Какие права есть у заемщика?

25/01/2017
Содержание:

Подавая заявку на краткосрочный кредит, мы часто чувствуем себя неуверенно: те, кто занимает деньги, похоже, занимают позицию «виновного» и «отказанного» должника. К сожалению, такие мысли часто делают нас заложниками ситуации. Однако заемщики имеют права - и мы поговорим о них сегодня в нашей статье.

1. Где искать информацию о правах заемщиков?

Казалось бы: при заключении договора о микрокредитовании главная ответственность лежит на клиенте - ведь он занимает деньги, которые впоследствии должны сразу платить проценты и платить проценты за оказанную услугу. Однако сами микрофинансовые и микрокредитные компании (IFC и IWC) несут не меньшую ответственность по контракту и очень серьезно контролируются различными российскими законами. Например, в случае форс-мажорных обстоятельств, когда организация вынуждена по какой-либо причине прекратить свою деятельность, она должна предупредить своих заемщиков о передаче портфеля третьей стороне. К сожалению, на практике это не распространено, и клиенты вынуждены сами думать, что делать, когда МФО исключены из реестра и по которым у них теперь есть финансовые обязательства.

Вот полный перечень нормативных актов, определяющих права клиентов микрофинансовых организаций в России:

Если вы хотите, вы можете прочитать каждый законодательный акт более подробно, и мы рассмотрим наиболее распространенные нарушения прав заемщиков - на их примере вы можете избежать таких ошибок.

Читайте по теме:

Возврат займа в срок – отличный способ сэкономить

2. Каких пунктов не должно быть в договоре займа?

Вышеуказанные правовые акты являются обязательными, поэтому кредитный договор не может содержать пункты, которые так или иначе нарушают права заемщика. Вот примеры наиболее распространенных нарушений со стороны МФО, которые могут исключать МФО из государственного реестра.

Нарушение 1: начисленные проценты. Само по себе это предложение звучит абсурдно, но, тем не менее, некоторые компании пытаются прямо или тайно добавить этот пункт в кредитное соглашение. Это незаконно: процентная ставка должна быть установлена ​​и ее сумма должна быть указана в договоре.

Нарушение № 2: Требование о немедленном погашении кредита, если финансовое положение заемщика ухудшилось (на момент заключения договора). Конечно, это требование не имеет правовой основы: после того, как заявка на кредит для конкретного клиента была одобрена, МФО не может изменить свое решение, если заемщик не совершил каких-либо нарушений.

Нарушение № 3: Принуждение к разрешению споров по месту регистрации и фактическому местонахождению МФО. Это является нарушением прав клиента, потому что он решает, в какой суд подать жалобу в МФО (районный суд или суд по месту работы). Если претензии исходят от кредитной компании, то по закону требуется подать иск по месту регистрации заемщика.

Нарушение № 4: Штраф за отказ получить микрокредит. Конечно, этот пункт никак не может быть включен в кредитный договор, потому что каждый заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор в последнюю минуту, и МФО не может заставить его получить деньги или штраф за отказ.

Нарушение 5: Установить ограничения на досрочное погашение краткосрочного кредита. В соответствии с российским законодательством заемщик может частично погасить кредит в любое время кредитной компании, уведомив об этом МФО (как минимум за 30 дней). Микрофинансовая организация не имеет права устанавливать ограничения на «минимальный срок» досрочного погашения кредита. Однако это может удовлетворить потребности клиента и, наоборот, разрешить досрочное погашение долга после уведомления в течение периода, меньшего, чем определено законом. Это означает, что никто не может запретить вам возврат средств до установленного срока, если вы уведомите МФО в течение месяца, но сама кредитная компания может сократить срок этого уведомления.

Нарушение № 6: принуждение заемщика платить дополнительные сборы за получение или погашение микрокредита через посредников, а также другие платежи третьих сторон, которые не действовали на момент подписания кредитного соглашения. Короче говоря, МФО не может заставить вас платить больше, чем первоначально предусмотрено в договоре. Например, если банк-партнер вашей кредитной компании внезапно решил ввести комиссию за получение или погашение микрокредита, вы не обязаны платить эту комиссию вообще - конечно, если эта комиссия не существовала на момент заключения договора, и если она нигде не упоминалась.

Нарушение № 7: Предоставление информации о кредитном счете за дополнительную плату. Здесь важно не путать этот сертификат и приложение кредитной истории, которое многие МФО предоставляют за небольшую сумму (и имеют право). Что касается отчета о кредитоспособности, он всегда должен быть выдан бесплатно и по запросу. В конце концов, каждый заемщик имеет право знать, сколько он должен компании, сколько он уже погасил и сколько процентов он заплатил.

Не забывайте, что наличие одного или нескольких из этих нарушений в тексте соглашения о микрокредитовании может быть признаком незаконной МФО и серьезной причиной отказа сотрудничать с этой компанией. Если вы неожиданно подписали документ и позже поняли, что он нарушает ваши права как заемщика, вы можете оспорить условия такого договора в суде или связаться с финансовым омбудсменом - публичным посредником, который разрешает конфликты и споры между кредитными организациями и заемщиками.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: