Полная стоимость займа и дополнительные платежи

18/06/2018
Содержание:

В соответствии с Постановлением Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года кредитная организация обязана сообщить вам полную стоимость кредита до заключения договора. Это означает, что даже перед тем, как брать на себя какие-либо обязательства, вы сможете взвесить все за и против.

1. Из чего складывается полная стоимость займа?

Полная стоимость кредита является одним из основных условий микрокредитования. Эта сумма включает в себя не только проценты за использование кредита или займа, но и комиссионные за рассмотрение заявки и проверку заявителя с помощью скоринга. Кроме того, в стоимость кредита входит комиссия за ведение счетов заемщика, расчетные и операционные услуги (в том числе за обработку и хранение личных данных в МФО) и за выдачу карт, если это предусмотрено договором.

Кроме того, общая стоимость кредита может зависеть от наличия или отсутствия сторонних услуг - это могут быть страховые компании, нотариальные агентства или услуги экспертов по недвижимости - если вы выбираете авто или квартиру в кредит. В то же время, штрафы за несвоевременную выплату или нарушение других договорных положений, платежи за продление и рефинансирование кредита связаны с дополнительными платежами.

Читайте по теме:

Займы пенсионерам

2. Процентная ставка

Этот элемент должен в первую очередь указываться в подписанном договоре или указываться на странице, где вы предоставляете кредиты онлайн. Всегда проверяйте слова сотрудника МФО, чтобы избежать путаницы и мошенничества в МФО. Объявление о кредите может включать ставку на день, месяц, год и т. Д. Подумайте, выгодно ли это для вас или стоит обратить внимание на другие предложения. Как правило, стоимость кредита записывается примерно на сумму, которую вы намереваетесь занять у МФО.

3. Комиссии

Во-первых, обратите внимание на упрощенную формулировку, такую ​​как: «Кредитор платит ежемесячную плату согласно ставкам организации». Фактически это означает, что МФО могут изменить условия погашения кредита без вашего ведома, например, путем увеличения процентной ставки или суммы ежемесячного платежа. Во-вторых, комиссии сами по себе тоже не так просты. Микрофинансовая организация может взимать плату за рассмотрение заявки, то есть за оформление кредитного договора. МФО также может взимать плату за простую выдачу кредита или перевод средств на счет.

Вы также можете получить плату за ведение кредитного счета и расчетные услуги. Также может быть комиссия за возврат основного долга. В то же время, если вы оплачиваете долг банковским переводом, обратите внимание на ставки вашего банка, поскольку перевод также может стоить денег. А при заказе рублевого кредита на валютную карту необходимо учитывать стоимость конвертации. Вам также следует обратить внимание на комиссию банкомата, если вы планируете вернуть кредит.

4. Виды платежей

Если вы занимаете деньги на срок более одного месяца, вы должны выяснить, какой тип ежемесячного платежа предлагается. Аннуитет с фиксированным ежемесячным платежом или дифференцированным платежом, который рассчитывается на основе оставшейся суммы основного долга, то есть сумма платежа становится меньше по мере погашения кредита. Чаще всего этот выбор предоставляется для крупных и долгосрочных кредитов.

Также стоит учесть, что если вы подали заявку на кредит в 15 000 рублей, а после уплаты комиссии вам было перечислено 13 тысяч 500 рублей, то сумма вашего основного долга все равно будет 15 000 рублей. Знание этой информации позволит вам рассчитать общую стоимость кредита, выбрать наиболее выгодный микрокредит и, самое главное, точно знать, сколько вам придется вернуть.

5. Скрытые платежи

До недавнего времени банки и микрофинансовые организации имели право включать в контракт так называемые «мелкие шрифтовые условия», чьи истории пополнили список городских легенд, вызвав множество мифов о МФО. Однако в настоящее время закон защищает кредиторов от: в соответствии с законом кредитные организации, то есть банки и МФО, обязаны включать в договор всю информацию, необходимую для принятия решения о стоимости кредита, включая информацию о дополнительных платежах, скидках и льготах по кредитам.

6. Штрафы

Практически все микрофинансовые организации взимают штрафы за нарушение любого из условий договора. Например, штраф за досрочное или частичное погашение кредита. Однако это возможно только в том случае, если заемщик не уведомил МФО о своем намерении погасить кредит досрочно, как того требует ст. 12 Федерального закона Российской Федерации. В случае просрочки платежа все МФО налагают штрафы без исключения, и в некоторых организациях могут достигать до 10% от суммы кредита в день за каждый день просрочки. В то же время взимаемые штрафы и пени применяются только к дополнительным расходам, не связанным с основной суммой кредита. Дополнительные платежи включают платежи за консолидацию долга, продление кредита или другие дополнительные услуги.

Мы советуем вам подойти к вопросу получения дополнительного кредита вдвое серьезнее. Второй и последующие платежи значительно увеличивают бремя платежеспособности заемщика. Анализируя ваши сильные стороны, мы рекомендуем учитывать полную стоимость кредита и дополнительных платежей - просроченные платежи и долги могут помешать вам получить финансовую помощь навсегда.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: