Как удалить кредитную историю?

04/03/2017
Содержание:

Кредитная история – важная деталь, на которую обращают особое внимание работники финансовых учреждений при обработке заявки на выдачу кредитного обязательства. В случае, если ее состояние желает лучшего, в займе или кредите клиенту будет отказано. В такой ситуации заемщики начинают искать выход: обращаются к “черным” кредиторам или пытаются удалить кредитную историю из базы данных. Возможно ли это осуществить легально?

1. Плохая кредитная история – каковы причины порчи?

Прежде, чем ответить на вопрос “Как удалить кредитную историю?” стоит разобраться, каковы причины ее порчи.

Казалось бы, что все достаточно просто – заемщик ранее допускал значительное количество просрочек по оформленным кредитным обязательствам. Это причина действительно является весомой, но на ней список не ограничивается. Другими основаниями могут быть:

Множество финансовых учреждений считают заемщика, который заблаговременно погасил кредитное обязательство, неблагонадежным. Такая ситуация вполне объяснима – финансовые организации при этом теряют немалое количество денежных средств. Поэтому лучше узнавать такую информацию заранее, до того как вы решились погасить кредит или займ досрочно.

Читайте по теме:

Именная карта: в чем преимущества использования?

2. Как узнать кредитную историю?

Знать и контролировать состояние кредитной истории лучше постоянно – заемщик может и вовсе не подозревать об ее порче. Для того, чтобы узнать содержащуюся в финансовом досье информацию, следует обратиться в Бюро кредитных историй. Отметим, что с 2019 года эту процедуру можно осуществить бесплатно дважды в год, Ранее же информацию о ее состоянии на бесплатной основе можно было узнать лишь единожды.

В нашей стране БКИ множество, поэтому в первую очередь стоит узнать, в какой именно хранятся ваши данные. Для этого стоит зайти на сайт Центрального банка и пройти процедуру регистрации с указанием кода субъекта кредитной истории. Код представляет собой набор цифр, который получает заемщик при оформлении своего первого кредитного договора. В случае, если его нет, заемщику необходимо обратиться в банк, где ранее он оформлял кредитное обязательство, и в обязательном порядке получить его.

После процедуры регистрации заемщику необходимо написать специальное заявление для получения данных из Центрального каталога кредитных историй. Осуществив все вышеописанные действия, стоит подождать специальное сообщение на адрес электронной почты, где будет указано: какая именно БКИ содержит необходимую информацию и, соответственно, куда обращаться за отчетом.

К счастью, узнать состояние кредитной истории сегодня возможно и иным, более простым способом. Для этого стоит зайти на сайт Госуслуг, зарегистрироваться там и отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Для осуществления этой процедуры даже не потребуется код субъекта – достаточно лишь данных паспорта и СНИЛС.

3. Как удалить кредитную историю?

Плохая кредитная история, как известно, является одной из основных причин отказа в предоставлении денежных средств в долг. И, если информация о ее негативном состоянии действительно подтвердилась отчетом из БКИ, многие заемщики начинают задумываться о способах ее удаления.

Следует знать, что удалить кредитную историю легально возможно лишь в нескольких случаях:

– если порча кредитной истории заемщика зависит не от него самого, а непосредственного от работников финансового учреждения, которые указали ошибочную информацию. Для удаления этих данных в БКИ достаточно обратиться в финансовое учреждение с заявлением об ошибке в переданных данных, которое можно отправить почтой. Лучше всего также приложить документы, свидетельствующие об отсутствии просрочек в платежах, например, квитанции об оплате.

– если личными данными воспользовались мошенники. Доказывать свою невиновность в этом случае сложнее – придется обращаться в правоохранительные органы, а также суд.

Стоит отметить, что если заемщику удалось доказать свою непричастность к указанным негативным данным, удалить полностью всю кредитную историю не выйдет – будет устранена лишь та часть информации, где были указаны неправдивые сведения.

– если прошло более десяти лет со времени внесения в кредитную историю информации. По истечению этого срока, любой заемщик получит чистую, так называемую нулевую кредитную историю вне зависимости от того, имел ли он какие-нибудь просрочки по кредитным обязательствам или нет.

Заметим, что такое состояние документа может также насторожить кредиторов, поэтому лучше начинать новую страницу в своей кредитной истории с небольших займов или кредитных карт. Долгосрочный займ лучше не оформлять – скорее всего, кредитная организация откажет в его предоставлении.

– если БКИ было расформировано, а информация, находящаяся там, была передана в ЦКИИ. При этом данные должны хранится в Центральном каталоге кредитных историй не менее пяти лет.

Если вы нашли какие-либо агентства или лиц, которые предлагают иные способы удаления кредитной истории, стоит понимать, что это – мошенники. Других законных методов удаления попросту не существует, ведь все данные о кредитной истории заемщика имеют специальную защиту, а каждое изменение в ней фиксируется.

4. Можно ли исправить кредитную историю?

В случае, если оказалось, что кредитная история испорчена по вине самого заемщика, не стоит искать незаконные способы ее удаления, а лучше попробовать исправить ее состояние. Например:

Легальные методы исправления кредитной истории требуют довольно большого количества времени – от одного до пяти лет. В случае, если заемщику срочно необходима крупная сумма денег, можно при обращении в банк или другую кредитную организацию предоставить дополнительные документы, как доказательство платежеспособности:

- справку о доходах, - квитанции о своевременной оплате коммунальных платежей, - документы, которые свидетельствуют о наличии движимого или недвижимого имущества. Можно также оформить кредит или займ под залог, а также поручительство. В такой ситуации, банки и МФО будут более снисходительны к заемщику, и шансы получения денег в долг могут значительно увеличиться.

Читайте также: