Как проверяют заемщиков в банках и в МФО?

02/10/2018
Содержание:

Сегодня все больше людей оформляют на себя кредитное обязательство в банковских учреждениях или микрофинансовых организациях. Нередко случается так, что ответ на заявку приходит отрицательный. Как проверяют заемщиков в разных кредитных организациях, и почему получить деньги в долг в МФО вероятнее ?

1. Как проверяют заемщика в банке?

При решении оформить на себя кредит или займ на карту, первое что необходимо сделать – оформить заявку и собрать полный пакет документов. Он является одним из главных факторов, влияющих на позитивный ответ от кредитора. Конечно же, для разных организаций, выдающих деньги в долг, список необходимой документации будет отличаться.

Банки являются наиболее придирчивыми кредиторами, особенно, если запрашиваемая сумма довольно крупная. Поэтому, при оформлении потребительского кредита на солидную сумму, чаще всего необходимо много справок от заемщика, а сама заявка может рассматриваться от недели и до месяца.

Как уже говорилось ранее, банк к проверке заемщика подходит ответственно, поэтому после оформления заявки, она осуществляется в несколько этапов:

Стоит отметить, что россияне сами могут получить информацию из БК о своей “кредитной репутации” бесплатно раз в год, последующие обращения уже будут платными.

Читайте по теме:

Как снять деньги с Киви-кошелька?

2. Проверка заемщика: пакет документов для кредита

Заемщик должен быть совершеннолетним и обязан предоставить:

Также могут запросить свидетельство о браке или брачный договор, если таковой заключался, а также военный билет. Нередко могут попросить предоставление залогового имущества – в этом случае сумма кредита может быть больше, а проценты меньше, ведь у банка будет некая страховка возврата средств в случае невыплаты. Но для этого также стоит подготовить документацию:

3. Как МФО проверяют заемщика?

Если говорить о микрофинансовых организациях, то здесь обстановка с документацией проще. Все, что нужно – это быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации и предоставить паспортные данные, в редких случаях – справку с места работы. Более лояльное отношение к пакету документов потому, что МФО не дают больших сумм в долг – не более миллиона рублей, что указано в российском законодательстве. Также здесь не требуется поручительства третьих лиц в вопросе своевременной выплаты займа.

Не будем лукавить, немногие сервисы могут дать заемщику столько денег – чаще всего займы не превышают 100 тысяч рублей. Если же клиент хочет взять большую сумму, то МФО может оформить, к примеру, займ под залог ПТС или другое имущество. Все это необходимо обговаривать с сотрудниками выбранной микрофинансовой организации в частном порядке во время личного присутствия в их офисе.

Проверка заемщика в МФО происходит в разы быстрее, чем в банке. Все дело в том, что в микрофинансовых организациях чаще всего это является автоматизированным процессом, особенно в тех, где деньги выдаются онлайн. Ручной способ проверки отошел на второй план – он более длительный. Но такая быстрая проверка будет компенсирована – в МФО процентная ставка в разы выше, от банковской.

При автоматизированной проверке программа зачастую учитывает:

В конце оценки выводятся баллы или так называемый кредитный рейтинг заемщика: чем он будет выше, тем выгоднее это будет для клиента, а также быстрее одобрена заявка.

4. Проверка заемщика в банке и МФО: где проще?

Как видно, процесс оформления кредита в банке достаточно сложный, а также длительный. Ожидание, конечно, может быть оправданным – процентная ставка в банке чаще всего не заоблачная, а вполне реальная для выплаты. В тоже время кредитный отдел банка тщательно оценивает подлинность всех поданных клиентом документов. Такая проверка может сопровождаться звонками даже родственникам, супруге или супругу. Это делается для того, чтобы все действия заемщика были согласованы с другими членами семьи, ведь после взятия кредита, они автоматически становятся созаемщиками.

Оформить займ в МФО гораздо легче – здесь не будет бумажной волокиты, а необходимую сумму возможно получить уже через час, при повторном обращении – через несколько минут.

Также клиентов с нулевой кредитной историей банки зачастую обходят стороной, в то время как микрофинансовые организации с ними сотрудничают. Правда сумма займа при этом может быть меньше от запрашиваемой, а процент немногим больше. Получить здесь отказ получается довольно редко – только при попытках обмануть систему и предоставить недостоверные данные, а также при действующих займах или просрочках в этой же МФО.

Читайте также: