Платежеспособность: как она влияет на получение займа?

17/02/2018
Содержание:

Все мы знаем, что получить кредит в банке может быть сложно: банковским организациям требуется большое количество документов для подтверждения платежеспособности. Что это и на основании каких факторов проводится анализ будущего заемщика?

1. Что такое платежеспособность и отличия от кредитоспособности

Банки не спешат доверять свои деньги другим людям, а также кредитовать кого-либо. Доход банкира основан на обороте средств: получении средств от вкладов и предоставлении кредитов под высокую процентную ставку. Именно поэтому погашение долга является одной из их приоритетных задач - ведь чем меньше денег, тем меньше прибыль. Но как оценить репутацию заемщика при первой встрече? Кто стоит перед ними: уважаемый гражданин, который платит вовремя и не допускает задержек; или злонамеренный должник, который может забыть о кредите или изначально не планирует погасить долг по 24-часовому кредиту.

Кредитоспособность и платежеспособность являются общими терминами, которые характеризуют финансовое положение человека. Платежеспособность - общий уровень доходов и расходов человека. Этот анализ будет охватывать все суммы дохода: заработок, дополнительный доход и все статьи расходов: регулярные платежи и платежи, личные налоги. Платежеспособность может рассматриваться как для определенного периода, так и для предыдущего периода.

Кредитоспособность учитывает только способность потенциального заемщика погасить кредитные обязательства, и чаще всего этот показатель анализирует будущее положение дел - сможет ли заемщик безопасно передать часть дохода банку и поддерживать комфортные условия жизни. С точки зрения кредитоспособности, важным показателем будет уровень доходов и отношение доходов к погашению кредитов.

Читайте по теме:

Отличие ссуды от кредита и займа

2. Какие данные учитываются при анализе платежеспособности?

Разница между займом и займом заключается в том, что МФО более лояльно относятся к выбору своих клиентов. Справка с места работы не требуется, но в заявке на получение кредита для потенциального клиента будет предложено указать его ежемесячный доход. Конечно, они также ожидают, что деньги будут возвращены, но в то же время они платят каждый день за потерю прибыли. Однако это не означает, что МФО не используют системы оценки платежеспособности заемщика. Многие организации, которые выдают кредиты на карту или наличные в Интернете, используют специальные компьютерные программы для оценки кредитоспособности, и в этом случае оценка может быть рассчитана за несколько минут на основе данных, предоставленных при заполнении заявки на микрокредит, и деньги будут отправлены на карту банковское дело сразу после подписания кредитного договора.

Платежеспособность включает в себя ряд других факторов, которые измеряют репутацию клиента. Одним из важных пунктов в анализе станет кредитная история заемщика - отношение к прошлым финансовым обязательствам поможет предсказать его будущее поведение. Своевременное погашение большого количества кредитов и микрокредитов увеличит шансы на получение финансовой помощи. Но избавиться от негативных записей, удалив вашу кредитную историю, не получится, потому что на это уйдут месяцы работы.

Семейное положение также оказывает положительное влияние на кредитоспособность. В случае непредсказуемых трудностей для заемщика законная жена или муж должны помочь ему с выплатами и выполнить кредитные обязательства супругов как созаемщика, но если это кредит в декретном отпуске, шансы на одобрение могут быть ниже. В то же время платежеспособность также улучшается благодаря общему семейному бюджету, пары могут рассчитывать на более выгодные предложения кредитной организации: более низкие процентные ставки, выбор между аннуитетными и дифференцированными платежами, отсроченный кредит или кредит в случае проблем со своевременным погашением задолженности.

3. Низкая платежеспособность: что делать?

Если заемщик запрашивает большую сумму и его платежеспособность недостаточно высока, кредитор может предложить следующие варианты для исправления ситуации: указать характер обеспечения, чтобы в случае финансовых затруднений кредитор мог вернуть свои средства, продав эту недвижимость, или попросить поручителя.

Это законный способ получить кредит или микрокредит, который может быть финансовым посредником. К сожалению, в России эта профессия пока не распространена, и трудно найти действительно ценных сотрудников. Но грамотный специалист сможет подобрать индивидуальный план работы и посоветовать, куда обратиться в той или иной ситуации. Ежедневное участие в финансовых кругах позволяет вам первыми узнавать о соответствующей информации и использовать эту информацию за деньги.

К сожалению, чтобы получить кредит в банке, соотношение доходов и расходов должно быть высоким - открытые кредитные обязательства, отсутствие ценного имущества, плохая кредитная история сработают против заемщика. Однако финансовые трудности часто бывают неотложными, и заемщик вынужден обращаться к частным кредиторам, где им не будет отказано. Вы можете брать у них деньги для всех категорий граждан, возможны кредиты для безработных и кредиты от 18 лет, и даже кредиты без проверки кредитной истории заемщика.

Регистрация на портале государственной службы поможет повысить вашу репутацию в глазах кредитора: россияне могут приложить множество дополнительных документов к своему профилю. Кроме того, вы можете получить кредит напрямую через государственные службы: многие МФО предлагают более выгодные условия для таких пользователей.

4. Где получить займ с низкой платежеспособностью?

Есть много подводных камней в частном кредите для получения. Прежде всего, кредитор может оказаться мошенником и даже втянуть его в финансовую пирамиду. В этом случае сумма возврата может быть во много раз выше, чем изначально. Мы советуем вам серьезно относиться к квитанциям и всегда внимательно читайте то, что вы подписываете. Действительно, документ может не указывать срочность и цену - тогда кредитор имеет право требовать от вас любую сумму, которая будет возвращена в любой день, и никакое законодательство не сможет защитить ваши интересы.

Во-вторых, чеки с квитанциями не могут быть застрахованы. Несмотря на пренебрежение этой услугой в связи с тем, что она предлагается в обязательном порядке во всех случаях, вы можете оформить кредитную страховку на случай непредвиденных обстоятельств и защитить репутацию и средства заемщика.

5. Как восстановить платежеспособность?

Советы по повышению вашего рейтинга платежеспособности предельно просты: вам нужно закрыть все активные кредиты, а затем рассчитывать на другой кредит на банковском счете или наличными. Если этот вариант не совпадает, то, возможно, вам следует подумать о поиске поручителя.

Если вы получаете доход из дополнительных источников, мы рекомендуем указать это в заявке на кредит. Незначительная дополнительная работа или аренда комнаты уже могут изменить баланс вашего семейного бюджета и улучшить вашу платежеспособность.

Если вы не можете удовлетворить эту потребность, одним из надежных вариантов будет поиск донора кредита среди ваших родственников или родственников. Мы настоятельно рекомендуем вам оформить все финансовые договоренности в письменном виде, но, к сожалению, деньги могут разрушить вашу самую крепкую дружбу и разорвать семейные узы.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: