Займ с плохой кредитной историей — миф или реальность?

07/01/2018
Содержание:

Создать плохую кредитную историю очень легко, но исправить финансовые ошибки гораздо сложнее. Улучшение вашей кредитной истории - это длительный и сложный процесс, но он абсолютно необходим: трудно предсказать, когда вам все еще понадобится поддержка в форме кредита. Но все ли компании категорически отказывают в кредитах таким клиентам?

1. С какого момента возникает кредитная история?

Если вы никогда ранее не брали кредиты или микрокредиты, у вас может возникнуть вопрос - что такое кредитная история в целом и когда она может появиться? Короче говоря, кредитная история - это подробная документация для человека, который хотя бы раз воспользовался кредитом или кредитной услугой. Кредитная история необходима для того, чтобы любой банк или другое финансовое учреждение могло оценить вас как потенциального клиента и решить, утвердить ли заявку.

Таким образом, кредитная история каждого гражданина России возникает при заключении первого кредитного договора. Заказчик соглашается на обработку и хранение персональных данных, а компания, в свою очередь, помещает эту информацию в общую документацию - кредитную историю. История ссуды фиксирует, когда и где вы предоставили ссуду, на какую сумму и каковы условия договора, а также насколько четко вы выполнили ссуду / платеж по ссуде.

Все кредитные истории российских граждан хранятся в специальном бюро кредитных историй (в настоящее время их около 25). Кредитные бюро тщательно собирают всю информацию от кредитных организаций и вносят их в свою базу данных. В свою очередь, любая микрофинансовая компания или любой банк при заключении кредитного договора могут с письменного согласия клиента в данный момент сделать запрос на кредитную историю.

Читайте по теме:

Нелегальные МФО - чем они опасны?

2. Что может испортить кредитную историю?

К сожалению, уничтожить вашу кредитную историю очень просто: любое нарушение клиентом вашего кредитного соглашения заносится в вашу кредитную историю. Поэтому любая задержка платежа, проблемы с погашением займов или кредитов и т. Д. Будут видны в вашей личной документации. К сожалению, все это быстро снижает шансы на получение дальнейших займов и кредитов. Даже если есть веские причины для задержки, например, если должник находится в армии, то без предупреждения кредитора ничто не может защитить кредитную документацию от негативных записей.

Однако хорошая кредитная история не всегда плоха по вине заемщика. Иногда огромные долги неожиданно нависают над клиентами из-за сотрудников кредитных организаций. Случайно, сотрудник банка или МФО может не заметить в системе, что вы заплатили вовремя или погасили кредит, а процентные ставки все еще падают, а ваша кредитная история ухудшается. Если вы вдруг обнаружите ложную информацию о своих кредитных обязательствах, не торопитесь. Свяжитесь с Бюро кредитных историй, чтобы проверить некоторые детали (перечислите их подробно в заявке - это сэкономит ваше время), и в течение 30 дней BCR решит вашу проблему. Вы можете отправить запрос в Бюро кредитных историй через Интернет или лично посетить офис BKI.

3. Можно ли получить микрозайм с плохой кредитной историей?

Всех владельцев плохой кредитной истории очень волнует вопрос: есть ли шанс получить кредит, когда вы далеки от идеального кандидата? Ответ: да, есть шанс, но большой или маленький - это зависит от конкретной ситуации.

Вы должны оценить свою кредитную историю и внимательно рассмотреть ошибки. Если все ваши правонарушения были незначительными и вы только один или два раза опоздали с выплатой ежемесячного кредита или рассрочки платежа, маловероятно, что у вас возникнут серьезные проблемы с получением микрокредита, и вы откажетесь от кредита. Если у вас возникли серьезные трудности с погашением предыдущих долгов или в той степени, в которой вы прятались от кредитора, то вы наверняка не попадете в первую десятку желаемых клиентов кредитных организаций, и, возможно, единственным выходом из этой ситуации является частный кредит под расписку.

Однако многие российские микрофинансовые организации более преданы клиентам с плохой кредитной историей, чем банки. Прежде всего, многие микрофинансовые организации предлагают такие срочные кредиты и часто даже не проверяют кредитную историю заемщика. Во-вторых, даже более требовательные МФО готовы заключать контракты с такими клиентами на более жестких условиях. Для защиты от возможных рисков микрофинансовые организации предоставляют кредиты по высокой ставке и на более короткий срок.

В любом случае, даже такие кредиты, которые невыгодны для клиента, являются одним из самых быстрых способов исправить вашу кредитную историю. Микрофинансовые организации разрабатывают специальные программы для клиентов с плохой финансовой репутацией и предоставляют небольшие кредиты на короткий срок, чтобы у заемщика не возникало проблем со своевременным погашением. Постепенно, благодаря таким микрокредитам, ваша кредитная история «размыта» от прошлых неудачных кредитных отношений и делает вас более привлекательным клиентом в глазах кредитных организаций.

4. Как узнать свою кредитную историю?

Чтобы избежать неприятных сюрпризов при подаче заявки на кредит в банке или на новую работу, лучше знать свою кредитную историю заранее. Разбитая кредитная история - по вашей вине или случайно - может оставить вас в неверном свете и помешать вам достичь своей цели.

Вы можете получить свою кредитную историю бесплатно, отправив запрос в Отдел кредитных историй. Это можно сделать лично, по прибытии с паспортом в офис BKI или через онлайн-форму (однако в каждом случае необходимо будет сканировать паспорт для идентификации). К сожалению, бесплатный вариант не всегда самый быстрый: кредитное бюро может немедленно подтвердить статус вашей документации, и, возможно, через 1-2 недели. Кроме того, правило «free» действует только в том случае, если вы отправляете вопрос в BCI не чаще одного раза в год, за каждое дополнительное заявление, превышающее «норму», которую вы должны заплатить. Если вам внезапно понадобилась кредитная история, вы можете воспользоваться платными услугами посредников, чьи заявления обрабатываются Бюро кредитных историй быстрее.

5. Почему так важно беречь свою кредитную историю?

Ваша кредитная история может многое рассказать о вас, поэтому очень важно, чтобы эта «история» была хорошей. Не только банки и кредитные организации, но и страховые компании и потенциальные работодатели могут видеть вашу кредитную историю. Каждая компания была заинтересована в том, чтобы связываться с деловыми отношениями только с прилежными и ответственными людьми, которые также обращали внимание на свои финансы.

Постарайтесь внимательно следить за своей кредитной историей - проще предотвратить проблему, чем устранить ее. Безупречная кредитная история поможет только тогда, когда вы покупаете страховку, получаете новую работу, подаете заявление на получение материнского займа или обычного займа МФО или банковской кредитной карты.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: