Кто такой созаемщик, его права и отличия от поручителя?

31/01/2018
Содержание:

Получение большой суммы кредита неизбежно связано со сбором сертификатов и документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, стабильную работу и доверие. Третья сторона, несущая финансовую ответственность, сможет повысить вероятность одобрения вашей заявки. Кто может стать заемщиком и каковы его функции? Каковы различия между созаемщиком и гарантом?

1. Кто такой созаемщик?

Со-заемщик - это дополнительное лицо, предоставляющее заем, которое несет те же обязательства и финансовые обязательства, что и заемщик. В случае невыполнения обязательств заемщиком, созаемщик вынужден сам погашать оставшуюся задолженность. В кредитном договоре созаемщик или поручитель редко указывается из-за небольших сумм кредита. Третья сторона понадобится при подаче заявки на кредиты специального назначения, долгосрочные кредиты, ипотечные кредиты и крупные кредиты.

Граждане могут получить такой статус добровольно или принудительно - после заключения договора на крупную сумму деньги обязывают супруга заемщика выплатить ссуду. То же самое относится и к получению ссуды в декретном отпуске - созаемщик сможет гарантировать возврат средств, но вы можете отказаться от материального обязательства по ссуде супруга только посредством предварительного брака. Добровольными заемщиками обычно являются близкие или родственники, взрослые дети, родители или партнеры и друзья.

Количество созаемщиков в некоторых случаях может достигать 5 человек. Обычно банки ограничивают это количество до 2-5 человек. Если человек хочет стать заемщиком добровольно, он должен соответствовать всем требованиям. Проверка дополнительного лица также будет проходить при проверке заемщиков: соблюдение возрастных требований, уровень платежеспособности и наличие других обязательств. Подписывая договор, вы можете указать степень оплаты для созаемщика: обычный платеж будет разделен на равные части или зависит от дохода каждого человека. Существуют ситуации, когда созаемщики принимают все платежи: например, при подаче заявления на студенческий заем, когда их родители становятся созаемщиками.

Читайте по теме:

Частные займы под расписку – что нужно знать?

2. Права и обязанности созаемщика

Со-заемщик и заемщик несут ответственность за выплату долга кредитору. В случае задержки с погашением он обязан оплатить долг и уплатить штраф. Если долг не будет погашен вовремя, отрицательные данные будут внесены в кредитную историю как заемщика, так и созаемщика.

Чтобы получить кредитное обязательство, обе стороны договора должны предоставить равные комплекты документов. Преимуществом будет увеличение дохода и платежеспособности за счет дополнительного человека. Таким образом, вы можете надеяться на более гибкие условия от кредитора. Предоставление кредита с заемщиком является отличным способом улучшить результаты и получить долгожданное одобрение.

И заемщик, и созаемщик имеют равные права на предмет кредита. Если предметом является квартира, а кредитом является ипотека, то заемщик имеет все права на имущество и может продать свою часть. Поскольку супруги часто становятся созаемщиками, их совместное жилье можно разделить поровну при разводе и разделении имущества, а погашение задолженности будет осуществляться из семейного бюджета. Но в тех случаях, когда созаемщиками являются члены семьи, друзья или коллеги или их более двух, объем прав может варьироваться в зависимости от обязательств по кредиту, вытекающих из договора: каждый участник сможет претендовать на часть, указанную в документе.

3. Отличия созаемщика от поручителя:

Гарантия - дополнительное условие при выдаче кредита, под которым подразумевается третье лицо, гарантирующее погашение задолженности. Гарант обязуется выплатить долг заемщика в случае возникновения финансовых затруднений. Гарантия и заимствование имеют одну общую черту - погашение части задолженности заемщика. Но также много различий:

1. Сумма дохода. Объем дохода гаранта и его платежеспособность не играют никакой роли.

2. Обязательство по выплате долга. Поручитель выплачивает долг под принуждением суда при условии несостоятельности заемщика. Однако существуют определенные условия, при которых в гарантии может быть отказано: когда кредитор вносит изменения в договор без согласия заемщика или после истечения срока гарантии или срока давности. Но гарантия может быть унаследована в случае смерти поручителя. В то же время наследник может отказаться принять недвижимость и долги, после чего долг по гарантии будет погашен за счет средств от продажи имущества.

3. Право на предмет кредита. Поручитель не имеет прав на предмет кредита, даже в случае полного погашения, он только делит финансовые обязательства. Но как только кредит или ссуда закрыты, залог имеет право на возмещение от заемщика.

4. Солидарная и субсидиарная ответственности третьих лиц

Привлечение дополнительного лица к кредиту является удобным вариантом для обеих сторон в процессе кредитования: кредитор будет уверен, что долг будет погашен одним из двух лиц, ответственных за кредит, а заемщик получит выгодные условия кредитования. В банковском секторе существует два вида пассивов - совместные и несколько и несколько.

Солидарная ответственность - полная ответственность по банковским обязательствам наравне с заемщиком. Финансовая организация имеет право подать заявку после истечения срока первого платежа.

Дополнительная ответственность - частичная ответственность, обязательное погашение кредитных обязательств только в случае подтверждения несостоятельности заемщика.

В договоре, в котором участвует поручитель, должно быть указано, какой вид ответственности перед ним, и созаемщик всегда участвует в финансовых отношениях на основе солидарной ответственности.

5. Поручитель и созаемщик – полноправные участники кредитных отношений

Для гаранта и созаемщика открытое кредитное обязательство влияет на кредитоспособность и платежеспособность. Это может повлиять на вопрос личного кредита. Если лицо выступает в качестве созаемщика, начисление кредита начисляется с даты подписания финансового обязательства. Если поручитель обращается за кредитом, следует помнить, что он может начать платить регулярные платежи в любое время, если заемщик не в состоянии. Необходимая сумма будет включена в долговое бремя при рассмотрении заявок на дополнительные займы, за исключением займов без проверки вашей кредитной истории, а кредитное обязательство будет отражено в вашей кредитной истории.

Мы советуем вам не выражать вашего теплого согласия на запросы стать заемщиком или гарантом. Это огромная ответственность, которая может стоить больших денег. Подписание кредитного соглашения автоматически означает, что вы являетесь полноправным участником кредитных отношений, и судебный процесс не поможет вам избежать выплаты долга банку.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: