Кредитная история: что это такое и почему ее нужно беречь?

04/03/2018
Содержание:

Позаботьтесь о своей чести с раннего возраста и вашей кредитной истории с вашего первого кредита. В конце концов, кредитная история каждого человека является своего рода «телефонной карточкой», и в зависимости от их состояния кредитная организация решает, предоставлять ли финансовую помощь клиенту. Узнайте больше о том, что такое кредитная история и почему так важно иметь дело с ней, в нашей статье.

1. Что такое кредитная история?

Кредитная история - это документация для вас как потенциального клиента банка или микрофинансовой организации. Кредитная история содержит информацию обо всех займах и кредитах (включая кредитные карты): когда вы их взяли, где, на какой срок и в какой сумме. Также в кредитную историю могут быть внесены данные о банковских депозитах, задолженности за коммунальные услуги, мобильную связь и техническое обслуживание. Финансовые записи содержат все ссылки на финансовые учреждения и все отказы от займов. Там вы можете проверить данные по всем договорам и операциям, в которых клиент банка участвовал в качестве созаемщика или поручителя. Иногда в кредитную историю вводятся контактные данные: домашний адрес и мобильный телефон.

Все кредитные истории граждан Российской Федерации за последние 10 лет хранятся в Управлении кредитных историй. Информация в реестре постоянно обновляется, потому что, согласно закону, каждая кредитная организация (банк, МФО или кредитный кооператив) обязана сотрудничать с Управлением кредитной истории и отправлять текущие данные о заемщиках. Такое взаимодействие выгодно обеим сторонам - в любое время кредитная организация может отправить запрос в BKI и проверить статус кредитной истории своего потенциального клиента.

Если вы не подали заявку на кредит или кредит, не волнуйтесь, никто не сможет увидеть вашу кредитную историю таким образом. Каждая организация, отправляющая запрос в Бюро кредитных историй, должна иметь письменное или иным образом зарегистрированное (например, электронная подпись или код SMS) разрешение на такой запрос. Если вы не согласились, у компании просто не будет доступа к вашей кредитной истории.

Читайте по теме:

Отличие ссуды от кредита и займа

2. Почему стоит беречь свою кредитную историю?

Не все знают, что даже небольшая задержка в погашении кредита отражается в кредитной истории заемщика. Такое маленькое и серьезное нарушение в отношении кредитной компании может обмануть вас: в следующий раз, когда вы попытаетесь занять деньги, МФО или банк могут просто отказаться из-за низкой кредитоспособности из-за плохой кредитной истории. И это не удивительно: в конце концов, каждая финансовая компания хочет сотрудничать только с надежными и добросовестными клиентами, которые имеют высокие баллы и своевременно возвращают кредит.

Кредитная история каждого гражданина Российской Федерации в любом ИМК включает информацию, полученную от всех кредитных организаций, поэтому независимо от того, в какой банк или микрофинансовую организацию вы обращаетесь, они смогут подробно изучить ваши предыдущие займы и займы.

В последние годы даже страховые компании и некоторые работодатели начали просить кредитную историю. Страховые компании обеспокоены тем, что клиент с плохой кредитной историей попытается каким-либо образом обмануть страховщиков, чтобы заплатить ему деньги за организованный несчастный случай или несчастный случай. С другой стороны, работодатели пытаются нанять ответственного, дисциплинированного и способного распоряжаться финансовыми ресурсами - наличие кредитов и, тем более, задержки могут повлиять на решение компании нанять кандидата.

3. Плохая кредитная история — что делать?

К сожалению, очень легко испортить вашу кредитную историю - просто нарушите правила договора с кредитной организацией. Задержкой считается задержка платежа, умышленное уклонение от платежей и процентов по ним, а также попытки полностью скрыться от кредиторов и не погасить кредит.

Тем не менее, не бойтесь - каждое нарушение варьируется по серьезности и не обязательно заканчивается хорошей кредитной историей. Например, если вы всегда платили вовремя, но после задержки в несколько дней, маловероятно, что банк сочтет вас недобросовестным уклонистом. В этом случае улучшить вашу кредитную историю очень просто - просто делайте больше платежей вовремя.

Если вы неожиданно добросовестно завершили график платежей, но по какой-то причине ваша кредитная организация определила, что ваша кредитная история плохая, то вам следует самостоятельно проверить на ошибку? Иногда сотрудники банка или МФО могут непреднамеренно ввести неверные данные или информацию о вас, даже если вы решите продлить срок кредита. Все это можно улучшить, сообщая неточные данные в кредитный офис. В течение 30 дней BKI тщательно проверит все данные и самостоятельно исправит любые ошибки в вашей кредитной истории.

Некоторые российские микрофинансовые организации также могут помочь исправить плохой кредит. Зачастую МФО предлагают своим клиентам удобные программы для восстановления хорошего имиджа. Например, заемщик получает разрешение на кредит с плохой кредитной историей, строго соблюдает все сроки платежей и своевременно погашает задолженность, и МФО фиксирует этот положительный результат в кредитной истории клиента. Вот почему очень важно избегать задержек и других нарушений - благодаря хорошему опыту работы с МФО, в будущем вы сможете получать баллы и получать кредит в банке, избегать конфликтов, процессов с МФО и встреч с судебными приставами.

Закон о кредитной амнистии, который они планируют ввести в ближайшем будущем, также может помочь гражданам улучшить свою кредитную историю. Суть этой концепции заключается в том, что если добросовестный кредитор погашает кредитный орган, но имеет задержки и задолженность в виде штрафов и пени, закон может уменьшить долг до определенного предела и улучшить записи в кредитной истории. Внедрив это право, заемщики смогут снизить свою долговую нагрузку и сохранить свою репутацию.

4. Можно ли получить микрозайм с плохой кредитной историей?

Даже если ваша кредитная история далека от идеальной, вы можете получить микрокредит не только в ломбарде. Каждый клиент МФО подлежит оценке, которая в дополнение к кредитной истории оценивает наличие стабильного дохода, образования или семейного положения. В такой системе даже возраст влияет на получение кредита, что означает, что вы можете выбрать надежную микрофинансовую организацию, которая закроет глаза на плохую кредитную историю заемщика и выдаст кредит с 18 лет.

Если есть залог, например, автомобиль, есть вероятность, что вы получите крупный кредит под залог TCP. В этом случае вы сможете использовать устройство, но не сможете продать или обменять его. Кредитная компания получит ценную собственность в качестве гарантии, закрыв глаза на плохую кредитную историю.

Микрофинансовая организация трезво оценивает все риски, поэтому она может создать условия для заемщика, которому было отказано в другом месте. Например, МФО могут повысить процентную ставку за использование микрокредита, запретить продление или отсрочку кредита в критической ситуации, ограничить время и сумму денег, которые клиент может занять или потребовать кредитного страхования. Более строгие условия кредитного соглашения являются своего рода гарантией для МФО в том случае, если заемщик не может оплатить всю сумму долга.

5. Как проверить свою кредитную историю?

Помните золотое правило: прежде чем подавать заявку на кредит или микрокредит, купить страховку или пойти на собеседование для новой компании, прочитайте свою кредитную историю. Вы можете ознакомиться с вашей кредитной историей несколькими способами: быстро и не очень, бесплатно и бесплатно.

Бесплатный, но не самый быстрый вариант - отправить запрос в кредитный офис. Для этого вы должны лично принести свой паспорт в офис BCI или оставить заявку на сайте. Обращаясь в Бюро кредитных историй через сайт, вам нужно будет доказать, что вы сами. Например, отправьте скан своего паспорта или нотариального удостоверения и задайте вопросы о кредитах. BKI может отправить кредитную историю по электронной или обычной почте, переслать ее лично или доставить курьером. Документ о статусе кредитной истории можно получить один раз в год бесплатно, а время отдыха - за плату.

Если у вас нет времени ждать официального ответа от Кредитного бюро, вы можете просмотреть свою кредитную историю через партнеров и посредников. Как правило, такая услуга стоит от 350 до 1500 рублей, но данные можно получить не из одного BKI, а из нескольких одновременно.

С ноября 2018 года у россиян появилась еще одна возможность проверить статус своей кредитной истории: через сайт государственных служб. Вы можете проверить свои данные бесплатно два раза в год вместо одного в BKI.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: