Какие страховые случаи бывают по кредитам и займам?

29/12/2018
Содержание:

Большинство заемщиков знают о возможности страхования своих кредитов. Однако не все понимают, что получение страховки - это только полдела. Самое главное, чтобы у вас была возможность отделить страховой случай от незастрахованного и получить ваши права. Действительно, не все травмы или болезни компенсируются, и почти невозможно доказать непреднамеренную потерю работы.

1. С наступлением кризиса страховки все популярнее

До недавнего времени услуга кредитного страхования была не очень популярна. Стабильная экономическая ситуация и низкий уровень безработицы позволили без страха пользоваться услугами кредитных организаций, которые предоставляли кредиты и займы без страха. Но с наступлением кризиса ситуация с погашением долга ухудшилась, затронув как заемщиков, так и кредиторов. Первые, потеряв работу или трудоспособность, попадают в долговые ямы, что гарантирует плохую кредитную историю, вторые несут убытки и вынуждены компенсировать их более высокими процентными ставками.

Читайте по теме:

Процедура банкротства шаг за шагом

2. Иногда застрахованные займы дешевле

Не удивительно, что страхование кредитов становится все более распространенной практикой. Зачастую микрофинансовые организации сами включают страхование в полную стоимость кредита или предлагают его после подписания договора. Часто застрахованный кредит обходится более дешевому заемщику - потому что МФО больше не нужно компенсировать риск несостоятельности из-за высоких процентных ставок. Но чаще всего клиенты МФО сами рискуют погасить долг. В этом случае они пользуются услугами страховых компаний. Используя страхование кредитов МФО, некоторые заемщики попадают под ложное убеждение, что теперь они полностью защищены от любых долговых проблем.

Что удивляет их, когда выясняется, что страховая компания не только не платит долги, но и находится в черном списке. Если это произошло, страховая компания, скорее всего, допустила ошибку или действительно произошел страховой случай. И если в первом случае ситуацию можно исправить, попросив перепроверить все, то во втором - шансов практически нет. Страховой случай - это ущерб, вызванный опасностью, не указанной в договоре страхования. Например, если вы застраховали свой автомобиль от природных условий и на него упал рекламный плакат, такое событие не является страховкой, так же как плакат не является частью природы.

3. Увольнение – страховой случай, но лишь формально

Однако мы проанализируем наиболее типичные ситуации, в которых может оказаться клиент микрофинансовой организации. По статистике, одной из наиболее вероятных причин потери дохода является потеря работы. Казалось бы, это может быть более очевидным, чем факт увольнения? Однако известно, что дьявол кроется в деталях. Страховая компания обязательно откажется, если заемщик откажется от своей воли. Кроме того, это можно считать мошенничеством.

Если ваше увольнение было инициировано вашим работодателем, вам нужно будет доказать, что ваш работодатель обанкротился или уволил вас в рамках планируемого увольнения. В противном случае страховая компания может заподозрить, что сокращение также является вашей ошибкой - и это больше не касается страхования. Кроме того, вы должны зарегистрироваться на рынке труда, чтобы получить пособие по безработице. И только если вы не можете найти работу в течение некоторого времени, что подтверждается соответствующим сертификатом, ваша потеря работы будет считаться страховым случаем. Стоит отметить, что работа уборщика также учитывается и такие вакансии почти всегда имеются.

4. Для получения страховки заболеть нужно правильно

На втором месте среди причин невыплаты кредитов находятся заболевания и несчастные случаи, приводящие к инвалидности. Как и в случае увольнения, это будет важно для страховой компании, которая нанесла вам определенный ущерб - тот, от которого вы застрахованы или исключена опасность. Исключенный риск - это риск, не предусмотренный договором страхования. Например, увольнение - исключенная опасность. Массовые беспорядки или военные действия, которые могут нанести ущерб имуществу - при условии, что такие опасности указаны как исключенные. Но есть важный нюанс - если исключенная опасность напрямую не повредит вашей собственности, а только вызывает пожар, вызванный плохой проводкой, - случай будет считаться страховкой.

Возвращаясь к несчастным случаям, следует помнить, что компенсация подлежит только ущербу, непосредственно вызванному опасностью, указанной в договоре страхования. Самое главное, чтобы доказать, что была причинно-следственная связь, и одно событие вытекало из другого. То, что вы потеряли способность работать именно потому, что у вас воспаление легких, а не потому, что вы участвовали в уличных боях. Однако, если вы можете доказать, что, скажем, укус ядовитой змеи был вызван тропической лихорадкой, от которой вы застрахованы, временная нетрудоспособность, вызванная укусом змеи, будет считаться страховым случаем. Даже если договор не предусматривал такого рода опасности. Однако чем больше внешние обстоятельства искажают причинно-следственную связь между угрозой и ущербом, предусмотренным в договоре, тем сложнее получить страховые выплаты.

5. Внимательно прочитайте страховой договор

Чем больше рисков, тем больше включено в договор страхования, тем лучше. Это правда, что страхование будет еще дороже. Возраст и здоровье также играют важную роль. Например, как и в случае с МФО, возраст влияет на получение кредита, поэтому стоимость страхования зависит от многих факторов. Страхование кредита MIF покрывает потерю работы, отравление, производственные травмы, укусы домашних ядовитых насекомых, случайные ожоги или переломы. Травмы, полученные под воздействием алкоголя или наркотиков в результате преступных действий или умышленных неправомерных действий, не считаются страховкой. И кроме того - несчастные случаи, произошедшие во время беспорядков или военных действий. В каждом случае каждая ситуация будет рассматриваться индивидуально, поэтому вы должны хорошо понимать, как пользоваться кредитной страховкой.

6. Главное – зафиксировать страховой случай

Когда происходит страховой случай, немедленно отремонтируйте его. Если это автомобильная авария - попросите у дорожной полиции справку с описанием произошедшего и тест на отравление наркотиками или алкоголем. Если это дома несчастный случай - сохраните справку из отделения неотложной помощи. Все происшествия или заболевания должны регистрироваться, и чем больше у вас запросов, тем лучше. И как можно скорее (не позднее 30 дней) свяжитесь со страховой компанией, подробно опишите, что произошло, и приложите подтверждающие документы. Очевидно, что получение страховых выплат может быть неудобным, но, учитывая сумму долга и возможные риски для коллекционеров, они более чем оправданы.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: