Как пройти скоринг и получить займ или кредит?

21/08/2018
Содержание:

Вы рассчитывали на то, что вы будете одобрены микрокредитом или займом, и вдруг вам будет отказано. Первый вопрос: а почему? На окончательное решение кредитной компании относительно заявки влияет оценка клиента, которая состоит из множества параметров. О том, как проанализировать свой профиль, успешно пройти оценку и получить кредит, мы рассмотрим в нашей статье.

1. Скоринговая система или скоринг – что это?

Кредитный скоринг - это многоэтапная система оценки потенциальных клиентов МФО или банка. Скоринг - это компьютерная программа для обработки и анализа данных, указанных клиентом в вопроснике. По каждому параметру заявитель получает или вычитает баллы, и, наконец, заемщик получает полную оценку. Если количество набранных баллов является достаточным, МФО утверждает кредит; в противном случае клиент отказывается брать кредиты и вынужден искать другой способ заимствования денег.

В самом слове есть нечто загадочное, что важно для большинства клиентов кредитных компаний. Действительно, алгоритмы Скорина скрыты от глаз заемщиков: клиенты предоставляют информацию, ждут и получают готовый ответ без каких-либо объяснений. Более того, разные компании используют разные подходы к оценке клиентов, поэтому формула системы оценок редко бывает одинаковой. Из-за этого иногда трудно понять, что повлияло на ваш счет и можно ли его исправить.

Читайте по теме:

Как узнать свою кредитную историю?

2. Из чего формируется скоринговый рейтинг?

Маловероятно, что вы сможете найти все детали и детали оценки в МФО, но есть много факторов, которые учитываются при любой оценке клиента - будь то мгновенный кредит или ипотека. Обращаем ваше внимание на то, что оценка является суммой различных показателей, поэтому вам не нужно расстраиваться, если, согласно одному из критериев, вы вдруг «не соответствуете» требуемому стандарту.

Возраст играет важную роль в оценке клиента. Согласно статистике, молодые заемщики (до 25 лет) менее ответственны за долговые обязательства и допускают просроченные платежи. Другая группа риска - это люди старше 50 лет: считается, что люди в этом возрасте имеют больше проблем со здоровьем и занятостью. Поэтому идеальным вариантом для кредитных организаций является заемщик от 25 до 50 лет. Конечно, вы не можете влиять на этот параметр, но, по крайней мере, вы помните, что, чтобы попасть в нежелательный возраст, вы можете снять несколько баллов. Но не волнуйтесь, многие клиентские организации предлагают специальные предложения и льготы по кредитам также для «рискованных» возрастных групп.

В отличие от банка, получение кредита для инвалида от МФО не будет проблемой. Состояние здоровья не играет никакой роли в анализе. Действительно, в случае ухудшения здоровья или смерти долги будут унаследованы и будут погашаться.

Кандидаты с хорошим образованием могут заработать дополнительные баллы - потому что предполагается, что университетский диплом положительно влияет на доход. Иногда микрофинансовые организации также оценивают потенциального кредитора, используя оценку в социальных сетях, потому что чем больше МФО имеют информацию о клиенте и его среде, тем легче прогнозировать его действия, а это означает, что в ваших интересах предоставить ссылки на социальные сети в вопроснике. ,

Если говорить о доходах: иногда высокая заявка может быть негативным фактором при подаче заявления на МФО: человек, похоже, хорошо зарабатывает, так зачем ему микрокредит? Это также говорит о том, что человек не знает, как распоряжаться своими деньгами, и часто действует импульсивно, что означает, что у него могут быть долговые проблемы. Хорошее решение для МФО - это кандидат со средним уровнем дохода с приличным профессиональным опытом, работающий в известной компании или правительственном агентстве (они более стабильны). Граждане с семьей также считаются более предпочтительными клиентами - по мнению кредиторов, это дополнительный стимул для своевременного погашения. В этом случае вполне возможно оформить заем под материнский капитал, чтобы улучшить финансовое положение семьи или улучшить жилищные условия.

Одним из наиболее важных факторов оценки в системах скоринга является кредитная нагрузка и кредитная история клиента. Кредитным бременем является наличие других открытых займов или кредитов для заявителя, а также сумма ежемесячного погашения этих долгов. Активное использование кредитной карты и средств овердрафта, оплаченных вовремя, увеличит ваши шансы на получение средств, а платеж в рассрочку, напротив, снизит вашу кредитоспособность. Но программы оценки могут легко рассчитать, какую зарплату клиент должен предоставить в качестве погашения долга, и если процент превышает 40-45%, шансы на новый кредит довольно малы. Кредитная история является наиболее информативной частью профиля заявителя, потому что в нем вы можете увидеть все предыдущие кредиты и займы, проанализировать поведение заемщика. Как вы можете себе представить, преступление это плохо, но еще хуже - недавнее преступление. Если система подсчета очков все еще готова прощать ошибки из далекого прошлого, то в случае нового проступка - это значительно снижает ваш счет.

Вы будете удивлены, но ваше место жительства также может повлиять на отсутствие задержек. Конечно, речь идет не о конкретном доме или улице, а о регионе - исследователи считают, что в более бедных регионах Российской Федерации уровень депрессии среди населения выше, поэтому задержки происходят чаще. Также шансы получить кредит без постоянного вида на жительство значительно ниже. МФО обращают внимание на временную регистрацию и чаще всего отказываются получить кредит без регистрации. В этом случае мы рекомендуем вам заранее ознакомиться с требованиями компаний и выбрать ту, в которой временная регистрация не будет проблемой. В конце концов, любой отказ получить кредит приводит к ухудшению вашей кредитной истории.

3. Как успешно пройти скоринг?

К сожалению, нет единого и неизменного секрета успеха. Во-первых, системы подсчета очков отличаются, и вы не можете точно знать, какой фактор будет решающим. Во-вторых, не все параметры можно отрегулировать до идеального. Маловероятно, что вы срочно решите вступить в брак / жениться, чтобы одобрить заявку на кредит, переехать в более процветающий регион России или получить вид на жительство, чтобы увеличить ваши шансы на получение кредита или займа для иностранцев.

Финансовые показатели, однако, могут и должны быть улучшены: следите за своей кредитной историей, если это возможно, изменяйте ее к лучшему, не собирайте много долгов или, в конечном итоге, решите попросить увеличить зарплату. В конечном счете, абсолютно все кредитные организации хотят работать с честным и предсказуемым заемщиком - тем, кто знает, как обращаться с деньгами. Открытость также играет важную роль: чем больше информации вы предоставляете, тем надежнее будет поиск МФО или банка. Хорошо, если все это не помогло, вы можете попытаться получить кредит под залог, потому что тогда кредитору будет гарантирован возврат его средств, а это значит, что результаты скоринга исчезнут на заднем плане.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: