Кто регулирует деятельность микрофинансовых организаций в России?

02/04/2019
Содержание:

У каждого могут быть финансовые трудности, от которых, к сожалению, никто не застрахован. Родственники и друзья не всегда могут нам помочь, или нам стыдно связываться с ними по денежным вопросам, поэтому мы ищем другое решение этой проблемы. Многие люди слышали о краткосрочных кредитах от микрофинансовых организаций, но не было полностью уверенности в том, насколько надежны такие компании и станет ли кредит еще одним «денежным переводом». Мы поговорим о том, кто и как регулирует работу МФО в России и почему их не стоит бояться.

1. Что такое микрофинансовая организация?

Во-первых, что такое МФО? Микрофинансовая организация (МФО) - это компания, которая работает в сфере микрофинансирования и внесена в государственный реестр МФО. На самом деле, микрофинансовые организации немного похожи на банки, но на них распространяются различные законы и правила. Если банк осуществляет различные финансовые и кредитные операции (например, ведение счетов физических и юридических лиц, проведение банковских операций, предоставление кредитов), то МФО имеют более ограниченную деятельность. Микрофинансовые организации могут предоставлять кредиты своим клиентам и принимать депозиты в МФО на сумму 1 500 000 рублей и более.

Ключом к концепции организации микрофинансирования является префикс «микро», который объясняет, что такие компании выдают кредиты на небольшие суммы и на короткий срок. Редкие МФО позволяют своим клиентам занимать более 60 000 рублей. Как правило, это верхний предел денежного диапазона МФО. Клиенты могут даже подать заявку на небольшие кредиты - от 500-1000 руб. Кроме того, срок действия контракта обычно составляет от нескольких дней до максимум шести месяцев. Вот почему краткосрочные микрокредиты в МФО называют кредитами с выплатой.

Микрофинансовые организации идеально подходят для тех, кто срочно нуждается в деньгах и кто не готов стоять в очереди, собирать много документов или искать поручителей. МФО отличается от банка тем, что он может индивидуально и очень быстро оценить потенциального клиента по нескольким параметрам. В случае МФО важно, чтобы их пользователи были платежеспособными гражданами Российской Федерации без каких-либо юридических проблем. Иногда кредиты даже выдаются людям с плохой кредитной историей, потому что это только один из нескольких десятков рейтинговых баллов клиентов.

Читайте по теме:

Кредитный скоринг – как он работает?

2. Кто контролирует работу МФО в России?

Такое явление, как МФО, появилось в России сравнительно недавно - всего 15-16 лет назад. В феврале 2010 года был принят Федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в котором впервые была разработана концепция микрофинансовой организации, указана сфера деятельности, возможностей и обязанностей МФО. С 29 марта 2017 года все микрофинансовые организации разделены на МФК и МКК. Первые предлагают широкий спектр услуг - от онлайн-кредитов до депозитов МФО, а вторые могут предоставлять кредиты только в стационарных точках.

Самое главное, что микрофинансовая организация не может легально работать на территории Российской Федерации, если она не включена в государственный реестр МФО и не имеет соответствующего сертификата с уникальным 15-значным номером. Поэтому, прежде чем подавать заявку на финансовую помощь определенной микрофинансовой организации, проверьте, есть ли она в государственном реестре МФО - она ​​доступна на веб-сайте Центрального банка.

Микрофинансовые организации внесены в центральный реестр МФО Центральным Банком России. Он также контролирует деятельность всех МФО, зарегистрированных в Российской Федерации: регулярно собирает из них данные о своей деятельности, различные отчеты, обеспечивает соответствие каждой компании законам и нормативным актам.

Кроме того, в последнее время каждая микрофинансовая компания должна быть членом одной из саморегулируемых организаций, таких как SRO Microfinance and Development (M & R), SRO Unity или SRO Microfinance Alliance.

3. В каких законах говорится о деятельности МФО?

Помимо вышеуказанного Основного федерального закона № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» деятельность микрофинансовых организаций в России регулируется всеми положениями Гражданского кодекса Российской Федерации в отношении кредитов (глава 42, пункт 1: статья 807-818).

Кроме того, с начала июля 2014 года действует Федеральный закон № 353 «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года. Для всех кредитных операций в МФО. Это право распространяется на права и обязанности МФО, а также заемщиков и сборщиков долгов, которые взыскивают долги.

Кроме того, микрофинансовые организации, как полноправные участники российского финансового рынка, должны предоставлять информацию о своих заемщиках в Бюро кредитных историй - это предусмотрено федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитной истории». Этот обмен информацией очень важен и часто даже помогает клиентам улучшить свою кредитную историю: вовремя погашенный кредит отображается на большом изображении кредитной истории.

Если вы подозреваете МФО в мошенничестве, убедитесь, что компания соответствует стандартам, установленным в ст. 15 параграф 2 Федерального закона № 209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24 июля 2007 года. В соответствии с этим законом все микрофинансовые организации обязаны предоставлять своим клиентам полную и достоверную информацию о порядке и условиях выдачи микрокредитов, а также какие права и обязанности заемщик получает после подписания микрокредитного договора. Это означает, что МФО подробно информирует об условиях предоставления кредита, как выглядит график платежей и каковы могут быть последствия нарушения договора любой из сторон. Кроме того, предоставление микрокредитов должно быть доступно на веб-сайте МФО.

4. Какую ответственность несет МФО?

Поскольку микрофинансовые организации одновременно подчиняются нескольким законодательным актам, МФО не могут нарушать закон без последствий и преднамеренно вредить своим клиентам, хотя существует множество мифов о МФО по этой теме.

Как упоминалось ранее, деятельность микрофинансовых организаций контролируется Банком России, и здесь вам следует связаться, если у вас возникнут проблемы и вы хотите подать жалобу в МФО. Кроме того, предоставление кредита считается предоставлением услуг и, следовательно, входит в сферу компетенции Роспотребнадзора. Граждане могут подать жалобу в органы Роспотребнадзора, если в течение срока действия договора вы неожиданно повысили процентную ставку или сократили срок действия договора займа. Но это крайне редко, потому что каждая МФО стремится строить долгосрочные и доверительные отношения с клиентами. Кроме того, в случае возникновения споров между вами и организацией микрофинансирования вы можете связаться с финансовым представителем, который анализирует ситуацию и дает необходимые рекомендации в соответствии с российским законодательством. Его услуги бесплатны, и спор решается вне суда, что позволяет быстро и легко разрешить конфликт.

Старайтесь избегать любых непогашенных кредитов или вообще возвращать долг МФО. Разница между займом и займом заключается в том, что кредитные соглашения предусматривают очень строгую систему штрафов, до 730% годовых. Но даже в этом случае микрофинансовая организация не имеет права пытаться вернуть вам деньги любым незаконным способом. Что означают «незаконные методы»? Угрозы, оскорбления, ночные разговоры, нежелательные визиты на дом, попытки шантажа родственников и друзей заемщика. Коллекционеры и представители микрофинансовых организаций не имеют права без вашего согласия входить в квартиру и собирать любое имущество для оплаты долга. Следует также помнить, что период восстановления составляет 3 года.

Если вы неожиданно попали в такую ​​неприятную ситуацию и используете неправильные методы восстановления, обратитесь в Национальную ассоциацию участников микрофинансового рынка (НАММИР) и Банк России.

5. какие преимущества займов в микрофинансовых организациях?

С каждым годом в России все больше и больше пользователей услуг микрокредитования. МФО действительно удобны: вы даже можете получить кредит, не вставая с дивана, используя мобильные технологии. Все, что вам нужно сделать, это подать заявку на сайте МФО через ваш смартфон, и деньги будут получены почти сразу после утверждения анкеты.

Кроме того, микрокредит предназначен для тех, кто не успевает связаться с банком и ждать несколько недель решения по заявке на кредит. МФО выдает кредиты по паспорту гражданина Российской Федерации и не требует от своих клиентов предоставления справок о доходах, огромного количества документов или залогового обеспечения, что является одним из основных преимуществ кредитов. Все это возможно благодаря скорингу и другим инновационным финтех решениям в MIF. Краткосрочные кредиты в микрофинансовых организациях являются идеальным вариантом для тех, кому необходимо перехватить деньги где-то «для оплаты» без лишних формальностей, головной боли и часов ожидания.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: