Кто может осуществить запрос Вашей кредитной истории?

18/11/2018
Содержание:

Погашение долга всегда вызывает стресс, особенно если вы рискуете получить штраф за несвоевременную оплату, что обязательно появится в вашей кредитной истории. Но даже если вы внимательно следите за своей кредитной репутацией, лучше проверять ее время от времени. В последнее время не только кредитные компании, но и другие организации могут запрашивать вашу кредитную историю. Подробнее об этом в нашей статье.

1. Что может сказать о вас кредитная история?

Кредитная история - это вопросник, содержащий информацию обо всех займах, кредитах и ​​долговых обязательствах. Кроме того, он может включать долги за жилищно-коммунальные услуги, алименты и мобильную связь, если масштабы нарушений достаточно велики. Нулевая кредитная история означает, что вы не обращались в кредитную организацию и у вас не было накопленных долгов за последние 10 лет.

Кредитная история состоит из трех обязательных блоков информации. Первый блок - это личные данные заемщика: имя и фамилия, паспортные данные, информация об образовании, работе, налоговый идентификационный номер и СНИЛС. Второй блок содержит информацию об обязательствах гражданина по кредитам и займам: суммы, сроки погашения, задолженность, начисленные проценты и т. Д. Третья часть касается кредитных компаний, в которых гражданин получил финансовую помощь.

Все кредитные истории хранятся в справочном бюро по кредитам. В России существует более 20 таких офисов, и информация о конкретном кредите может храниться в одном или двух BKI, с которыми работает тот или иной банк. Однако чаще всего кредитная история дублируется в другом бюро кредитных историй, поэтому все кредитные организации имеют равный доступ к информации о своих потенциальных клиентах.

Читайте по теме:

Возврат займа в срок – отличный способ сэкономить

2. Почему стоит беречь свою кредитную историю?

Общепринято, что кредитная история относится только к кредитным вопросам и другим формам финансовой помощи от различных компаний. С июля 2014 года Закон о кредитной истории изменился, и на несколько лет право на ознакомление с кредитной историей перестало быть исключительно «банковским». Теперь любая компания может получить необходимую информацию о ваших кредитах - только с вашего письменного согласия.

Поскольку кредитная история содержит информацию, полученную от всех кредитных организаций, с которыми вы когда-либо связывались, заинтересованным сторонам будут видны даже самые незначительные правонарушения. Если вы хотите, чтобы финансовые компании и другие организации произвели на вас хорошее впечатление, постарайтесь не нарушать кредитные соглашения и точно погашать свои долги.

Конечно, многие микрофинансовые организации, а также ломбарды готовы поддержать таких клиентов и предоставить кредиты с плохой кредитной историей, чего нельзя сказать о банках. Кредиты таким пользователям будут предоставляться на менее выгодных условиях, например, с повышенной процентной ставкой. Тем не менее, МФО пытаются помочь своим клиентам быстро пересмотреть свою кредитную историю и предложить им различные программы для улучшения их статуса.

3. Кто может заинтересоваться вашей кредитной историей?

Прежде всего, ваша кредитная история будет интересна банкам и микрофинансовым организациям, где вы обращаетесь за финансовой поддержкой. На основании кредитной истории гражданина принимается решение по заявке и определяются условия договора (например, доступная сумма кредита или процентная ставка). Помимо кредитных организаций, ваша история может представлять интерес для вашего друга, родственника или другого физического лица, которое выдает вам частный кредит при получении, для этого им потребуется ваше письменное согласие для проверки кредитной информации.

Вам также может понадобиться кредитная история при покупке страхования движимого и недвижимого имущества. Сотрудники страховых компаний тщательно оценивают кредитную историю клиента, поскольку зачастую плохое выполнение долговых обязательств может привести к мошенничеству с целью получения страховых выплат. Проверка вашей кредитной истории в страховой компании может иметь обратный эффект: например, если вы являетесь срочным плательщиком кредитов, вы можете получить небольшую скидку на свой страховой полис.

В последнее время многие работодатели проверяют кредитную историю своих сотрудников и кандидатов - в этом отношении кредитная история является частью общего «портрета» члена команды. Например, небрежные расходы и небрежный подход к погашению долгов отражают вас негативно, а хорошая кредитная история характеризует вас как человека, который может рационально управлять деньгами.

Наконец, покупатели могут попросить сертификат кредитной истории - если вы продаете автомобиль или квартиру. Каждый покупатель хочет совершить выгодную и безопасную сделку, поэтому он может захотеть проверить, не потерпели ли вы неудачу и выполнили ли вы все свои долговые обязательства. Потому что, если вы действительно обанкротились и не платите за продажу недвижимости, чтобы погасить кредит, необходимая сумма будет списана с покупателя. По этой же причине очень важно обратить внимание на кредитную историю продавца до совершения сделки.

4. Почему нужно проверять свою кредитную историю?

Чрезмерная осторожность никого не беспокоит, поэтому не поленитесь проверить свою кредитную историю, прежде чем подавать заявку на новый кредит МФО или банковский кредит.

Стоит проверять вашу кредитную историю хотя бы раз в год по нескольким причинам. Прежде всего, если вы не были самым добросовестным заемщиком и хотели бы улучшить свою кредитную историю в лучшую сторону, вы должны хотя бы знать, насколько все это важно. После такой проверки вы можете подготовить план самостоятельно и попытаться улучшить свою плохую кредитную историю.

Вторая причина заключается в том, чтобы избежать мошеннических ссуд: то есть ссуд, которые вы никогда не выдавали сами. Как правило, это может произойти, если вы потеряете свой паспорт или его ксерокопию, и в этом случае злоумышленники могут получить для вас фальшивый кредит. О таких неудобствах лучше узнать заранее из своей кредитной истории, а не из злых судебных приставов.

Третья причина - неточность текущего или погашенного кредита / займа в срок. Часто банковские работники могут совершать ошибки, в результате которых задерживаются отличные платежи, непогашенные долги и т. Д. Многие заемщики узнают о таких проблемах после отказа в кредите из-за открытого долга. Регулярно проверяя свою кредитную историю, вы можете быстро заметить ошибку и сообщить о ней в кредитный офис.

5. Как узнать свою кредитную историю?

Бесплатная «превентивная» проверка кредитной истории в Бюро кредитных историй является одним из прав заемщика и предоставляется один раз в год, за каждую повторную «внеплановую» отмену вы должны заплатить небольшую сумму (около 350-500 рублей). Вы также можете получить эту историю через посредников (например, через банки или другие компании), но она будет стоить дороже: от 500 до 1500 рублей.

Вы можете подать заявку на получение своей кредитной истории, используя Интернет и мобильные технологии, или лично в офисе Бюро кредитных историй или посреднической компании. Основной принцип любого BKI заключается в том, что необходимо выполнить процедуру идентификации, прежде чем предоставить клиенту его кредитную историю. Сотрудники бюро кредитных историй обязаны убедиться, что вы лично хотите знать свою кредитную историю, а не мошеннику, который притворяется вами. Поэтому при подаче заявления в BCI вы должны иметь при себе паспорт, а также подготовиться к ответу на конкретные вопросы о предыдущих займах и кредитах.

Обработка каждой заявки занимает в среднем не более 3-5 дней, после чего отправляется отчет о кредитной истории. Если у вас внезапно возникнут сомнения относительно конкретной информации в вашей кредитной истории, вы можете сообщить об этом в BKI - для ответа на такой запрос может потребоваться до 30 дней. Однако ради душевного спокойствия иногда стоит набраться терпения и дождаться результатов проверки подозрительных данных.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: