Техническая просрочка – как избежать штрафа за неустойку?

01/08/2018
Содержание:

Финансово грамотные заемщики знают, что просрочки займа могут грозить проблемами: как большими, так и мелкими. Самое минимальное наказание – штраф и пени за несоблюдение условий договора. В самом печальном случае можно лишиться возможности кредитования надолго – c испорченной кредитной историей даже микрозайм получить проблематично.

1. Что такое техническая просрочка?

Просроченные даты платежа могут стать дорогой и серьезной проблемой у заемщиков МФО или банка. Во-первых, клиент должен будет оплатить неустойку за несоблюдение кредитного договора. В разных кредитных организациях по-разному насчитывают денежное наказание: может быть единоразовый штраф или ежедневный штраф за каждый просроченный день в придачу к процентной ставке. В любом случае – при игнорировании оплат, денежное наказание может превысить тело долга в несколько раз. Во-вторых, даже однодневная просрочка уже будет внесена в кредитную историю заемщика, где невыполнение условий договора может принести трудности при заключении последующего финансового обязательства.

Увы, просроченные платежи могут встречаться как у злостных и хронических должников, так и у добропорядочных заемщиков: от банковских ошибок и опечаток никто не застрахован. Технические просрочки могут принести больше всего бед: ведь об их существовании клиент кредитной организации может даже не догадываться до того момента, когда его не заставят оплатить огромный штраф, или клиент не сможет получить последующий займ из-за активного кредита. Невнимательность сотрудника кассы или компьютерной системы может занести заемщика в черный список МФО и банков.

Читайте по теме:

P2P кредитование: что это?

2. Как распознать банковскую ошибку?

Распознать техническую просрочку очень просто: необходимо всегда проверять состояние своего счета в личном кабинете. Лучше лишний раз убедится в том, что все долги оплачены, чем долго и безуспешно разбираться потом с банком и БКИ. Если долг погашен, то волноваться не о чем.

Советуем не реже раза в год проверять состояние своей кредитной истории. Бюро кредитных историй позволяют совершенно бесплатно раз в год заказать выписку своего досье. Обнаружив там неправильные записи, необходимо без промедлений искать причины их возникновения. Банковские ошибки и технические просрочки легко исправить при наличии доказательств невиновности заемщика.

Не стоит путать техническую просрочку с умышленной. Оплатив долг позже нужного срока, у клиента не получится избежать штрафа и очистить свою репутацию, пеняя на техническую просрочку. Кредитор откажется отменять штраф без подтверждения вины его сотрудников или компьютерной системы.

3. Что делать, если произошла техническая просрочка?

Мы неоднократно писали в наших статьях о том, что необходимо хранить квитанции, чеки и другие справки, подтверждающие своевременную оплату обязательных платежей. Встречаются ситуации, когда платеж был зачислен позже запланированного срока и на счету заемщика образовалась просрочка в несколько рублей. Клиент об этом не догадывается, ведь он внес деньги вовремя и оплатил точную сумму. Кредит из-за нескольких рублей не закрывается, а накапливается за счет штрафов и ежедневных пени.

Технической просрочку можно назвать, если она возникает без вины заемщика. Некорректная работа компьютерной системы банка или неполадки терминала самообслуживания могут привести к вынужденному нарушению сроков договора.

Если удастся доказать вину организации, то банкиры чаще всего спокойно на это реагируют и без проблем восстанавливают правильный порядок. Также, обратите внимание на кредитное досье: если техническая просрочка была внесена в историю, то следует просить и об изменении данных в кредитной истории.

В случае возникновения непредвиденных ситуаций, когда избежать просрочки невозможно, необходимо активировать услугу продления платежа, или сконтактироваться с кредитором и спросить совета, как поступить. Кроме этого, если необходимая сумма на оплату долга имеется, но нет возможности ее внести, можно обратиться к услугам нотариуса. Составив депозитное заявление, необходимо передать сумму платежа на хранение нотариусу и указать причины, из-за чего невозможно напрямую оплатить долг. С этим заверенным заявлением заемщик избежит штрафа за неустойку договора и докажет техническую просрочку платежа.

4. Как избежать возникновения технических просрочек?

Оплачивая обязательный платеж в пятницу вечером, необходимо проверить, был ли он зачислен именно в пятницу, а не в понедельник утром. В противном случае придется заплатить за дни денежного перевода, ведь кредитор посчитает это днями использования заемных денег. Некоторые микрофинансовые компании рекомендуют своим клиентам заранее продумать возможную ситуацию, проверить в календаре, на какой день недели выпадает крайний срок, и если это выходной – постараться оплатить долг днем ранее, чтобы не допустить просрочки. Финансовая подушка безопасности – резервные денежные средства – помогут срочно оплатить долг заранее и не довести ситуацию до просрочки.

Кроме этого, не стоит пренебрегать дополнительными услугами от МФО: смс-информирование может стоить несколько десятков рублей в месяц, но именно с его помощью можно своевременно узнать о погашенном или непогашенном платеже. Вовремя обнаруженную ошибку можно быстро исправить и избежать негативных записей в кредитной истории.

Финтех плотно укрепился в работе микрофинансовых компаний. Анализ платежеспособности и кредитный скоринг сейчас происходит в автоматическом режиме и практически без работы сотрудников. Заметить опечатку или предупредить заемщика о том, что необходимо доплатить пару рублей за комиссию, чтобы закрыть долг, никто не сможет. Компьютерная система не засчитает платеж, если не хватает даже одной копейки. Поэтому внимательность клиента – последняя возможность сохранить репутацию в порядке и сэкономить деньги.

Читайте также: