранее указать данные о наличии залогового имущества, исполнительных производствах в прошлом, справки с места работы.

В большей степени в Р2Р кредитовании принимают участие физические лица, но в отдельных случаях встречаются и юридические лица. Этот тип кредитования также можно посчитать как более надежный и безопасный способ получить частный займ.

Читайте по теме:

Большие данные и облако в микрофинансировании

2. Преимущества и недостатки Р2Р кредитования для инвесторов

Платформы Р2Р кредитования набирают популярность среди россиян не только из-за того, что это новинка. Преимуществ инвестировать средства с перспективой получения высокого дохода действительно немало:

Как и в случае с любыми инвестиционными продуктами, у Р2Р кредитования есть свои недостатки, которые могут перечеркнуть все преимущества:

- отсутствие гарантий возврата. Платформа, предоставляющая возможность инвестировать свои средства, не может повлиять на неблагонадежного заемщика. Из-за того, что средства, используемые в кредитовании являются личными средствами заемщиков, Р2Р платформа не несет никаких рисков, поэтому и не слишком заинтересована в возврате денег. Иногда есть дополнительная опция оформления страховки от невыплаты. Нередко стоимость страховки может достигать высоких сумм, но она сможет обезопасить от еще больших трат в будущем.

- налоговые отчисления. Существуют площадки, которые самостоятельно контролируют выплату налоговых отчислений с получения дохода и совершают оплаты за клиента. Но чаще всего контроль налогов физических лиц остается на совести их самих. Уклонение от выплат грозит штрафом и даже наказанием, а незнание законов не освобождает от ответственности.

- отсутствие досрочного возврата вложенных средств. Отдавая свои финансы для кредитования других людей, необходимо четко осознавать, что вернуть деньги в любой момент не получится. В лучшем случае получить средства обратно можно в конце срока договора, а в худшем – с просрочками или даже через суд.

- риск финансовых махинаций. Высокая доходность и спутанные условия работы организации являются прямыми признаками финансовой пирамиды, которая может в любой момент ликвидироваться. Вернуть свои деньги в этом случае будет очень сложно, а может даже невозможно.

3. Деньги в долг на платформе Р2Р: плюсы и минусы для заемщика

Для заемщиков, желающих получить небольшую сумму в долг, Р2Р платформы смогут стать палочкой-выручалочкой.

Во-первых, суммы, доступные в долг на платформах Р2Р могут значительно превышать размер займов онлайн или потребительских кредитов в банках. Например, в некоторых организациях размер займа может достигать нескольких миллионов рублей.

Во-вторых, многие компании, специализирующиеся на Р2Р займах, предпочитают работать онлайн, поэтому получить необходимую сумму в долг на карту не составит проблем. Также, как и при выдаче займа на карту, ответа по заявке не нужно долго ждать.

В-третьих, из-за того, что Р2Р кредитование еще никак не контролируется государственным регулятором, данные о получении тут денег в долг останутся незамеченными и закрытыми. Это будет полезным для той категории граждан, которые желают сохранять свои финансовые проблемы в секрете.

Кроме этого, на платформах взаимного кредитования можно легко получить деньги и без постоянного места работы, как и взять займ безработному в МФО. Справку с места работы не нужно будет прикреплять к своему профилю, а значит, что можно получить деньги и без официального трудоустройства.

Увы, у этого нюанса работы Р2Р есть и негативная сторона: в случае конфликтной ситуации между кредитором и заемщиком, никто не сможет защитить интересы обычного гражданина. Решать проблемы придется через суд, а доказательства оплаты или получения денег просить у платформы.

4. Платформа Р2Р: как проверить?

Нужда в деньгах и соблазн заработать на своих инвестициях больше, чем может предложить банк, мотивирует россиян вкладывать средства в Р2Р кредитование. Чтобы обезопасить себя от потерь, рекомендуем не терять бдительности и проверить компанию, которой доверяете личные финансы по некоторым пунктам. В случае, если возникли сомнения даже в одной позиции, советуем отказаться от затеи или подыскать другого финансового партнера.

Читайте также: