Кредитные мошенники – кто они?

03/12/2017
Содержание:

С каждым годом количество организаций, предлагающих оформить кредитное обязательство, увеличивается ввиду большой востребованности среди населения России. Такой большой спрос не остался без внимания кредитных мошенников, которые постоянно совершенствуют свои схемы обмана. Какими бывают их методы, и как не попасться на опасную удочку?

1. “Черные” кредиторы: чем опасны?

Кредитные организации, которые не имеют лицензии и государственной регистрации, а значит – ведущие свою деятельность нелегально и в обход законодательства, называются черными кредиторами. Изначально, попасться на их удочку легко – к примеру, нелегальные МФО, наиболее распространенные “черные” кредиторы”, предлагают низкую процентную ставку для привлечения внимания клиентов, а также возможность выдачи средств в долг заемщикам с плохой кредитной историей.

Стоит отметить, что деятельность белых легальных кредиторов полностью регулируется действующим законодательством, например, законом о микрозаймах. С его помощью регулируется размер процентной ставки, который МФО нельзя превышать и максимальный размер задолженности. В случае сотрудничества заемщика с нелегальными микрофинансовыми организациями, возможно, что:

Как видно, сотрудничество с нелегальными кредиторами довольно рискованно для заемщика: их методы обращения с должниками могут быть непредсказуемыми и даже опасными.

Читайте по теме:

Неустойки по договору займа в МФО

2. “Черные” кредиторы: как выявить мошенников?

Микрофинансовые организации, ведущие свою деятельность нелегально, могут привлекать заемщиков различной рекламой и выгодными предложениями. Слепо верить в их достоверность нельзя – каждую МФО, в которой вы планируете взять определенную сумму денег в долг, лучше проверять по следующим параметрам:

Следует понимать, что даже попав в черный список МФО, попробовать обратиться в легальную микрофинансовую организацию и исправить кредитную историю будет лучшим решением, чем связываться с “черными” кредиторами. Возможно, с помощью последних заемщик и сможет стопроцентно получить необходимые денежные средства, но, скорее всего, потеряет в разы больше – свои нервы, сон, а также, возможно, и здоровье.

3. “Черные” брокеры – как не попасться на удочку мошенников?

Жизнь взаймы, как уже говорилось, сегодня очень распространена. Но, не каждый клиент банка или МФО может получить кредитное обязательство. Причин на это много: плохая кредитная история, нет официального трудоустройства, нехватка некоторых документов. В этом случае заемщики обращаются к финансовым брокерам – неким посредникам, которые помогают в получении нужной денежной суммы в долг.

К сожалению, ввиду их востребованности, нередко бывают случаи обращения и к “черным” брокерам. Чем они отличаются от легально ведущих свою деятельность?

Также нелегальный брокер чаще всего запрашивает деньги за свои услуги наперед, а позже, спустя время, сообщает своему клиенту о том, что его дела улажены и он может обратиться в банк за кредитом. На самом деле, по приходу в банковское учреждение, оказывается, что никто и не слышал о таком клиенте. Соответственно, заемщик теряет свои денежные средства, их никто не вернет – “черного” брокера будет очень сложно найти.

При сотрудничестве с нелегальным брокером, стоит помнить, что за подделку документов будет отвечать не только он, а и заказчик. Такие мошеннические действия регулируются ст. 358 УК “Подделка документов, печатей, штампов и бланков, их сбыт, использование поддельных документов”, которая грозит двумя годами лишения свободы.

Такие случаи нередки – банки сегодня имеют в своем арсенале специальную службу безопасности, которая обязательно найдет неправдивую информацию и сфальсифицированные документы.

4. Коллекторы-мошенники: чего стоит ожидать?

Нередки случаи, когда заемщикам-должникам могут позвонить и лже-коллекторы. На первый взгляд, их совершенно не отличишь от обычных: они могут упоминать о сумме задолженности заемщика, предварительно посмотрев ее размер в базе клиентов финансовой организации, цитировать различные законы, и направлять угрожающие письма или смс-сообщения на номер телефона. В общем, использовать все методы психологического давления, чтобы заемщик в обязательном порядке выплатил долг.

Также, коллекторы-мошенники могут предложить реструктуризацию долга – заплатить некоторую часть, перечислив средства на указанные мошенниками реквизиты. Позже, соответственно, задолженность так и останется за заемщиком, а лже-коллекторов вряд ли уже получиться найти. Чтобы избежать подобных ситуаций, следует знать свои права, а также – как вести себя с коллекторами.

Помните, что коллектор не может угрожать, оскорблять или унижать своего должника, в ином случае – вы можете обратиться в правоохранительные органы с заявлением.

Оформляйте займы на карту или кредиты только в широко известных финансовых организациях, обращайтесь только к надежным брокерам, которые имеют множество положительных отзывов от клиентов. Как известно, проверить информацию о той или иной организации сегодня довольно легко – достаточно лишь наличие интернет-соединения.

Читайте также: