Что такое кредитный рейтинг?

21/06/2017
Содержание:

У каждого человека есть репутация: среди друзей, родственников, коллег, знакомых. Но есть понятие «финансовая репутация», которое возникает в «глазах» кредитной организации. Его точное название - кредитоспособность. Как это создается и почему это так важно при получении денег за кредит?

1. Что такое кредитный рейтинг?

Числовой показатель, указывающий платежеспособность заемщика, называется кредитным рейтингом. Он рассчитывается с помощью специальной компьютерной программы и помогает кредитному учреждению принять решение о деньгах или отказе в короткие сроки. Такой анализ доверия клиентов в европейских странах чаще всего называют «оценкой».

Кредитный рейтинг в основном основан на анализе кредитной истории, но личные данные, такие как:

Интересно, что анализ может даже включать активность в социальных сетях и конкретную информацию о желаемом клиенте в интернете.

Читайте по теме:

Мошенничество в МФО

2. Кто проверяет кредитный рейтинг?

Подробная проверка кредитоспособности заемщика в основном проводится банковскими компаниями, МФО только тщательно проверяют заемщика, если у него нулевая кредитная история, или заемщик планирует получать большую сумму кредита в год.

Зачем нужно рассчитывать рейтинг, если КИ уже может показать «картину» платежеспособности клиента? Ответ заключается в том, что кредитный рейтинг объединяет полную информацию о заемщике, а кредитная история создает неполную картину его «имиджа».

МФО чаще всего используют оценки кредитоспособности, а не всю оценку, поскольку это занимает несколько минут, и запрос в Бюро кредитных историй может быть рассмотрен от нескольких часов до нескольких дней. Это, в свою очередь, недопустимо на рынке микрофинансирования, поскольку чем быстрее кредиты, тем больше клиентов обращаются к компании.

Как проверить заемщиков в отдельных кредитных организациях неизвестно - это не указано на страницах. Возможно, некоторые МФО даже не учитывают кредитную историю при создании рейтинга - достаточно информации о платежеспособности.

3. Расчет кредитного рейтинга – основные принципы

Числовой показатель доверия клиента, который подал заявку в кредитную организацию, часто рассчитывается на основе:

Стоит отметить, что банк уделяет все больше внимания всем этим пунктам, чем МФО - получить кредит проще и быстрее. Кроме того, для удобства клиентов в МФО существует широкий выбор способов получения средств: вы можете получить необходимую сумму либо на карту, либо на электронный кошелек, либо на счет, выбрав соответствующую функцию в приложении: например, кредит на банковский счет или кредит с помощью SMS.

4. Узнать свой кредитный рейтинг: что означают баллы?

Конечно, каждая кредитная организация имеет свои рейтинги, показатели и критерии расчета. Можно даже рассчитать кредитную нагрузку самостоятельно, с учетом доходов и расходов конкретного человека. Например, в некоторых МФО идеальный балл составляет 1000 баллов. Оказывается, что:

5. Низкий кредитный рейтинг – можно ли исправить?

Если оценка кредитоспособности после отправки заявки на кредит была низкой, ее можно постепенно корректировать. Например:

1. Возьмите небольшие кредиты у МФО и верните их в срок. Возможно, что кредиты без проверки кредитной истории будут выдаваться под высокие процентные ставки, но это реальный шанс выйти из этой ситуации. Медленно, но верно вы можете показать кредитору, что стали более надежным клиентом и можете работать вместе. При самых низких результатах вам придется потратить несколько лет, прежде чем ваша репутация будет восстановлена. Но если ваши планы - ипотека или автокредит, вы должны быть напористыми.

2. Взять кредит на товары в магазинах. Кредитор в этом случае не будет суетиться по поводу заемщиков: такие обязательства составляются в спешке. Этот вариант подходит для клиентов с еще чистой кредитной историей или для тех, у кого ранее были небольшие задержки.

3. Проверьте свою кредитную историю на наличие ошибок. Если вы точно знаете, что ранее погасили все долги по кредитным обязательствам и процентам, но кредиторы отказываются из-за низкой кредитоспособности - попробуйте проверить свою кредитную историю самостоятельно. Вы можете сделать это бесплатно один раз в год, обратившись в Бюро кредитных историй за дополнительными чеками в течение года, который вам придется оплатить.

Если вы действительно должны вам, вам следует немедленно связаться с вашей кредитной организацией - это может быть ошибкой и технической задержкой из-за человеческого фактора в банке или сотрудниках МФО. Или, может быть, они просто забыли предоставить текущую информацию о вас. В этом случае удаление вашей кредитной истории с отрицательными записями несложно.

6. Высокий кредитный рейтинг позволит взять крупный займ или кредит

Принимая кредитные обязательства, всегда стоит оценить ваши варианты и подумать о будущем: планируете ли вы крупную покупку, ипотеку, ремонт или роды. В конце концов, все действия имеют свои последствия - как только вы опоздали с кредитом, вы можете исправлять свою кредитную историю на годы, что означает кредитоспособность. Если в вашей жизни произошли незапланированные финансовые трудности, лучше немедленно связаться с МФО, заявив, что вы не можете погасить долг. Такие проблемы могут быть решены без ущерба для кредитной истории, например, путем реструктуризации кредита или других предложенных методов. Кроме того, высокий кредитный рейтинг позволяет, например, пользоваться привилегиями и организовывать кредит по телефону.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: