Что такое овердрафт и стоит ли его использовать?

17/09/2017
Содержание:

Негативное влияние на банковскую карту, которая будет захватывать покупки, опасно для кошелька. Может ли дебет, превышающий потраченные деньги, быть удобным финансовым инструментом, например кредитной картой, или это может быть банковская ловушка для клиентов?

1. Что такое овердрафт?

Современный финансовый мир наводнен новыми, неизвестными терминами: дебет, возврат денег, биткойны. Чтобы чувствовать себя уверенно и идти в ногу с современными тенденциями, необходимо поддерживать финансовую компетентность. Давайте разберемся с инновациями от Loando.ru.

Буквально «овердрафт» можно перевести как «овердрафт» - это банковская услуга, предоставляющая мини-кредит на вашу дебетовую карту. Овердрафт включается при использовании всех важных средств на карте. Последующие платежи просто уменьшаются до определенного предела - в случае злоупотребления существует риск остаться с заблокированной картой.

Размер доступного овердрафта определяется индивидуально для каждого клиента и напрямую зависит от средней суммы регулярных платежей по карте. Вы можете подключить такую ​​услугу намеренно, но чаще банки сами предоставляют такую ​​возможность в рамках программы лояльности.

Читайте по теме:

Обработка и хранение персональных данных в МФО

2. Овердрафт для юридических лиц

Условия предоставления овердрафта для юридических и физических лиц различны. Малые и средние предприятия часто нуждаются в финансовой поддержке для покрытия текущих расходов.

Стандартный овердрафт для юридических лиц является наиболее распространенным вариантом краткосрочного кредита в банке. Предусмотрено погашение срочных расходов и пробелов в наличности. Лимит дополнительных средств на текущем счете в этом случае обычно ограничен половиной месячного оборота компании.

Юридическое лицо также может получить овердрафт заранее - при условии длительного сотрудничества с банком и стабильной рыночной позиции. Банк придает большое значение этому и устанавливает лимит на основе обнаруженных данных. В этом случае сумма изменяется в размере ежемесячного оборота компании.

Еще одной услугой для постоянных клиентов является превышение дебетового баланса. Он предоставляется только тем компаниям, которые имеют действующее соглашение о взыскании задолженности. Если объем оборота выручки соответствует требованиям для предоставления этой услуги, банк соглашается предоставить овердрафт для погашения текущих денежных средств при доставке.

3. Овердрафт для физических лиц

Существует только два варианта использования такого продукта, как «дебет» в сфере физических лиц: первый разрешенный дебет - сумма переполнения счета, определенная банком. Чаще всего банк автоматически связывает такой сервис с постоянными клиентами. Сумма овердрафта рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от ежемесячного оборота карты. В случае непреднамеренного переполнения, мы рекомендуем вам внимательно прочитать договор с вашим банком. Скорее всего, существует условие превышения баланса, и затем, подписав договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями. Кредиторы должны пойти в банк, чтобы отключить эту услугу, чтобы не попасть в долговую яму.

Также возможно превышение технического лимита - несанкционированный или случайный перерасход при отключении услуги. Обычно это происходит из-за покупки иностранной валюты или транзакции без разрешения и других технических причин.

Процентная ставка за использование денежных средств составляет 20% годовых с учетом разрешенного овердрафта и 50% по техническим кредитам.

4. Отличия овердрафта от кредитной карты

Некоторые пользователи банковских карт часто путают дебетовые и кредитные карты. Несмотря на сходство в важности этих продуктов - небольшая сумма кредита, существуют ощутимые различия.

5. Оведрафт или микрозайм?

Острые проблемы с деньгами означают, что люди занимают деньги быстро, а затем переплачивают большие процентные ставки. В ситуации, когда нет кредитной карты и нет времени для регистрации, есть два варианта результата события: микрокредит или дебет.

Как микрокредитные, так и овердрафтовые услуги считаются дорогими финансовыми услугами. В случае микрокредитования вы переплачиваете фиксированный процент от общей суммы в день. Досрочное погашение кредита поможет сэкономить деньги, если МФО не предусматривает штраф за досрочное погашение. Вы будете переплачивать за превышение баланса только один раз, и это будет фиксированный процент от общей суммы превышения, независимо от количества дней. Разные банки предлагают разные условия овердрафта. Чаще всего они дают от 30 до 60 дней.

Если вам не нужен одноразовый кредит, а фиксированная небольшая сумма до вашей зарплаты, будет удобнее использовать кредитную линию или овердрафт. Вам придется каждый раз подавать заявку на микрокредит. После погашения задолженности по текущему счету сумма лимита снова будет доступна по умолчанию - как на кредитной карте.

Кредит МФО будет спасением, если вам нужны деньги сейчас, и дебетовая услуга не связана с дебетовой картой. Просмотр данных может занять некоторое время, и вы можете получить предоплаченный онлайн-кредит в течение 15 минут. Кредит в МФО также можно получить без кредитного рейтинга, что будет важно для людей с плохой кредитной историей. Услуга овердрафта предназначена для постоянных клиентов с хорошей репутацией и кредитной историей.

6. Как подключить овердрафт к своей карте?

Постоянные клиенты банка могут пользоваться услугами овердрафта на своей кредитной карте. Многие карты Visa, MasterCard и MIR поддерживают эту функцию. Дебетовая карта обычно связана с лимитом - она ​​гарантирует регулярные переводы. В некоторых случаях они могут активировать услугу на мультивалютной карте - при активном использовании и торговле большими суммами. В конце концов, именно на показатели ежемесячного дохода сотрудники банка обращают внимание при расчете суммы овердрафта для конкретного человека. В конце такого периода сумма овердрафта может быть изменена или полностью отключена.

Для активации услуги необходимо напрямую связаться с сотрудниками кредитного отдела и предоставить необходимые документы: справку с места работы, информацию о счетах, открытых в банке, платежах и другие справки, которые могут потребоваться. После получения заявки от пользователя банк выполняет анализ и сообщает о принятом решении. Если решение будет положительным, услуга списания будет активирована автоматически. Но если у вас есть задолженность по другим картам, таким как кредит, овердрафт не будет одобрен. Банк предпочитает не рисковать, отдавая деньги должникам.

7. Влияние овердрафта на кредитную историю

В зависимости от типа используемого овердрафта банк заявляет, что информация была передана в Бюро кредитных историй. Если допускается превышение баланса, будет отправлена ​​информация, а также любые другие данные, касающиеся финансовых отношений. Это означает, что с первого дня вы используете кредитные деньги.

Если овердрафт был техническим, то есть он был неправильно создан банковской системой и был погашен вовремя, они предпочитают не предоставлять эту информацию в кредитную историю. Если задолженность за чрезмерные расходы не погашена, пользователь карты рискует поставить под угрозу свою кредитную историю. Помните, что банки всегда обращают внимание на свои деньги, и любые долги обязательно должны быть погашены.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: