Займы для предпринимателей: где взять и на каких условиях?

17/09/2018
Содержание:

Получение кредита в банке для открытия или ведения собственного бизнеса не для слабонервных. Даже после сбора всех необходимых документов и стояния в очереди в течение нескольких часов, риск провала огромен. Не глядя на блестящий бизнес-план или безупречную кредитную историю, банк может закрыть дверь только потому, что у вас недостаточно опыта. Остается прибегнуть к кредитам от МФО, которые имеют как преимущества, так и недостатки.

1. Банкам предприниматели не нужны

По словам главы ВТБ Андрея Костина, кредитование малого и среднего бизнеса сейчас "бессмысленно". Это можно понять - перед лицом падения доходов риск неуплаты долгов значительно возрастает. Банки не могут брать на себя такие риски, и если они дают ссуды предпринимателям, им нужно невыносимое количество справок и документов. В результате получается, что вместо того, чтобы сосредоточиться на развитии своего бизнеса, бизнесмен вынужден заниматься бюрократией.

Банковскую систему также оставляют те предприниматели, которые не отвечают требованиям стажа работы - в первый год работы получить кредит крайне сложно. Но это первый год, который имеет решающее значение, когда речь идет о судьбе всего бизнеса. Вторая причина, по которой банки неэффективны в кредитовании малых и средних предприятий, заключается в их банальном отсутствии во многих регионах нашей страны, к которым трудно получить доступ. Кроме того, банки просто не заинтересованы в контакте с мелкими предпринимателями или стартапами, потому что такой низкий риск дохода просто не включен в их финансовую модель.

Читайте по теме:

Как узнать свою кредитную историю?

2. Займ как последний шанс удержаться на плаву

Поэтому малые и средние предприятия могут полагаться на свои собственные ресурсы или подавать заявки на кредиты МФО. К счастью, география присутствия последних намного лучше, чем банков. С точки зрения доступности МФО отличаются от банков экономически эффективным способом, особенно с учетом того, что банки требуют физического присутствия, а МФО обычно работают удаленно. Преимущество кредитов в том, что для их получения вам не нужно собирать бесчисленные рекомендации и стоять в очереди в строго определенные часы приема. Кроме того, МФО, как более гибкие финансовые структуры, готовы предложить своим клиентам разнообразные кредитные льготы и индивидуальный подход.

Индивидуальный подход в контексте кредитования малого бизнеса может заключаться в том, что предприниматель может рассчитывать не только на необходимые средства, но и на бесплатные консультации с МФО. Микрофинансовые организации заинтересованы в эффективном погашении задолженности, поэтому юристы МФО часто оказывают различным предпринимателям различную поддержку - от юридических консультаций до практических деловых консультаций. Они придут, чтобы помочь предпринимателям МФО и, если необходимо, поддержать существующий бизнес - приобрести товары, оборудование или заработную плату.

3. Должникам не дадут

Но чтобы получить крупный кредит, чтобы начать бизнес с нуля, вам все равно нужно попробовать. Во-первых, вы должны подготовиться к оценке кредита - более точной, чем для небольших кредитов. В этом случае плохая кредитная история может стать серьезным препятствием, и достаточного количества баллов для получения небольшой суммы будет недостаточно для выдачи крупного кредита. Поэтому, если у вас есть проблемы с задолженностью, попробуйте улучшить свою кредитную историю. Во-вторых, подумайте, какие документы вы можете предоставить. Все, что подтверждает вашу деловую компетентность и серьезность намерений, будет полезно.

Бизнес-план, отчет о прибылях и убытках, подтверждение права собственности будут полезны - наличие недвижимости или стабильный доход могут существенно повлиять на размер кредита или условия оплаты. Кроме того, вам понадобится паспорт с видом на жительство, номер телефона и номер банковского счета или электронный кошелек. Вас могут попросить указать свой профиль - заработанные баллы в социальных сетях становятся все более популярными. Убедитесь, что информация вашего профиля не отличается от данных, указанных в заявке на кредит. Отсутствие необходимых данных в анкете или расхождения рассматриваются как попытки обмануть МФО и блокируются.

4. Иногда пригодится залог

Сумма, на которую вы можете рассчитывать после прохождения всех необходимых проверок, зависит от многих факторов. Разные МФО имеют разные лимиты: одни предоставляют не более 200 000 рублей, другие выдают кредиты до 1 миллиона. Размер кредита зависит от качества бизнес-плана, кредитной истории, а также от наличия или отсутствия обеспечения. Некоторые МФО, наряду с банками и ломбардами, принимают в качестве залога недвижимость, чаще всего автомобили и очень редко квартиры. В этом случае условия кредита будут очень выгодными, поскольку обеспеченный кредит несет гораздо меньший риск для МФО.

5. Опасайтесь бесплатного сыра

Будьте осторожны при выборе МФО. Если предложение кредита кажется подозрительно заманчивым, проверьте, имеете ли вы дело с нелегальными МФО. Такие организации часто зарабатывают на предпринимателях, записывая условия мелким шрифтом в договоре, не указывая полную стоимость кредита. Иногда компания заканчивается односторонним изменением условий предоставления кредитов, которое заемщик узнает в последнюю минуту, и помимо проблем с бизнесом у него также возникают проблемы с покупателями. Поэтому, если требуется много документов и тщательно проверяется кредитная история, это хороший знак - нелегальные МФО часто закрывают на это глаза.

Сегодня люди имеют уникальную возможность получить бесплатную юридическую консультацию по спорным деятельности кредитных организаций финансового омбудсмена. В его полномочия входит нахождение компромиссного решения проблем между заемщиком и инвестором до подачи заявления в суд. К сожалению, юридические лица лишены бесплатной помощи.

6. Будьте рассудительны

В заключение можно сказать, что кредиты онлайн или наличными для малого и среднего бизнеса - это хороший способ пережить трудные времена. Однако стоит помнить, что, несмотря на длительный срок кредита или возможность продления кредита, вам все равно придется его возвращать. Бизнес не прощает ошибок, и в случае неудачи вы окажетесь не только в корыте, но и с серьезными долгами. Лучшего способа добраться до дна долговой ямы просто не существует, поэтому, если вы не уверены в своих навыках или сомневаетесь в эффективности своего бизнеса, откажитесь от идеи кредита или воспользуйтесь страхованием кредита. Также советуем ознакомиться с предложениями различных некоммерческих финансовых организаций - кредитный или сельскохозяйственный кооператив может помочь решить их финансовые проблемы и увеличить производство.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: