Досрочное погашение займа

08/04/2017
Содержание:

Желание заемщика вернуть заемные средства досрочно не всегда совпадает с желаниями и целями самой микрофинансовой организации. Именно поэтому очень важно знать свои права, а также учитывать все тонкости, благодаря которым досрочное погашение кредита может проходить без лишних потерь - как эмоциональных, так и финансовых.

1. Каким может быть погашение займа?

Погашение кредита клиентом микрофинансовой организации может варьироваться в зависимости от ситуации - он может быть погашен частично, полностью и досрочно. В любом случае заемщик имеет право погасить заемную сумму в любой сумме - при условии, что погашение было не меньше суммы, указанной в кредитном договоре. Это правило чаще всего применяется в случаях частичного погашения кредита: клиент регулярно производит пожизненные или дифференцированные платежи, которые равны или превышают сумму, указанную в договоре. Кредитная компания не может предъявлять претензии к заемщику из-за досрочного погашения клиентом.

Полное погашение означает ситуацию, в которой заемщик просто выплачивает кредит вовремя с начисленными процентами. При этом варианте сумма и начисленные проценты за использование микрокредита выплачиваются в полном объеме в соответствии со всеми условиями, которые были известны клиенту с самого начала - без каких-либо скидок.

Досрочное погашение задолженности и процентов является еще одним видом погашения кредита. Хотя досрочное погашение относится к основным условиям микрокредитования, именно оно вызывает большинство вопросов и опасений у российских клиентов МФО. В отличие от банковских учреждений, микрокредитные компании могут пересчитывать проценты по-разному. Они не могут формально предотвратить досрочное погашение, но могут усложнить эту процедуру для своих клиентов. Это связано с тем, что при досрочном расторжении кредитного соглашения компания теряет возможность заработать на конкретном клиенте - поскольку чем раньше она погасит долг, тем меньше будет процентов.

Кроме того, учитывая тот факт, что сложно отказаться от кредита и не переплачивать за дни использования денег, досрочное погашение кредита может стать альтернативой погашению, что также положительно скажется на вашей кредитной истории.

Читайте по теме:

Кредитная линия: чем отличается от кредита или займа?

2. В каких законах говорится о досрочном погашении займа?

Права заемщика на досрочное погашение микрокредита изложены в двух основных законах: Гражданском кодексе и Федеральном законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В частности ст. 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации говорится, что каждый клиент имеет право на возврат средств до даты, указанной в кредитном договоре. В то же время микрокредитные организации не могут налагать какие-либо штрафы на заемщика в виде штрафов или других дополнительных платежей, не упомянутых в договоре.

Статья 12.2 6 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» защищает заемщиков от претензий МФО (конечно, если вы не имеете дело с нелегальными МФО). В соответствии с этим положением о правовом акте микрокредитные компании не могут налагать штрафы по кредитному договору на своих клиентов, которые досрочно погасили свою задолженность. Тем не менее, есть очень важное замечание: заемщик должен уведомить МФО в письменной форме о своем намерении досрочно погасить кредит - и это должно быть сделано как минимум за 10 дней. Следует проявлять особую осторожность: многие компании добавляют в текст договора условие о том, что необходимо уведомить о досрочном погашении микрокредита не через 10, а через 30 дней.

В некоторых ситуациях досрочное погашение кредита является единственным решением, например, для родителей должника в армии, чтобы закрыть его кредитное обязательство и избежать повреждения финансовой документации.

3. Процедура досрочного погашения займа

Условия и порядок досрочного погашения микрокредита должны быть указаны в общих принципах микрофинансовой компании. Многие крупные кредитные организации спокойно и даже дружелюбно относятся к готовности клиента погасить кредит как можно скорее - они идут к заемщикам и позволяют им полностью погасить стоимость кредита почти через день после подписания контракта, потому что таким образом деньги будут возвращены, и МФО может вернуть их немедленно ввести в обращение путем выдачи новых кредитов без проверки кредитной истории по высоким процентным ставкам.

Ситуация намного сложнее для тех МФО, которые прилагают все усилия, чтобы не дать клиенту досрочно погасить микрокредит. Чтобы усложнить эту процедуру, они добавляют дополнительные условия к кредитному договору: например, требование уведомить компанию в течение месяца о желании погасить задолженность до истечения срока или установить конкретную дату погашения кредита, которая может совпадать с датой следующего платежа (то есть клиент не предоставляет льготы) , Все это задерживает дату досрочного погашения и приводит к тому, что заемщику все же приходится платить больше процентов, чем планировалось.

Необходимо не терять бдительность при обращении за кредиты мгновенных кредитных карт. В этом случае заемщик не успевает внимательно прочитать договор и уточнить все нюансы.

В некоторых случаях кредитная компания может также заставить своих клиентов не только уведомить МФО о своем решении в письменном виде, но и связаться с менеджером по телефону, чтобы получить разрешение компании на досрочное погашение микрокредита. Если вы считаете, что микрофинансовая организация не хочет с вами связываться, лучше обратиться в ближайший офис МФО после успешного досрочного погашения и получить письменное подтверждение того, что ваша «транзакция» была закрыта и у компании нет претензий к вам. Невнимание в таких ситуациях может привести к неожиданным сюрпризам и низкой кредитоспособности в будущем.

Неприятная ситуация заключается в том, что кредитные компании фактически не действуют против закона, предлагая клиентам собственные условия погашения. Поэтому процесс может затянуться и поэтому врятли смогут сэкономить на кредите.

4. Как погасить займ досрочно без дополнительных сложностей?

Погашение долга в любое время является преимуществом кредитных карт перед микрокредитованием. Банки положительно оценивают досрочное погашение кредитной или дебетовой карты на дебетовую карту, и, кроме того, такие действия повышают доверие и репутацию клиента.

Чтобы иметь возможность досрочно погасить кредит, вам необходимо провести некоторое исследование, прежде чем подписывать контракт с конкретной МФО. Необходимо создавать возможности для дополнительных личных финансов или наоборот - трудности с платежами. Наименьшими трудностями являются заслуживающие доверия микрофинансовые организации с хорошей репутацией на рынке. Есть несколько способов понять «уровень доверия» микрофинансовой компании. Например, высокий уровень работы компании подтверждается длительным сроком службы МФО, наличием большой филиальной сети по всей России, важным свидетельством того, что МФО находятся в государственном реестре Центрального банка Российской Федерации, регулярно обновляемым веб-сайтом компании и, конечно же, положительными отзывами заемщиков.

Помимо внешних признаков, ваша собственная забота поможет вам выбрать хорошую компанию. Изучите условия досрочного погашения микрокредита на сайте микрофинансовой организации - как правило, это указано в типовом договоре или указано в личном кабинете. Если вы заметили, что компания готова встречать клиентов, предлагая различные акции, бонусы или льготы, связанные с кредитами, и не создает сложных программ, вы можете смело подавать заявку на онлайн-кредит.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: