Реструктуризация займа в МФО

16/08/2017
Содержание:

Средними заемщиками в нашей стране являются граждане, чей ежемесячный доход составляет в среднем около 30 тысяч рублей на семью из трех человек. Таким образом, потеря работы, болезнь одного из членов семьи или другие трудные обстоятельства делают невозможным возврат кредита. Выходом из сложившейся ситуации может стать реструктуризация задолженности.

1. Что такое реструктуризация займа?

Реструктуризация - это термин, в основном относящийся к банковскому сектору, но его также можно найти среди основных терминов, связанных с кредитами. Это означает изменение условий погашения в связи с ухудшением финансового состояния заемщика и означает снижение кредитной нагрузки. Проще говоря, если у человека есть финансовые проблемы и он не может погасить кредит вовремя, он имеет право связаться с кредитором, чтобы ознакомиться с условиями договора. Если у заемщика есть дыра в долгах, у него есть безнадежные долги и банкротство, финансовый директор может связаться с кредитором, чтобы помочь должнику решить его финансовые проблемы.

Реструктуризация - это возможность избежать кредиторской задолженности и поддерживать хорошую кредитную историю. К сожалению, МФО не всегда далеки от готовности удовлетворить потребности клиентов и редко решают это сделать. Заемщик должен очень стараться доказать компании, что из-за обстоятельств он не может погасить долг. Необходимо будет собрать большой пакет документов, подтверждающих отсутствие кредитоспособности, и направить их сотрудникам МФО на рассмотрение.

Правда, иногда компания сама предлагает заемщику процедуру реструктуризации. Однако чаще всего это происходит до того, как долг будет продан коллекционерам, или до того, как дело будет передано в суд. Как правило, к этому времени уже начислены многие штрафы по кредитному договору: штрафы, пени и проценты. Поэтому не следует ждать, пока кредитор предложит вам пройти такую ​​процедуру, и попросить об этом как можно скорее. И помните, что если дело уже поступило в суд с МФО, не может быть никакой реструктуризации.

Читайте по теме:

Можно ли взять займ на чужой паспорт?

2. Виды реструктуризации займов

На сегодняшний день микрофинансовые организации для «должников» и тех, кто одолжил несколько займов одновременно и в настоящее время не могут справиться с кредитным бременем, предлагают сразу несколько форм реструктуризации.

Первой и наиболее распространенной формой реструктуризации является продление срока кредита. Используя эту форму, вы можете продлить срок погашения задолженности. Это означает, что сумма регулярных платежей будет уменьшаться, но кредит будет стоить дороже, потому что продлен срок, и, следовательно, общая сумма начисленных процентов.

Иногда они используют вторую форму реструктуризации - «кредитные каникулы» - заемщик полностью освобождается от оплаты на некоторое время или платит только проценты. Время «кредитного отпуска» составляет не более двух недель, но иногда МФО, учитывая сложные условия клиентов, соглашаются продлить его до четырех недель.

Последний шанс реструктуризации - изменить валюту долга по кредитному договору. Для заемщика такая реструктуризация будет выгодна только в том случае, если иностранная валюта, в которой был предоставлен кредит, начнет резко расти по отношению к рублю. По понятным причинам этот метод не очень популярен среди российских МФО и используется редко.

3. Кто может обращаться за реструктуризацией?

К сожалению, МФО отказываются реструктурировать кредиты своим клиентам гораздо чаще, чем банки. Это в основном связано с тем, что объем кредитов, выданных микрофинансовыми организациями, значительно ниже, чем в банках, а также с более коротким периодом, на который заключаются договоры. Поэтому, если вы подаете заявление в МФО с заявлением об изменении условий договора и ожидаете положительного решения, обстоятельства должны быть действительно значительными, а кредит должен быть долгосрочным.

Способ получения денег не играет никакой роли: заемщик получил необходимую сумму онлайн или выдал кредит без банковской карты - в любом случае вы можете подать запрос на реструктуризацию.

Заемщики могут подать заявку на реструктуризацию онлайн-кредита или кредита наличными:

В то же время заемщик должен выйти из ситуации и объяснить, как он собирается погасить долг. Это идеально подходит для должников в армии или тюрьме - отсрочка займа на срок до нескольких недель поможет вам найти способ погасить задолженность по кредиту.

Только отдельные категории заемщиков могут изменять условия оплаты кредитов:

Родственники должника в тюрьме могут ходатайствовать о пересмотре платежа. Реструктуризация кредитов также возможна в периоды быстрой девальвации рубля для заемщиков в иностранной валюте.

4. Как правильно оформить реструктуризацию займа?

Чтобы организовать реструктуризацию кредита, вы должны подать соответствующее заявление в МФО. Лучше сделать такое заявление, как только вы поймете, что не можете вовремя погасить долг.

К заявлению должны быть приложены все документы, подтверждающие несостоятельность:

✔ копия или оригинал рабочей книги,

✔ официальный сертификат, подтверждающий статус безработного,

Certificate медицинская справка о тяжелом заболевании

Account отчет о прибылях и убытках за последние 2-3 месяца.

Не забудьте указать желаемую форму реструктуризации. Мы советуем вам связаться с финансовыми организациями вовремя, даже до задержки и ситуаций, когда будущие судебные приставы, описать имущество и погасить долг. Ответственные заемщики, скорее всего, получат разрешение на реструктуризацию.

Я также хотел бы обратить особое внимание на тот факт, что, даже если все необходимые документы предоставлены и вы докажете, что у вас действительно есть веские причины не возвращать кредит, вы можете отказаться от реструктуризации без объяснения причин. Это происходит, если кредитный договор был составлен на IWC. Скорее всего, вы не сможете изменить решение по вашему запросу, потому что микрокредитные компании работают по упрощенной схеме и предъявляют менее строгие требования, чем другие микрофинансовые организации. Скорее всего, ваш долг будет продан коллекционерам, и проблема будет закрыта. Но если вы заключили договор с микрофинансовой компанией, то, если вы откажетесь от реструктуризации кредита, вы можете спокойно подать жалобу в МФО или отправить письменный запрос для разрешения конфликта финансовому представителю.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: