Электронные платежные системы – обзор самых популярных в России

06/06/2017
Содержание:

В связи с популяризацией интернета, финансовый мир потерпел кардинальные изменения в течение последних десятилетий. Электронные деньги, которые раньше считались сомнительным и ненадежным инструментом, сейчас функционируют на равных правах с бумажными банкнотами. Для упорядочения и возможности совершать покупки дистанционно появились электронные платежные системы – компьютерные программы, которые помогают обмениваться безналичными финансовыми средствами.

1. Что такое электронная платежная система?

Электронная платежная система позволяет производить моментальные переводы средств в любую точку мира и переводить виртуальные финансовые средства в наличные и наоборот. Такие системы также могут быть привязаны к кредитной карте или дебетовой, либо работать независимо.

В мире существуют десятки электронных систем, и это не предел. Преимущества развития электронной валюты очевидны – это безопасно, удобно и быстро. С появлением бесконтактных платежей можно не волноваться о своих сбережениях – финансовые операции защищены специальными системами и инструментами шифрования данных – случаев мошенничества и фишинга становится всё меньше.

Совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать коммунальные платежи и пополнять мобильный счет с помощью интернета намного быстрее и проще, чем раньше. Появление специализированных терминалов позволяет без труда перевести реальные деньги на электронный кошелек. Кроме этого, комиссии за перевод денежных средств часто бывают дешевле банковских процентов – с помощью интернет-оплат можно экономить.

Читайте по теме:

Большие данные и облако в микрофинансировании

2. Какую электронную платежную систему выбрать?

Самые популярные электронные платежные системы в России это Qiwi, WebMoney и Yandex Деньги. Кроме этого, функционируют десятки других систем. Для того, чтобы выбрать подходящий вариант, клиент должен выделить для себя основные функции, которые побуждают на пользование онлайн-кошельком. В общем, главные денежные функции всех систем одинаковы – с помощью электронного кошелька проще получить и отправить денежный перевод, оплатить покупки и услуги в интернете, и хранить валюту в электронном виде. Отличием между кошельками будут способы пополнения средств и их вывод.

Кроме этого, стоимость комиссии электронной системы может быть решающим фактором при выборе платежной системы. Необходимо обратить внимание на процентные ставки сервисов. К примеру, несколько платежных систем осуществляют переводы и пополнения счетов бесплатно, а некоторые берут несколько процентов от всей суммы. Если электронная платежная система необходима для работы, то несколько процентов после сотни переводов могут превратиться в солидную сумму – в этом случае сэкономить не получится.

Также большое внимание следует уделить выводу платежных средств. Увы, еще не везде можно заплатить банковской картой, иногда могут потребоваться банкноты, в этом случае комиссия за снятие средств может существенно уменьшить количество денег и настроение клиента.

WebMoney – одна из первых электронных систем в России. Первая транзакция осуществилась в 1998 году. Долгие годы стабильной работы – результат продуктивного труда коллектива, который актуально вводил новые функции, обновлял и модернизировал WebMoney для удобства пользователей. Сегодня компания занимает первое место в топе электронных систем России. Для того, чтобы начать пользоваться электронной платежной системой WebMoney, необходимо зарегистрироваться на сайте компании, указав свои личные данные, мобильный телефон и адрес электронной почты. После этого можно пользоваться электронным кошельком, но доступ ко всем функциям можно получить лишь после получения цифрового свидетельства – идентификации личности.

Пользоваться сервисом возможно с помощью компьютера и мобильного телефона. Через WebMoney быстро и безопасно совершать денежные переводы, совершать покупки. Кроме этого, можно заказать выпуск пластиковой карты и пользоваться ею для стационарных оплат через терминалы. Преимущество этой электронной платежной системы – разнообразие используемых валют, благодаря этому WebMoney пользуются популярностью не только в России, но и во многих странах CНГ.

Стоимость услуг электронной платежной системы не превышает 1% от суммы транзакции. Из минусов пользования системой WebMoney – нет прямого обмена между другими платежными системами. Пользователю необходимо привлекать к транзакции платежные карты и банковские счета.

Широкое распространение платежная система Qiwi получила благодаря платежным терминалам. Они появились в России в 2001 году и сразу заняли позицию монополиста. С помощью платежных терминалов стало намного проще оплатить счет телефона, переслать деньги на карту, приобрести железнодорожный билет и даже оплатить покупки в некоторых интернет-магазинах. Платежная интернет система с современными функциями появилась в 2007 году, после модернизации организации.

Чтобы зарегистрироваться в Qiwi, необходим мобильный телефон, а для доступа ко всем функциям – пройти идентификацию личности. Стоит заметить, что для иностранцев действуют особые правила регистрации, подробнее можно узнать на официальном сайте компании.

В системе принимаются четыре валюты: рубли, евро, доллары и тенге. Пользователи могут получать и отправлять платежи по всему миру с помощью сайта компании, либо мобильного приложения. Компания предлагает клиентам услуги перевода денег из одной системы в другую, с банковской карты на карту, на мобильный счет телефона. С помощью терминала можно внести и вывести денежные средства с электронного кошелька Qiwi. Также, компания выпускает банковские карты, привязанные к кошельку – таким образом покупки в стационарных магазинах можно оплачивать с помощью электронного кошелька. На сайте loando.ru заемщики могут получить быстрый займ на qiwi-кошелек и не тратить время на перевод с карты.

Стоимость пользования услугами платежной системы Qiwi варьируется в пределах 2% от используемой суммы. К примеру, цена за передачу средств составляет 1,5%, денежные переводы – 1,2 – 2%. Но некоторые услуги проходят бесплатно – например, пополнение электронного кошелька или оплата приложений и социальных сетей.

Пользователи выделяют недостатком высокую плату за обналичивание средств – 4%, кроме этого дневной лимит вывода средств ограничен 15 000 рублей, для передачи крупной суммы клиент должен потратить несколько дней.

Электронная платежная система Яндекс.Деньги была создана в 2002 году. Это одна из самых популярных систем в интернете в России.

Создать электронный кошелек не сложно – необходимо зарегистрироваться в системе Яндекс и привязать мобильный номер к кошельку. Для доступа ко всем возможностям кошелька – необходима идентификация через офис Яндекс, либо путем отправки нотариальной копии паспорта по почте.

Яндекс.Деньги работают только с национальной валютой – российским рублем. С помощью электронного кошелька можно совершать денежные переводы, оплачивать коммунальные услуги, совершать покупки в интернет-магазинах и пополнять мобильный счет. Пополнить средства на кошельке можно с помощью платежного терминала или карты. Многие заемщики предпочитают напрямую оформлять займы на Яндекс.Деньги, чтобы избежать комиссий банков и экономить на пользовании заемными деньгами, ведь с помощью электронного кошелька можно оплатить почти любые расходы.

Также есть возможность создать банковскую карту, привязанную к электронному кошельку, чтобы упростить процесс пользования электронной валютой и оплачивать ею покупки и услуги в реальности.

Преимущество платежной системы Яндекса в том, что комиссия внутри переводов бесплатна, как и пополнение мобильных счетов. Но перевод денег на другие кошельки обойдется уже в 3% от суммы и 15 рублей фиксированной платы.

Пользователи часто жалуются на повышенный уровень безопасности – за переводы на неизвестные карты кошелек может быть заблокирован для тщательного анализа. Конечно, это составляет неудобства, но с другой стороны, показывают компанию в лучшем свете: Яндекс внимательно относится к своим клиентам и не допускает распространения мошенничества.

3. Сравнение платежных систем поможет сделать правильный выбор

К выбору электронной платежной системы необходимо подходить взвешенно и ответственно, ведь комиссии могут дорого обойтись невнимательному пользователю. Советуем обратить внимание и на распространение способов начисления и выплат – искать по городу необходимый терминал может принести много неудобств в будущем. Не забывайте, что можно создать несколько онлайн-кошельков, если сложно выбрать один вариант, плата за содержание счета обычно колеблется в районе нескольких рублей в год. Кроме этого, существуют специальные бонусы, скидки и кэшбек для пользователей электронных систем и оплат дистанционно – онлайн-кошелек поможет сэкономить на покупках.

Читайте также: