Пользуются ли скорингом микрофинансовые организации?

14/10/2018
Содержание:

Системы скоринга - это удобный и быстрый способ оценки финансовых возможностей кредитной организации клиента. Логично, что люди, обратившиеся за кредитом, дают наиболее точную проверку: однако банк должен быть уверен, что заемщик может погасить все. Помимо банков, МФО также используют системы начисления баллов. Посмотрим, как это происходит.

1. Что такое скоринг и зачем он нужен?

Система начисления баллов - это программа, которая шаг за шагом анализирует все параметры и данные из анкеты заемщика, и в результате выполняет оценку - в зависимости от количества баллов, заявка либо утверждается, либо отклоняется.

Скоринг используется для минимизации риска и сотрудничества только с теми, у кого не возникнет проблем со своевременным погашением кредита. Поскольку кредитная компания часто предоставляет кредитору большую сумму, она хочет быть уверенной, что деньги будут возвращены ей и получат проценты. Осторожный подход к выбору клиентов помогает МФО и банкам сохранять стабильные позиции, особенно в условиях кризиса.

Примечательно, что системы начисления баллов отличаются друг от друга - как правило, каждая кредитная организация пытается разработать идеальную формулу оценки заемщика. По этой причине одна организация может получить низкую оценку и отказ, а в другой - вы можете легко получить кредит даже на более выгодных условиях.

Читайте по теме:

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы

2. Используют ли скоринг МФО?

Микрофинансовые организации, такие как банки, активно используют различные системы скоринга. Однако, если банку требуется много времени для рассмотрения одной заявки, и несколько клиентов рассматривают каждого клиента, МФО примет решение о выдаче кредита или пластиковой карты в течение нескольких минут (максимум 1 день). Именно поэтому микрокредитные компании больше всего заинтересованы в создании четкой и конструктивной программы оценки потенциальных заемщиков. Важно, чтобы МФО поддерживали баланс между своими выгодами и скоростью принятия решений: другими словами, чтобы избежать ненадежных клиентов и быстро рассчитать их.

В отличие от банков, микрофинансовые организации не могут лично встретиться с каждым клиентом, особенно когда речь идет о мгновенных кредитах через Интернет. Таким образом, оценка МФО объединяет различные инновации в области финансовых технологий в МФО, помогая всесторонне оценить профиль кандидата. Для этого используются различные виды оценки и оценки кредитной истории потенциального заемщика.

3. Какие бывают виды скоринга?

Как правило, микрокредитные компании используют несколько видов скоринга при анализе анкеты клиента. В настоящее время существует три основные модели скоринговых систем:

Оценка приложения с использованием персональных данных заявителя (оценка приложения). Эта модель используется чаще всего, потому что все данные, необходимые для анализа, предоставляются самим клиентом и его приложением. При этом возраст выигрыша влияет на кредитный проект не меньше, чем на работу, образование или семейное положение.

Поведенческая оценка исследует потенциальное финансовое поведение потенциального заемщика. В этом случае программа пытается понять, какие шаги может предпринять клиент в ближайшем будущем, насколько стабильна его финансовая ситуация и есть ли какие-либо свободные источники дохода, например, недвижимость, которую можно арендовать.

Оценка мошенничества будет определять, обманывает ли заявитель МФО. Это позволяет микрофинансовой организации проверять действительность документов заявителя, уровень дохода, место работы и многое другое. В случае обнаружения мошенничества заемщик добавляется в черный список МФО, что лишает его возможности подать заявку на краткосрочный кредит в этой компании сейчас и в будущем.

4. На что еще обращают внимание МФО при скоринге?

Все МФО используют скоринговые системы - даже те, которые предоставляют срочные кредиты онлайн и обрабатывают заявки в течение нескольких минут. Большинство микрокредитных компаний в основном пытаются проверить кредитную историю заявителя и отправить соответствующее заявление в Кредитное бюро. Обычно ответ приходит довольно быстро, поэтому решение по заявке также выдается в тот же день. Как правило, каждая МФО сотрудничает с несколькими BKI одновременно, потому что это повышает уровень осведомленности компании о своем клиенте.

Как кредитная история влияет на утверждение кредита? Об этом нельзя сказать однозначно - ведь каждая компания устанавливает свой «положительный результат». Кто-то резко отсекает заемщиков с плохой кредитной историей, а кто-то дает вам возможность внести коррективы, но на менее выгодных условиях. Если ваша кредитная история может рассматриваться как образцовая, вы, скорее всего, сможете положительно пройти оценку, даже если другие пункты анкеты не полностью соответствуют требованиям компании.

Рабочее место заявителя является еще одним вопросом, который можно учитывать при оценке кредитоспособности. Если вы предоставляете контактные данные руководителя, записываете свою должность и продолжительность службы в анкете, МФО иногда может проверить достоверность этих фактов. Однако чаще всего это происходит в компаниях, где запросы клиентов обрабатываются не только автоматически, но и вручную - тогда сотрудник МФО может позвонить вашему работодателю и объяснить вашу информацию. В любом случае не следует указывать ложную информацию в заявлении на микрозайм или кредит - в любом случае будет выявлено мошенничество, и тогда у вас могут возникнуть проблемы. Ошибка в заявке на кредит или опечатка также может привести к сбою - система неправильно оценит вопросник.

5. Какой скоринг используют ведущие российские МФО?

MoneyMan, лидер отрасли, использует собственную систему подсчета очков. Программа проверяет кредитную историю клиентов в нескольких БКИ, анализирует профили заемщиков в социальных сетях, проверяет их платежи за мобильные услуги и т. Д. - в общей сложности анализируется более 500 параметров. МФО Zaimo также придает большое значение оценке в социальных сетях - это помогает определить точность данных, указанных в анкете, и увидеть, насколько подходящим является заявитель.

Кредитная компания Zaymer основана на кредитной истории клиента, поэтому она сотрудничает со всеми BKI в России. Кроме того, каждый профиль анализируется с использованием 1800 показателей, даже очень странных - например, по поведению пользователя на сайте (как он меняет маяки вместе с суммой и датой кредита). Но в MFI Platiza разработчики даже добавили машинное обучение, что позволяет программе повысить точность системы начисления баллов.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: