Договор займа - на что обратить внимание?

06/07/2017
Содержание:

Различные инновации и технические упрощения, в том числе в области микрофинансовых услуг, вовсе не освобождают нас от необходимости самостоятельно принимать обдуманное и взвешенное решение. Скорее, даже наоборот: из-за того, что процесс оформления займа становится таким быстрым и простым, нужно обращать внимание на малейшие детали. Перед тем, как поставить свою подпись внизу договора, надо быть уверенным в том, что договор составлен правильно и не принесет нам новых проблем.

1. Самые важные элементы договора микрозайма

Когда вы занимаете деньги у друзей, в кредитной компании или в банке, нельзя обойтись без закрепления вашей сделки на бумаге. Если в случае с друзьями еще можно обойтись символической долговой распиской, то в остальных учреждениях нужно составить полный документ. Таким образом, создается договор – финансовая организация обязуется предоставить вам необходимую сумму, а вы, в свою очередь, должны вовремя эту сумму вернуть и внести дополнительные оплаты за оказанную вам услугу. Из каких частей должен складываться договор займа? Вот список обязательных элементов любого подобного документа:

Читайте по теме:

Займ без проверки кредитной истории: возможно ли оформить?

2. Еще несколько фактов о договорах займа

Любой микрозайм, даже срочный круглосуточный займ, выдаваемый юридическим лицом (то есть зарегистрированной МФО), обязан быть зафиксирован в форме письменного договора – при этом совершенно неважно, на какую сумму заключается этот договор. Письменная форма необходима для того, чтобы в случае возникновения каких-либо споров (например о нарушениях обработки и хранения персональных данных в МФО), их можно бы было решить в суде и обосновать свою позицию с юридической точки зрения. В противном случае, вы просто не сможете доказать, какую сумму и на каких условиях вы получили в пользование от МФО.

Помните также, что, несмотря на все грозные предупреждения о штрафах за просрочки, сами кредитные компании имеют определенные ограничения. Согласно новым изменениям в Законе о займах, если срок возврата по договору не превышает одного года, МФО не вправе начислять заемщику проценты после того, как их сумма достигнет трёхкратного размера суммы займа. Если вы заметили нарушение этого правила со стороны кредитора, не бойтесь подать жалобу на МФО в Центральный банк России. Аналогичным образом выглядит ситуация и с просрочками по займу: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на невозвращенную часть суммы основного долга, но только до тех пор, пока проценты не достигнут двукратного размера этой суммы.

3. О чем важно помнить, обращаясь за микрозаймом

Перед оформлением займа важно не только внимательно прочесть договор, но и убедиться, что выбранная вами компания действительно уважает права заемщиков, чтобы позже не хвататься за голову от того, что вам угрожают коллекторы. Самое главное, что должно быть у любой российской микрокредитной компании – это свидетельство о внесении в реестр МФО. Помимо этого, хорошо, чтобы компания обладала сертификатами других организаций и знаками отличия (например, за высокий уровень безопасности и охраны пользовательских данных).

Спешка при оформлении моментального микрозайма с помощью кредитомата может дорого обойтись заемщику. Невнимательный просмотр условий договора грозит тратами и невыгодными условиями в будущем.

Другая важная вещь при оформлении займа – это ваша 100% уверенность в том, что этот займ вам нужен, и без него не обойтись. Иногда ситуация не так критична, как может показаться на первый взгляд, и будет достаточно по другому спланировать свой бюджет, отказаться от излишних трат на вещи не первой необходимости, и ситуация может исправиться. Если же займ все же действительно нужен, то постарайтесь трезво оценить, какая сумма понадобится, чтобы в последний момент не пришлось спешно отказываться от займа из-за высоких процентных ставок кредитора. Постарайтесь не брать займов на крупные суммы – такие долги возвращать сложнее, это занимает больше времени и, соответственно, становится менее выгодным для вас. И помните о возможности страхования займов - иногда переплаченные 200-300 рублей могут уберечь вас от намного больших трат.

4. Как найти хорошее предложение о займе?

Предложений о микрозаймах от различных российских МФО – огромное множество, и зачастую бывает трудно выбрать надежную микрофинансовую организацию, которая подходит именно вам. В иностранных крупных рейтингах надежности МФО российские организации практически не встречаются. В таких ситуациях лучше всего ознакомиться с актуальным рейтингом российских МФО: подобный список составляется независимыми порталами раз в месяц на основе отзывов заемщиков. Благодаря рейтингу, вы всегда будете знать, какая МФО считается лидером, а какая – плетется в конце списка. К тому же, просматривая предложения ведущих компаний, вы сможете с легкостью понять, какие предложения будут для вас более выгодными, где меньше процентная ставка, а где – более гибкие условия. Советуем еще проверить акции и специальные предложения от МФО: может быть вам повезет оформить займ бесплатно или с кредитными каникулами, когда несколько дней использования денег будут засчитаны с нулевой ставкой. Если этот инструмент поиска окажется для вас полезным, не поленитесь оставить свой отзыв на выбранную вами МФО после того, как вернете микрозайм: ваш опыт будет крайне интересен для других заемщиков и поможет сформировать очередной рейтинг. Не забывайте, что выбрав своего кредитора, заемщик может пользоваться привилегиями и получать, например, займ по телефону.

Читайте также: