Взыскание долгов: как это происходит в МФО?

02/02/2018
Содержание:

Микрофинансовые организации часто рискуют, предоставляя кредиты. Дело в том, что они работают с ненадежными заемщиками: клиентами с плохой кредитной историей, безработными, студентами - теми, с кем банки часто отказываются сотрудничать. Вот почему часто бывает так, что заемщик не платит сумму долга. Как работает взыскание долгов?

1. Взыскание долга по займу: начальный этап

Если заемщик не сможет выплатить долг вовремя, микрофинансовая организация, очевидно, не предпримет никаких жестких мер на начальном этапе. У многих крупных МФО есть специальный отдел для проблемных и безнадежных долгов. Поэтому в начале заемщик может отправлять SMS-сообщения на мобильный телефон или электронные письма.

Если должник не реагирует каким-либо образом, консультант может позвонить и узнать причину, по которой кредит не был погашен. Когда именно это происходит - через три дня после принятия долга или через две недели - трудно ответить, каждая микрофинансовая организация выбирает свою собственную тактику. Это может быть тактика «ожидания» или «активных действий», но в любом случае рассчитывать на то, что МФО простят или забудут о долге, совершенно необоснованно.

Читайте по теме:

Займ через Золотую корону: особенности получения и погашения

2. Взыскание долга по займу: как его предотвратить?

После объяснения причины невыплаты кредита сотрудник МФО, скорее всего, предложит различные варианты решения этой ситуации. Это может быть:

В случае, если заемщик намеревается погасить долг в ближайшем будущем или хочет отложить заем или займ, лучше всего проинформировать сотрудника МФО как можно скорее, не избегая его звонков. На жизненном пути бывают разные ситуации - неожиданная поломка машины, болезнь, увольнение - все это нужно делать без колебаний, чтобы поговорить, чтобы избежать проблем.

В ситуации, когда заемщик не отвечает на звонки, не указывает причину задержки, не хочет предпринимать какие-либо действия по исправлению задолженности - проценты и штрафы неизбежны. К счастью для таких клиентов, закон о микрокредитовании, принятый в декабре 2018 года, может облегчить их судьбу.

Максимальная сумма долга не должна превышать в 2,5 раза сумму выданного кредитного обязательства, а с июля 2019 года - даже вдвое больше первоначального кредита. Однако следует отметить, что закон не вступит в силу до 28 января 2019 года, поэтому ранее принятые кредитные обязательства не будут иметь к этому никакого отношения - заемная сумма должна быть полностью погашена заемщику.

Если должник по-прежнему игнорирует МФО, нет гарантии по кредиту или лицо отказалось предоставить гарантию, у кредитной организации не будет иного выбора, кроме как перейти к более жестким мерам по взысканию задолженности - воспользоваться услугами инкассаторов.

3. Взыскание долга коллекторами

Микрофинансовые организации нередко продают долги коллекторам, но для должника такая деятельность кредитной организации может оказаться неожиданной - заемщики редко внимательно читают кредитное соглашение.

Стоит отметить, что МФО должны обязательно уведомить заемщика о продаже долга. Если в договоре не предусмотрена возможная передача долга другим людям, но такие действия уже произошли, существует риск влюбиться в кредитного мошенника.

Как вести себя с инкассаторами по отношению к заемщику в случае перевода долга? Для начала, не волнуйтесь. Действия коллекционеров не обязательно должны быть агрессивными, в противном случае необходимо прибегнуть к законодательству.

Интересно, что нововведения в правилах 2019 года позволят коллекционерам получить доступ к биометрическим данным: теперь им проще найти должников. Кроме того, используя эти данные, сборщики смогут проверить голос неплательщика, с которым происходит телефонная связь, с голосом в их базе данных. Такие действия необходимы для точного выявления и исключения вызовов других людей к невинным людям.

4. Взыскание долга коллекторами: неправомерные действия

Следует отметить, что агентства по взысканию задолженности должны быть включены в реестр сборщиков долгов, в противном случае их деятельность будет считаться незаконной. По закону коллекционеры также не могут:

Помните, что должник может отказаться от общения с платными операторами. Однако это возможно только для заемщиков, чьи кредитные обязательства превышают четыре месяца, а сумма долга превышает пятьдесят тысяч рублей. Такая информация указана в регламенте, и если коллекционер не прекратит свою деятельность, он будет оштрафован на сумму до двухсот тысяч рублей.

5. Взыскание долга через суд

Существуют также ситуации, когда долг заемщика достаточно велик, и продажа долга третьим сторонам невыгодна. В этом случае МФО могут самостоятельно взыскать долг и подать в суд.

Следует отметить, что кредитные организации обязаны проводить подготовительные работы со своими заемщиками. Это означает, что клиент должен быть уведомлен о:

Следует понимать, что даже после того, как должник получил повестку, расследование с кредитором вполне возможно. МФО больше не стоит избегать - размер государственной пошлины, которую, конечно, вам придется заплатить должнику, может быть добавлен к общей задолженности заемщика после подачи заявления в суд.

6. Взыскание долга судебными приставами

Рассчитывать на придворную «доброту» тоже не нужно. Конечно, штрафы и штрафы могут быть уменьшены в процессе, чтобы вытащить заемщика из долговой ямы, но рассчитывать на это нет смысла. Вывод суда может быть непредсказуемым, и, если заемщик не проявляет готовности оплатить долг добровольно, его взыскание происходит с помощью судебных приставов.

Какие судебные приставы могут взять за долги? Ответ прост - вся ценная недвижимость в виде:

В связи с положениями 2019 года сумма, списанная с вознаграждения должника, может составлять до 100 000 рублей вместо прежних 25 000 рублей.

Как видите, гораздо проще взять кредит у микрофинансовой организации, чем иметь дело с задолженностью на более позднем этапе. Чтобы избежать этого, лучше сразу подумать, сможете ли вы вернуть деньги, которые вы одолжили позже. Если ответ «да», вы все равно можете воспользоваться кредитами МФО. Также не злоупотребляйте картами, случайные задержки могут ухудшить вашу кредитную историю и исключить возможность получения финансовой помощи в будущем. Иногда целесообразно закрыть карту в банке, а затем открыть ее при необходимости - таким образом вы можете сэкономить на обслуживании.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: