Основные термины и определения по микрозаймам

06/12/2017
Содержание:

При принятии решения о кредите все должно быть тщательно продумано и проанализировано. Для человека без специального образования это непросто. Несмотря на то, что рынок микрокредитов становится все более стабильным и прозрачным, а его правила становятся все более изощренными, клиенты МФО должны научиться понимать основные концепции этого рынка.

1. Полная стоимость займа

В соответствии с Федеральным законом № 353 банки и МФО обязаны предоставлять своим клиентам полную информацию о стоимости кредита или займа. Расчет полной стоимости кредита будет включать погашение основного долга и процентов, а также отдельных услуг. Это могут быть услуги электронных карт, денежные переводы или добровольное страхование. Важно понимать, что полная стоимость кредита не является фиксированной и может варьироваться в зависимости от различных факторов: отсрочка или досрочное погашение, увеличение или уменьшение суммы вклада.

Рассчитать полную стоимость кредита в микрофинансовых организациях намного проще, чем в банках. Из-за меньшего количества бюрократических процедур при обращении за микрокредитом контракты в МФО короче и их легче понять. Вы также можете узнать полную стоимость кредита на сайте МФО с помощью специального калькулятора. Поэтому слухи о рисках скрытых платежей в МФО сильно преувеличены и связаны главным образом с неспособностью клиентов прочитать договор перед подписанием.

Читайте по теме:

Что могут забрать судебные приставы за долги?

2. Рефинансирование

В сложной ситуации клиент микрокредитной организации может воспользоваться рефинансированием кредита или займа: подать заявку на новый кредит, чтобы погасить старый. Более того, новый кредит может быть предоставлен на более приемлемых для клиента условиях - по более низким процентным ставкам и на более длительный срок. Рефинансирование может быть отличным решением для клиентов, которые не рассчитали свои силы и которые должны погасить свои долги в недопустимо короткий срок. Однако бывает и так, что рефинансирование превращается в замкнутый круг, из которого заемщик обанкротится. Следует также помнить, что в случае рефинансирования деньги не поступают на счет заемщика, а переводятся непосредственно бывшему кредитору.

3. Консолидация займов

Иногда клиенты банков и МФО погашают несколько кредитов одновременно. Для этого есть несколько причин: иногда заемщики пытаются рефинансировать свои долги таким образом, а иногда они просто берут несколько микрокредитов в разных МФО, пытаясь быстро получить необходимую сумму. Это часто приводит к тому, что мы запутываемся в долгах или полностью забываем о них, что часто приводит к угрозам со стороны судов или сборщиков долгов.

Чтобы избежать недоразумений, а иногда и улучшить условия оплаты, существует специальная услуга - консолидация задолженности. Кредит или консолидация кредита означает объединение всех долгов в одну. Технически это выглядит так: у вас есть несколько микрокредитных долгов хотя бы в одной МФО. Оплата происходит в разное время и на неудобных для вас условиях. Вы находите кредитную организацию, которая предоставляет услуги консолидации, заключает с ней договор, который погашает ваши долги МФО, объединяя их в одну. Поэтому вместо того, чтобы общаться с несколькими кредиторами, вам придется иметь дело только с одним. Вы должны быть осторожны с процессом консолидации своих долгов, хорошо понимая, чего вы хотите достичь: продление сроков оплаты, изменение процентных ставок и даже переход на другую валюту.

4. Реструктуризация займа

В тех случаях, когда условия платежеспособности заемщика изменились, например, из-за болезни или увольнения, и клиент не может выплатить ежемесячную сумму, банк или МФО могут предложить кредит или реструктурировать кредит. Реструктуризация кредита - это изменение условий кредита или порядка его погашения. Например: вы можете увеличить срок кредита, уменьшив сумму ежемесячных платежей. Альтернативой может быть введение «кредитного отпуска», когда заемщик выплачивает только сумму процентов и освобождается от уплаты кредитной организации за согласованный период «отпуска». Для реструктуризации необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовые трудности, и не забывайте, что кредитор должен быть уверен, что заемщик не выполнит свои обязательства и не погасит кредит в полном объеме.

5. Продление займов

Время, необходимое для погашения кредита, является вторым по важности информацией (после полной стоимости кредита), которую вы должны найти перед подачей заявки на микрокредит. Это небрежный подход к терминам, который часто приводит к штрафам, штрафам и небольшому увеличению астрономических значений. В среднем погашение кредита предоставляется на срок от 15 до 30 дней, реже - на 60 дней, а некоторые виды микрокредитования можно получить на срок до одного года.

Бывает, что финансовая и жилищная ситуация не позволяет своевременно погасить кредит, и вам приходится прибегать к продлению срока погашения - к счастью, большинство микрофинансовых организаций предлагают эту услугу. Вам придется заплатить за продление кредита, а саму услугу можно использовать несколько раз. Следует также помнить, что продление срока погашения кредита никогда не происходит автоматически - для этого необходимо написать соответствующее заявление или заполнить онлайн-форму.

6. напоминания об окончании срока займа

За несколько дней до окончания срока кредитования большинство микрофинансовых организаций уведомляют своих клиентов о необходимости погашения задолженности. Как правило, за 3-5 дней до установленного срока на телефон заемщика отправляется смс-уведомление. Если кредит был предоставлен на 15 дней, день 16 считается днем ​​задержки, и сотрудники МФО начинают пытаться связаться с заемщиком по телефону. У каждой микрофинансовой организации есть свои правила, которые регулируются только федеральным законом N 353-ФЗ «О потребительском кредитовании», согласно которому звонки можно совершать с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 в выходные. Также сотрудникам банков или МФО запрещено злоупотреблять этим правом - это означает, что в случае навязчивых связей, угроз или оскорблений заемщик имеет право написать заявление в правоохранительные органы.

Как правило, сотрудники МФО не проявляют серьезной активности в первые дни или даже недели. Предполагается, что клиент может просто забыть о кредите и вернуть его в ближайшее время. Если этого не происходит, звонки его родственникам или друзьям могут быть добавлены к звонкам напрямую заемщику, т. Е. Всем телефонам, которые он указал. Заказные письма могут также начать приходить с теми же запросами - чтобы убедиться, что клиент уведомлен о задержке. Кроме того, тот факт, что вы получите заказное письмо, послужит дополнительным аргументом для микрофинансовой организации в случае обращения в суд.

7. Внимание и ответственность прежде всего

При выборе микрокредита стоит помнить вышеупомянутые советы. Установив полную стоимость кредита, вы избавите себя от неприятных сюрпризов, не входящих в ваш бюджет. Внимательно прочитав договор, вы не будете удивлены дополнительными пунктами, отмеченными звездочками или написанными мелким шрифтом. Зная свои права и законные способы преодоления трудных ситуаций, вы можете спокойно думать о своей ситуации, а не беспокоиться. Вам просто нужно сделать то, что работает - вы должны воспользоваться этим принципом при принятии решения о консолидации кредитов или продлении срока оплаты.

Если вы опоздали с оплатой, не паникуйте, а свяжитесь с сотрудниками МФО и объясните ситуацию. Если это возможно - стоит отправить им копию документа с объяснением причин вашего долга - таким документом может быть выписка из больницы, справка врача или подтверждение увольнения. По важным причинам несвоевременной оплаты многие МФО имеют специальные программы по продлению. И самое главное, вы никогда не должны пытаться обманывать микрофинансовые организации - это связано не только с неприятным общением с коллектором, но и с более серьезными санкциями - от судебных штрафов, попадания в списки должников и невозможности выехать за границу до риска безнадежного повреждения вашей репутации в в глазах коллег и коллег. близкие.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: