Хорошая кредитная история и способы ее формирования

03/12/2017
Содержание:

Если вы хотите представить себе идеального заемщика в глазах кредитной организации - позаботьтесь о своей кредитной истории. Отсутствие задолженностей и долгов будет характеризовать вас как надежного и ответственного человека, и это позволит вам рассчитывать на кредит или кредит на более выгодных условиях и более приятный интерес. Я согласен - гораздо проще не испортить свою кредитную историю, чем срочно искать способы исправить ее позже.

1. Когда возникает кредитная история?

Кредитная история возникает с момента подписания вами первого займа или договора займа: с ним вы письменно соглашаетесь на перевод в Кредитное бюро. Это никоим образом нельзя отрицать: согласно закону, каждая микрофинансовая организация и банк обязаны взаимодействовать с BKI и регулярно отправлять обновленные данные о своих клиентах. Однако вы можете запросить кредитную историю только с вашего согласия, чтобы избежать мошенничества.

Кредитная история гражданина Российской Федерации содержит как личные данные заемщика, так и информацию о его «кредитном поведении». В каждой кредитной истории указываются: имя заемщика, дата и место рождения, паспортные данные, номера ИНН и СНИЛС, информация о месте жительства заемщика, а также суммы кредита, данные о выполнении кредитных обязательств и многое другое. Несмотря на обширный список данных, ваша кредитная история не содержит много личной информации о клиенте. Например, в кредитной истории не будет никакой информации о собственности гражданина, покупках или медицинских записях.

Читайте по теме:

Страхование займов

2. Какой бывает кредитная история?

Если вы никогда не брали кредиты или отказывались подписывать согласие на обработку данных, у вас нет кредитной истории - это также называется «нулевой» кредитной историей. Несмотря на то, что отсутствие кредитной истории многим может показаться положительным знаком для многих, с точки зрения банков и кредитных организаций, организация с нулевым кредитом является скорее «недостатком». Такой подход кредиторов объясняется тем, что крайне сложно предсказать, как будет вести себя человек с пустой кредитной историей, насколько ответственно он будет относиться к долговым обязательствам. Поэтому такой заемщик относится к категории высокого риска и врятли смогут рассчитывать на льготные кредиты.

Если вы взяли деньги у кредитной организации и вернули ее полностью, ваша кредитная история считается положительной. Если у вас задержка платежа, проблемы с оплатой, штрафы или штрафы, мы можем с уверенностью сказать, что у вас плохая кредитная история.

Конечно, чем лучше ваша кредитная история за последние 10-15 лет, тем более выгодным будет ваш новый банковский кредит или кредит МФО. Однако многие кредитные организации предоставляют финансовую помощь гражданам, чья кредитная история далека от идеальной. Кроме того, есть много способов исправить вашу кредитную историю.

3. Что может испортить кредитную историю?

Кредитная история довольно деликатный вопрос, и ее довольно легко сломать. Поскольку все ваши действия четко прописаны в нем, любая, даже малейшая задержка, уже разрушит вашу финансовую репутацию. Конечно, если в вашей кредитной истории есть только одно или два незначительных нарушения (например, просрочка платежа на один день), вас трудно считать недобросовестным заемщиком.

Иногда ваша кредитная история может быть испорчена по вашей собственной вине - вы просто стали жертвой мошенников или невнимательных сотрудников банка или МФО. Например, вы забыли закрыть кредит (хотя вы заплатили все) или вдруг у вас есть долговые обязательства, о которых вы даже не подозреваете - например, гарантия. Чтобы доказать, что вы не подписали никаких контрактов, вам будет сложно вернуть честное имя и отказаться от предоставления гарантии. Такие неприятные недоразумения и ошибки в вашей кредитной истории можно исправить, связавшись с BCI с заявлением и документами, подтверждающими вашу невиновность. В течение 1 месяца (30 дней) BCI должна проверить вашу заявку и проверить изменения в вашей кредитной истории.

4. Как создать хорошую кредитную историю?

Чтобы избежать стресса и проблем с вашей кредитной историей, рекомендуется проверять свой кредитный статус не реже одного раза в шесть месяцев или в год. Каждый гражданин России имеет право бесплатно знакомиться со своей кредитной историей один раз в год, каждая последующая апелляция уже будет стоить (от 350 до 1500 рублей в зависимости от срочности и условий работы компании-посредника). Чтобы получить такие запросы, лучше всего связаться напрямую с Управлением кредитной истории: после подтверждения вашей личности и ответа на некоторые вопросы о предыдущих займах, BCI подготовит для вас полный отчет. Обычно это занимает не более 7 дней, и если вы используете эту услугу за плату, ваш сертификат кредитной истории будет готов еще быстрее.

Вы можете улучшить свою кредитную историю с помощью новых признаков своевременного выполнения кредитных обязательств. Если у вас полностью забытый случай (много задолженностей и даже штрафы), вам необходимо следить за своими кредитами, налогами и даже платежами за коммунальные услуги в течение как минимум двух лет. Вы также можете взять краткосрочный кредит с плохой кредитной историей и погасить его вовремя.

В частности, вы можете предоставлять краткосрочные кредиты российским микрофинансовым организациям - большинство из них предлагают клиентам с плохой кредитной историей специальные программы «реабилитации». Например, МФО предоставляют кредиты на небольшую сумму и на короткий период и должны просто погасить долг вовремя и в полном объеме. После того, как вы будете следовать простым правилам заемщика и своевременно погашать некоторые из этих займов, ваша кредитная история постепенно улучшается, и в будущем вы можете рассчитывать на более крупные суммы займов - например, займ на год и крупные займы. Большим преимуществом является создание таких срочных онлайн-кредитов с переводом денег непосредственно на банковскую карту: таким образом, получение и погашение долга будет простым и удобным без посещения офиса МФО.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: