Займы и кредиты инвалидам

07/03/2018
Содержание:

При оформлении кредита на крупную сумму платежеспособность клиента играет первостепенную роль. Законодательством предусмотрены определенные условия для дебиторов. Например, отдавать на выплату долга лицо может не более 30 – 40 % своего дохода. А оставшаяся часть должна быть не меньше прожиточного уровня. Но из-за невысоких сумм пенсий и пособий, социально незащищенные слои населения имеют риск получить отказ в выдаче кредита. Что делать в этом случае?

1. Финансовая поддержка инвалидам

Лица с инвалидностью имеют право на получение материальной помощи от государства, но ни для кого не секрет, что этих выплат часто не хватает. Недостаток в деньгах толкает людей на оформление кредитов и займов.

В договоре оформления кредита сегодня нет никаких пунктов об уточнении здоровья заемщика. Но при заявке на крупную сумму кредитный работник наверняка уделит этому внимание. Ведь в этом случае планируется долгосрочное сотрудничество, а плохое состояние здоровья не может этого гарантировать. Увы, шансы на одобрение уменьшаются. По мнению банка, инвалидность сулит высокие риски не возврата денежных средств.

Справка с места работы – документ, который потребуют банки для подтверждения платежеспособности. Кроме заработной платы в качестве дохода разрешено считать пенсии, доходы от дивидентов, акций, сдачи недвижимости в аренду. Пособия и стипендии также считаются доходом гражданина. Кажется, что банки наоборот должны поощрять таких заемщиков, ведь те лица, у которых официально оформлена государственная материальная помощь имеют постоянный месячный доход. Но проблема таится в том, что сумма его редко превышает среднюю зарплату.

Читайте по теме:

Как написать жалобу на коллектора?

2. Группа инвалидности имеет значение

В Российской Федерации общее число людей, имеющих статус инвалидов доходит до 13 млн. человек. Из которых инвалидов 3 группы – 4,5 млн. человек, инвалидов 2-ой группы – 6,5 млн. человек и инвалидов 1-ой группы — 1,5 млн. человек. Категории инвалидности имеют важное значение в прохождении кредитного скоринга. Для разных групп будут использоваться разные условия кредитования.

Инвалидам 1 группы сложнее всего получить одобрение кредитной организации. К этой группе относятся граждане с тяжелыми формами заболеваний. Чаще всего эти особы признаются частично или полностью недееспособными и, соответственно, безработные. Банк видит в этом негатив – здоровье клиента под угрозой и это грозит невыплатой долга.

К инвалидам 2 группы относятся более лояльно. Кредитный сотрудник будет рассматривать каждый случай отдельно, ведь спектр заболеваний, которые влияют на инвалидность, велик. В большинстве случаев, граждане с второй группой инвалидности являются безработными и только некоторые из них имеют дополнительные источники дохода.

Инвалиды 3 группы имеют шансы выше всех. К этой категории относятся лица, имеющие заболевания, позволяющие работать в специальных условиях. Чаще всего эта категория имеет как регулярный, так и дополнительный заработок, к которому относится пособие.

3. Основания для отказа в выдаче кредита:

Причины, по которым банки относятся с сомнением к людям с инвалидностью равны причинам отказа займам пенсионерам: шаткое положение здоровья не гарантирует возврат долга. Банки имеют право отказать без комментария в выдаче кредита или займа. Но не стоит списывать на инвалидность все отказы, ведь существуют и общие требования, равные для всех граждан: возраст, гражданство РФ, постоянная прописка и трудоспособность. Если вы подходите по всем условиям, то возможно ваша заявка была отклонена по следующим причинам:

- полная или ограниченная дееспособность. Банк серьезно рискует, заключая с таким клиентом договор, ведь в случае невыплаты и последующего судебного разбирательства, долг может быть признан безнадежным и не возвращен, а договор займа рассторжен.

- полная или частичная трудоспособность. Существует определенные сомнения из-за проблем со здоровьем. Вдруг, при непредвиденных обстоятельствах потенциальный заемщик не сможет обеспечивать себе полноценный доход и оплачивать обязательные платежи.

- небольшой доход. Материальная помощь или пенсия не покрывают всех расходов болеющего человека. Возможны ситуации, когда ухудшение самочувствия вынудит купить какие-либо препараты и потратить деньги, предназначенные на уплату долга.

4. Как повысить шансы на выдачу необходимой суммы в долг?

При получении отказа, рекомендуем проанализировать ваши шансы и, возможно, предпринять попытки по изменению некоторых сомнительных факторов. Как улучшить показатели для одобрения займа?

- надежные поручители в лице обеспеченных родственников или друзей будут внушать доверие кредитным сотрудникам, и у банка не возникнет сомнения, что в случае непридвиденных обстоятельств вы сможете оплатить нужную сумму с помощью поручителя. Советуем пригласить поручителя в банк с собой при подаче заявки. Необходимо будет захватить с собой документы, подтверждающие платежеспособность поручителя.

- в качестве поручителя имеет право выступать работодатель. Не стоит пренебрегать такой возможностью.Трудоустройство в крупной фирме, где к проблемам сотрудников относятся с пониманием, также будет вашим преимуществом.

- владение имуществом, подходящим под условия залога. Автомобиль или недвижимость – подходящий залог для оформления кредита. Но не стоит забывать, что нельзя указать в качестве залога единственное жилье человека с инвалидностью. Ведь в случае невыплат, и, как следствие, исполнительного решения, нельзя будет изъять единственное жилье инвалида.

- страховка здоровья и жизни сыграют положительную роль в одобрении вас в качестве дебитора. Банк будет уверен в возврате своих средств в случае ухудшения здоровья или смерти клиента.

- также, можно застраховать своё финансовое положение или оформить кредитное страхование, и в любой ситуации иметь возможность погасить обязательный платеж.

- лицо, рассчитывающее на положительное рассмотрение заявки также может оформить добровольный полис страхования, который будет покрывать ваши расходы на покупку препаратов, что снизит траты.

5. Займы от МФО для инвалидов

Главным отличием займа в МФО от кредита является его высокие шансы на одобрение. МФО, являющиеся легальными участниками финансовых отношений в РФ подходят более лояльно к выбору потенциальных заемщиков. Состояние вашего здоровья не играет никакой роли и займ инвалидам будет выдан на общих основаниях. При небольших суммах займа единственный документ, который вам будет необходим – паспорт гражданина РФ. Безусловно, есть и определенные неудобства – высокая ежедневная ставка и короткий срок выплаты, но есть и преимущества – высокая вероятность займа. При отказе в банке советуем не опускать руки и серьезно рассмотреть вариант займа в МФО. Это также отличный вариант для заполнения нулевой кредитной истории, чтобы последующие обращения в банковские организации были положительно рассмотрены.

Читайте также: