Мифы о МФО

23/12/2017
Содержание:

С каждым годом микрофинансовый сектор набирает силу на рынке финансовых услуг. Создание краткосрочного микрокредитования стало простым и удобным процессом кредитования денег для большинства россиян, но многие все еще боятся подавать заявки на МФО из-за мифов, которые укрепились в наших умах. К сожалению, недобросовестные компании редки в этой отрасли, но это скорее исключение, чем правило. МФИ так страшны, когда их рисуют? Давайте разберемся.

1. Миф №1: Микрофинансовые организации – это полулегальные компании, деятельность которых никто не регулирует

Одно из наиболее распространенных заблуждений относительно МФО состоит в том, что они в основном являются нелегальными или полулегальными компаниями, подобными финансовым пирамидам, которые не регулируются законом и не контролируются никакими властями. Миф гласит, что в микрофинансовых организациях процветает беззаконие, и МФО пытаются окружить заемщиков вокруг своего пальца, а затем вынуждают их платить невероятные суммы. Конечно, это не так.

Поэтому стоит выяснить, что такое МФО и кто их заказывает? Микрофинансовые организации (МФО) - это компании, которые работают аналогично банковскому делу, но работают в соответствии с другими правилами и положениями. В целях четкого регулирования деятельности микрофинансовых организаций в 2010 году Государственная Дума приняла федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В соответствии с этим законом каждая микрофинансовая организация должна быть зарегистрирована в государственном реестре МФО. Этот реестр ведет Банк России, он также является государственным органом, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций и проверяет буквально все: от бухгалтерской отчетности до соблюдения компанией всех стандартов и применимых норм.

Проверить, действует ли данная микрофинансовая организация на законных основаниях, очень просто: просто разбейте ее на основании данных МФО, зарегистрированных в государственном реестре микрофинансовых организаций на сайте Банка России.

Относительно процедуры обработки кредита: здесь, МФО также должны сделать весь процесс ясным и прозрачным и не вводить клиентов в заблуждение двусмысленными формулировками. Это четко указано в ст. 15 параграф 2 Федерального закона № 209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24 июля 2007 года. Все условия выдачи микрокредита должны быть общедоступными на веб-сайте МФО, и каждый клиент должен иметь возможность ознакомиться с образцом кредитного соглашения до его заключение. В договоре указывается доступная сумма, процентная ставка, срок, на который был выдан кредит, а также дополнительные услуги (продление кредита или частичное погашение). Российские МФО пытаются сделать свой веб-сайт максимально удобным для пользователей, внедряя инновационные технологии из сектора финтех-технологий в МФО: они создают онлайн-калькулятор, в котором вы можете рассчитывать микрокредиты, отвечать на вопросы пользователей через чат, телефон или электронную почту и предоставлять кредиты электронные кошельки.

Читайте по теме:

Долговая яма: к чему приводит безответственное кредитование?

2. Миф №2: микрозаймы – это вариант только для неблагополучных граждан

У многих людей создается впечатление, что микрокредитование составляют только маргинальные люди, люди, зависимые от кредитов, и другие уязвимые группы людей. Однако это далеко не так: согласно последним годам клиенты микрофинансовых организаций чаще всего становятся гражданами в возрасте от 21 до 45 лет с высшим или неполным высшим образованием и средним доходом.

Многие получают «серую» или «черную» зарплату, то есть частично или полностью обходят уплату налогов, поэтому часто выплаты от работодателя задерживаются или не выплачиваются сразу полностью. Для сотрудников таких компаний нет ничего, кроме как занять деньги где-то до вознаграждения. Кроме того, кредиты выдаются на некоторые срочные крупные расходы: ремонт или покупка оборудования, ремонт квартиры, обработка и т. Д. Действительно, никто из нас не застрахован от таких жизненных проблем. В этом случае это время является наиболее ценным, а главное преимущество кредитов - быстрая выдача денег заемщику.

3. Миф №3: юридические лица не могут оформить микрозайм

Существует мнение, что микрокредит - это услуга, доступная только физическим лицам, а юридическим лицам доступен только банковский кредит. Это мнение неверно. МФО имеют право выдавать микрокредиты как физическим, так и юридическим лицам: всем компаниям, индивидуальным предпринимателям и гражданам России. Но не многие компании действительно делают это и назначают дополнительные услуги МФО как можно скорее.

Представители малого бизнеса или индивидуальные предприниматели часто нуждаются в небольшой сумме для развития своего бизнеса, и банки не всегда соглашаются на такие небольшие кредиты. Частные предприниматели могут получить кредит от МФО на сумму до 1 миллиона рублей, а МФО отличаются от банка по лояльности и мягкости.

4. Миф №4: микрозаймы в МФО обходятся слишком дорого

Этот миф почти самый известный. Многие считают, что, создавая микрокредиты, люди попадают в рабство и вынуждены платить астрономические МФО. Но, как говорится, у страха большие глаза.

Микрофинансовые организации выдают микрокредиты в среднем в размере от 0,5% до 2,2% за каждый день использования кредита, что составляет более 720% в год. Прежде чем судорожно умножить сумму займа, полученную на «огромный» процент, следует помнить, что разница между займом и займом заключается в том, что микрокредит выдается на короткий срок - обычно от нескольких дней до 1-2 месяцев. Период в этом отношении играет ключевую роль - потому что чем короче срок действия кредитного договора, тем меньше переплата, а в масштабе нескольких недель полная стоимость кредита не будет такой большой. Это все равно, что занимать деньги у друга или родственника, а затем с благодарностью дать ему бутылку хорошего вина или вкусного торта - такую ​​же награду за кредит.

5. Миф №5: МФО неправомерными способами вынуждают клиентов вернуть долг

Самый страшный миф заключается в том, что коллекторы, нанятые микрофинансовой организацией различными незаконными способами, заставляют должников возвращать свои деньги. Например, в Интернете много историй о том, как сотрудники или сборщики МФО врываются в дома должников без разрешения и берут вещи, шантажируют, угрожают или вымогают.

Но сотрудники микрофинансовых организаций всегда действуют в соответствии с законом. Крупные МФО заключают договор с агентством по взысканию долгов, которое возвращает долги. Однако под угрозой сурового наказания коллекционеры очень серьезно относятся к правилам этики и общепринятым стандартам общения с должниками.

Кроме того, в 2017 году законопроект «О защите прав и законных интересов лиц в рамках деятельности по взысканию долгов» (в отношении судебных приставов), внесенный председателем Совета Федерации Валентиной Матвиенко и спикером Госдумы Сергеем Нарышкиным, должен быть представлен в Госдуму в 2016 году. год

Микрофинансовые организации окружены множеством слухов и мифов, но, как мы узнали, они далеки от истины. Тем не менее, вы должны быть осторожны при выборе микрофинансовой организации, чтобы избежать мошенничества МФО. Проверьте регистрацию выбранной компании, ознакомьтесь с мнением других клиентов, проверьте, доступно ли на сайте МФО описание предложения, пример кредитного соглашения, указаны ли условия и процентная ставка по кредиту. Если у вас есть вопросы при чтении текста контракта, не стесняйтесь обращаться к сотрудникам за помощью. Чрезмерная осторожность никогда не будет лишней, и вы можете самостоятельно проверить, что все ужасные истории о МФ - не более чем выдумка.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: