Преимущества займов в МФО

05/02/2018
Содержание:

Каждый второй житель России слышал о микрофинансовых организациях, которые предоставляют краткосрочные кредиты, и многие уже воспользовались услугами таких компаний. Рынок микрофинансирования в нашей стране быстро набирает обороты, и микрокредитование не кажется нам необычным. Например, в 2016 году около 10 миллионов россиян выдало «кредит на зарплату». В чем причина такой популярности и каковы основные преимущества кредитов МФО?

1. Что такое микрозаем?

Всем известна домашняя концепция «ссуды»: вы можете одолжить соль у соседей или одолжить деньги у коллеги, чтобы «заплатить». На более профессиональном языке ссуда - это устное или письменное соглашение о том, что одна сторона (кредитор) передает деньги или другие ценные вещи другой стороне (заемщику). Условием такого договора является своевременный возврат всех заемных материальных активов или денег в той же форме и размере. Как правило, кредит предоставляется на короткий срок и на сумму, не превышающую 1 млн. Рублей.

За использование микрокредита кредитор может запросить комиссию (например, определенный процент за каждый день использования кредита) или может предоставить кредит совершенно бесплатно - и многие компании делают это для новых клиентов.

Не путайте микрокредит с займом - хотя обе эти формы финансовых отношений имеют некоторые сходства, они во многом совершенно разные: кто может заключить такое соглашение, на каких условиях и в какой степени. Например, кредит может быть предоставлен любому - соседу, коллеге, дяде или кому-либо еще. Но если невозможно занять деньги у друзей и родственников, есть другой вариант - краткосрочный кредит с микрофинансовой организацией (МФО).

Читайте по теме:

Займ без банковской карты: как можно получить деньги?

2. Пара слов о микрофинансовых организациях

Что такое МФО? Микрофинансовые организации (МФО) представляют собой тип модели мини-банка с некоторыми отличиями. Наиболее важным отличием является то, что деятельность МФО более ограничена и строго направлена, чем деятельность банка, и поэтому регулируется другими стандартами и правилами. В то время как банки могут осуществлять огромное количество различных видов финансовых и кредитных операций, микрофинансовые организации имеют право привлекать средства извне (от инвесторов) и выдавать микрокредиты своим клиентам.

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется федеральным законом № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который вступил в силу 2 июля 2010 года. Согласно букве закона, чтобы микрофинансовые организации могли работать на законных основаниях, они должны быть зарегистрированы в государственном реестре МФО, который ведется Банком. Россия. После того, как МФО получило регистрационное свидетельство с индивидуальным номером, Банк России продолжает следить за деятельностью микрофинансовой организации: собирает отчеты, бухгалтерские и финансовые документы, проверяет соответствие компании закону и другим нормативным актам.

3. Преимущество микрозаймов №1: доступность

Основным преимуществом микрокредитования является доступность. Срочный микрокредит можно получить тем, для кого по каким-либо причинам банковский кредит недоступен. Часто такие ситуации возникают из-за плохой кредитной истории или процедур взыскания задолженности в прошлом, а также из-за отсутствия официального трудового договора, то есть, когда гражданин отсутствует в списке сотрудников компании и получает вознаграждение «в конверте». Конечно, для микрофинансовых организаций все эти факторы важны, но они не имеют решающего значения при выборе микрокредита. Анкета анализируется многими способами: с учетом возраста потенциального заемщика, образования, наличия постоянного уровня дохода и многого другого.

Кроме того, своевременное погашение задолженности перед микрофинансовой организацией поможет клиенту улучшить свою кредитную историю и в будущем он сможет подать заявку на более серьезный кредит для банка.

4. Преимущество микрозаймов №2: экономия времени

Как правило, если клиент обращается в МФО за микрокредитом, ему нужны деньги как можно скорее. И в этом отношении организация микрофинансирования полностью соответствует ожиданиям заемщика. Заполненная онлайн-анкета на сайте МФО проверяется сотрудниками компании или обрабатывается автоматизированной системой очень быстро - обычно она длится от нескольких минут до нескольких часов, но не дольше 1 дня. Затем пользователь получает ответ на заявку, и в случае одобрения кредита деньги поступают клиенту по его выбору.

Микрофинансовые организации готовы рассмотреть заявку даже ночью, в выходные или праздничные дни - то есть, когда обычные банки или ломбарды не работают. В связи с тем, что практически все микрофинансовые организации в России находятся в режиме онлайн, клиентам даже не нужно выходить из дома. Вы можете получить микрокредит даже без компьютера или ноутбука, поскольку большинство МФО учитывают растущую популярность мобильных технологий, оптимизируют сайты для смартфонов и планшетов и создают различные приложения для клиентов.

Разница между займом и займом заключается в том, что для получения необходимых документов требуется только паспорт гражданина Российской Федерации с действующим видом на жительство, в очень редких случаях МФО могут запросить дополнительные документы. Заемщик не должен собирать многочисленные документы, сертификаты, подтверждения - без обеспечения или гарантии.

Кредитная карта также может быть удобным продуктом для быстрого получения необходимых сумм. Сравнение микрокредита и кредитной карты со скоростью поступления средств позволяет убедиться, что карта уже есть в кошельке. Его проект с нуля может занять несколько недель, и в этом случае будет удобнее воспользоваться мгновенным кредитом онлайн.

5. Преимущество №3: индивидуальный подход

МФО отличается от банка индивидуальным подходом к каждому заемщику. В зависимости от потребностей и возможностей клиента, компания предлагает ему одну из доступных программ кредитования с указанным графиком погашения. Процентная ставка по различным МФО варьируется в среднем от 0,5% до 2,2% на каждый день микрокредитования, а срок, на который предоставляется кредит, варьируется от 1-2 дней до 6 месяцев.

В то же время компании позволяют заемщикам погасить свои долги в рассрочку и даже досрочно погасить кредит. Кроме того, МФО выгодны в ситуациях, когда клиент не может погасить весь кредит одновременно и в срок. В этих случаях микрофинансовые организации позволяют продлить срок действия кредитного соглашения на несколько дней или несколько недель, и они не нанимают сборщиков сразу, как говорят многие мифы о МФО.

Сумма, доступная для кредита, также устанавливается индивидуально: многие микрофинансовые организации устанавливают лимиты для новых клиентов для проверки целостности заемщика. Обычно МФО готовы предоставлять кредиты от 500 до 60000 рублей. Есть также компании, которые выдают до 1 млн. Рублей, но такие суммы обычно доступны только в виде кредитов для предпринимателей, владельцев малого бизнеса или под залог.

6. Преимущество №4: сочетание инноваций и классики

Микрофинансовые организации в России успешно сочетают лучшие инновационные тенденции с классическим подходом к финансовым операциям. Клиенты могут заполнить заявку на сайте микрофинансового учреждения или по телефону, некоторые компании открывают сеть офисов по всей стране, чтобы заемщики могли приехать и индивидуально обсудить условия кредитного соглашения.

Получение и погашение микрокредита доступно для всех групп населения и представителей разных возрастных категорий. МФО тратят деньги на клиентов несколькими способами - как наличными, так и безналичными. Например, вы можете получить кредит на банковскую карту, банковский счет, электронный кошелек, а также наличными в офисе компании или через торговые точки системы денежных переводов или в автосалонах. Это очень удобно и еще раз подчеркивает наличие микрокредитов, потому что любой россиянин может получить деньги в трудную минуту в любой точке России с доступом в Интернет.

В заключение можно с уверенностью сказать, что преимущества краткосрочных микрокредитов очевидны: это сочетание доступности, гибкости, скорости реагирования и лояльности клиентов.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: