Некоммерческие финансовые организации – альтернатива банкам?

14/12/2018
Содержание:

Пункты взаимной помощи, сберегательные и кредитные союзы - приятные воспоминания о прошлом, когда было гораздо проще купить дом или взять кредит. Но с распадом СССР эти организации не сломали его, они существуют и успешно действуют по сей день. Какие могут быть альтернативы банковским кредитам и займам при улучшении вашего финансового положения?

1. Касса взаимопомощи

Службы взаимопомощи были созданы во времена Советского Союза и были популярны на предприятиях. Это добровольное объединение работников, оказывающее взаимную финансовую помощь. Фонд взаимопомощи был организован с согласия профсоюзного органа, если было более 15 участников. Это была официальная ассоциация, которая была юридическим лицом и имела свой устав.

Каждый работник предприятия, член профсоюза или даже студент может стать участником фонда взаимопомощи. Первоначальные и ежемесячные выплаты обычно составляли 0,5% от одной зарплаты или стипендии. Благодаря кассовым аппаратам, взаимопомощь предоставляла кредиты, а в некоторых случаях невозвратные льготы. Финансовые вливания были обеспечены субсидиями ЕС и интересами заемщиков. На ежегодных собраниях членов фонда взаимопомощи был избран совет, который контролировал расходы и доходы фонда. Если участник хотел покинуть организацию, все его вклады были возвращены ему. После 50 ежемесячных платежей вкладчик может рассчитывать на первое рассмотрение заявки на кредит. Преимущество участия в союзах взаимопомощи состоит в том, что вы можете получить небольшую сумму кредита без процентов.

Читайте по теме:

Как сравнивать предложения о займах чтобы сэкономить?

2. Кредитный союз

Кредитный Союз - еще одна некоммерческая организация, основанная на типе фонда взаимопомощи. Он основан на той же идее: предоставление ссуд участникам на льготных условиях из денежного фонда, созданного участниками.

Законодательство предусматривает два уровня организации кредитных союзов. Прежде всего, членами кредитного союза могут быть только физические лица, а денежный фонд создается за счет сбережений акционеров. Во-вторых, членами могут быть только юридические лица.

Услугами кредитного союза могут пользоваться только его акционеры. В отличие от фондов взаимопомощи, кредиты уже выдаются на большие суммы и разумные проценты. Доходы на этом счете распределяются поровну между всеми акционерами или служат для снижения стоимости услуг в будущем.

Следует отметить, что сберегательные и кредитные союзы являются обязательными для государственной регистрации и являются независимым юридическим лицом. Преимущество выбора кредитного союза заключается в том, что вы можете получить кредит для члена профсоюза даже с нулевой кредитной историей. В этом случае банк не должен рассчитывать на кредит.

3. Потребительские кооперативы

Добровольное финансовое объединение, в которое могут вступать физические и юридические лица, называется потребительским кооперативом. Существует множество разновидностей потребительских кооперативов, основными из которых являются:

1. Потребительский кредитный кооператив. Он обслуживает добровольное объединение граждан и юридических лиц в сфере депозитов и кредитов. Все виды деятельности регулируются федеральным законом «О кредитной кооперации». Для организации кредитного кооператива необходимо не менее 15 инвесторов. Если юридические лица становятся членами, для объединения достаточно 5 организаций. Успех участия в кредитном кооперативе заключается в его некоммерческой образовательной цели. Некоторые вкладчики дают сбережения, а остальные принимают их как займы или кредиты. Инвестирование выгодно, потому что процентные ставки выше, чем банковские ставки. Заимствование также выгодно, потому что ставка ниже, чем банковский кредит. В результате обе стороны этих финансовых отношений остаются довольными.

2. Сельскохозяйственный кооператив. Основой являются отношения между предметами домашнего обихода и кооперативами. Это организация, созданная для поддержки сельского хозяйства физическими и юридическими лицами, которые являются сельскохозяйственными производителями. Средства, полученные от взносов участников, выделяются на целевые займы - покупку новых машин, аппаратов, посевных компаний или другие крупные покупки. Это выгоднее и удобнее, чем получение кредита для предпринимателей, потому что весь кооператив состоит из знакомых лиц, и проблемы в случае задержки возврата кредита будут менее критичными.

3. Кооператив финансируется из квартир. Форма некоммерческой организации, основанная на помощи в решении жилищных проблем. Вступив в ЖНК, гражданин обязан платить аванс и регулярные платежи. Дата и размер оплаты выбирается участником. Чтобы накопить половину суммы, необходимой для покупки дома, вкладчик ищет кредит на остаток. Кооператив выделяет деньги и указывает дату погашения части кредита и членских взносов. Только после полного погашения всех долгов участник имеет возможность оформить имущество для себя и может покинуть кооператив. Несмотря на ограниченный срок погашения задолженности, плата за использование денег ниже, чем в случае банковской ипотеки.

4. Касса взаимопомощи может оказаться обманом

К сожалению, сегодня на финансовом рынке существует множество нечестных организаций, которые манипулируют известными терминами и создают финансовые пирамиды под видом кассовых аппаратов, сберегательных и кредитных союзов. Наивные инвесторы переводят свои деньги неизвестным людям в Интернете, надеясь на выгодные кредиты в будущем, но тогда их деньги не могут быть возвращены и организация больше не существует. Основное различие между этими ассоциациями с финансовыми пирамидами заключается в том, что они заинтересованы в соблюдении численных ограничений участников. Например, более 2000 человек не могут участвовать в кредитном союзе. Если организация настаивает на приобретении новых акционеров, они, скорее всего, являются мошенниками. Кроме того, такие организации не ориентированы на получение прибыли и не заинтересованы в обогащении. Поэтому префикс ООО, ЗАО, ОАО не должен присутствовать в названии, и если вам предложили инвестировать по слишком высоким процентным ставкам, мы также рекомендуем вам внимательно изучить договор и не попасть в ловушку читов.

5. Преимущества небанковских организаций против банков

Небанковские организации, включая микрофинансовые организации, кассы взаимопомощи, сберегательные кассы и кооперативы, имеют много преимуществ. Основным преимуществом будет то, что получение кредита или займа будет более реалистичным. Потенциальный клиент должен будет собрать целую пачку документов, сертификатов и подтверждений, подождать месяц, чтобы получить ответ, и вполне возможно получить отказ, потому что кредитный специалист был смущен каким-то фактом из вашей биографии. Чтобы получить кредит в любом финансовом учреждении, основным документом будет паспорт. Для них кредитная история не имеет значения. Даже студент может получить первый неподходящий кредит - его приглашают в кредитный союз на 16 лет.

Несмотря на простоту получения кредита, финансовые учреждения действуют в соответствии с федеральным законом, и все депозиты являются фиксированными и защищены, в отличие, например, от кредитов от частных лиц при получении. Низкая ставка по банковским вкладам не оставляет сомнений относительно того, какой способ сделать ваш выбор.

Недостатки можно отличить только по тому факту, что суммы, выдаваемые небанковскими организациями, зачастую невелики. Вы можете получить сумму, равную ипотечному кредиту, только в ЖК, при условии досрочного погашения акционером половины суммы. Кроме того, вы должны быть осторожны, чтобы не попасть в ловушку мошенничества - они используют хорошую репутацию советских финансовых инструментов в нечестных целях.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: