Долгосрочные займы: что это и как их получить?

17/09/2017
Содержание:

В связи с введением новых ограничений по процентным ставкам МФО всё чаще задумывается о расширении работы. Сегодня набирают популярность долгосрочные займы. Благодаря нововведениям МФО уже могут на равных конкурировать с банками.

1. Какой займ будет считаться долгосрочным?

Долгосрочный займ – займ в микрофинансовой организации, который предоставляется на более долгий срок, чем обычно – от 6 месяцев и более. В банковской сфере займ может считаться долгосрочным, если термин оплаты долга наступает через год после подписания договора.

Долгосрочные займы могут представлять достойную конкуренцию банковским продуктам:

При займах на крупные суммы может быть более тщательная проверка информации в анкете. Сотрудник финансовой организации может действительно прозвонить по указанным номерам контактных лиц, чтобы предупредить их о финансовом обязательстве клиента и проверить указанное место работы. Не забывайте, что обман МФО может повлечь за собой отказ займа и внесение в черный список МФО за предоставление недостоверных данных.

Читайте по теме:

Кредит или займ в браке - кредитные обязательства супругов

2. Оформление долгосрочного займа

Оформление долгосрочного займа происходит также, как и обычного микрозайма. Подать заявку можно онлайн на официальной странице микрофинансовой компании, либо через стационарное отделение. Основные требования – возраст и гражданство РФ.

1. Возраст. Возрастная планка в каждой МФО может отличаться, но есть закон, по которому заемщик всегда должен быть совершеннолетним. Получить займ несовершеннолетнему невозможно, увы, необходимо просить родителей о кредитном донорстве, либо ждать 18 лет. Шансы получить займ увеличиваются с 21 года – тогда, обычно, клиент уже трудоустроен и может дать здоровую оценку своего материального состояния и вернуть займ в срок.

2. Гражданство РФ. Микрофинансовые компании работают и с иностранцами, но могут попросить дополнительные документы – вид на жительство, временную прописку или подтверждение от работодателя. С россиянами таких проблем не возникает.

При заключении долгосрочного займа на крупную сумму, даже у заемщика с паспортом РФ могут попросить дополнительный документ, подтверждающий личность – это могут быть водительские права, заграничный паспорт, СНИЛС или свидетельство ИНН. Также, на оформление займа на год может понадобиться больше времени, чем обычно при стандартных займах онлайн или займу по смс: при более крупных суммах кредитор захочет более тщательно проверить заемщика, чтобы иметь гарантии возврата денег.

Напомним, что если вы планируете оформить займ через интернет, то банковская карта, на которую придут деньги, должна принадлежать заемщику. Именные карты служат дополнительным подтверждением личности, и если заемщик указывает карту чужого человека, то у МФО могут закрасться сомнения насчет подлинности указанных документов, и тогда в займе может быть отказано. А закрывать долг можно картой любого банка и любого лица – на это нет никаких ограничений.

3. Преимущества получения долгосрочного займа

Главным фактором, почему граждане обращаются к услугам микрофинансирования – их доступность. Для оформления потребительского целевого займа в банке обязательно потребуется справка с места работы. Это означает, что банк теряет огромную категорию клиентов без официального места работы, либо работающих на себя. Микрофинансирование доступно всем, а с расширением сроков пользования деньгами – спрос вырастет.

На оформление банковского кредита можно потратить от нескольких дней до двух недель. Рассмотрение заявки и проверка всех документов может занять много времени. В МФО получить деньги можно уже через несколько часов. Срочность – один из важнейших аспектов работы таких компаний.

Долгосрочные займы отличаются от краткосрочных возможностью оплачивать долг постепенно – регулярными платежами. Это очень удобно для граждан, чей доход зависит от работодателя. Отдать сразу крупную сумму – неподъемный шаг. Дробление займа может помочь заемщику выплатить крупную сумму вовремя и не испортить свою кредитную историю.

Процентная ставка в МФО, увы, всегда является выше, чем в банках, но при оформлении долгосрочного займа сумма будет выгоднее, чем при обычном. Также, для долгосрочных займов доступны услуги пролонгации и реструктуризации наравне с обычными.

4. Как перевести краткосрочный займ в долгосрочный?

Услуга продления займа сейчас доступна практически в каждой компании. Чаще всего МФО предлагают самостоятельно выбрать такую услугу через личный кабинет на официальном сайте. Очень редко продлевают займ бесплатно – чаще всего необходимо оплатить дополнительную комиссию к полной стоимости займа заранее.

Преобразовать обычный займ в долгосрочный можно путем реструктуризации долга. В этом случае сумма остается такой же, но срок выплат и стоимость регулярного платежа изменится. Просить о реструктуризации есть смысл, если у заемщика пошатнулось финансовое положение и он планирует оплатить займ чуть позже, но не испортить кредитную историю, чтобы иметь возможность пользоваться микрокредитованием в будущем.

Финансовые организации идут на процедуру реструктуризации неохотно, поэтому больше шансов будет у добропорядочных заемщиков, которые могут предоставить доказательства причин реструктуризации, чем у злостных должников.

При оформлении быстрого займа или долгосрочного необходимо всегда рассчитывать свои силы и возможности на своевременную оплату. Если займ оформляется на год, то заемщик должен заранее продумать варианты решения проблем, если, к примеру он попадет под сокращение или случится болезнь близких. МФО, несмотря на лояльность, не прощают должников, как и банки, и достаточно часто обращаются в суд. Чтобы избежать негативных записей в кредитной истории, лучше оплачивать всё вовремя, или заранее предупреждать кредитора о финансовых проблемах, до наступления просрочки.

Читайте также: