Что такое кредитная амнистия?

17/12/2017
Содержание:

Нестабильная финансовая ситуация в нашей стране заставляет большую часть населения оформлять различного вида кредиты или займы. Но все было бы не так страшно, если бы позже большинство из этих заемщиков не сталкивалось с проблемой погашения долгов, не падало бы в долговую яму и не становились бы банкротами. Закон о кредитной амнистии призван урегулировать данную ситуацию, помочь гражданам рассчитаться с долгами и сохранить хорошую кредитную историю.

1. Закон о кредитной амнистии

Сам термин кредитная амнистия можно отнести к основным терминам по микрозаймам и кредитам в целом. Он представляет собой программу, которая направлена помочь заемщикам исправить кредитную историю. Такая программа может быть применена к заемщику только в том случае, если данный заемщик погасит в полном размере имеющиеся задолженности по телу займа или кредита, но при этом будет иметь неустойки за просроченные платежи и негативные записи в кредитной истории.

Закон о кредитной амнистии было запланировано ввести в действие в 2016 году, но к сожалению, этого не произошло. Сейчас данный законопроект находится на доработке. Данный закон должен обязать банки и микрофинансовые организации удалять негативные записи из кредитных историй заемщиков. Кроме того, программа кредитной амнистии предусматривает уменьшение суммы долга, возникнувшего по причине просрочки займа или кредита с учетом штрафов.

Читайте по теме:

Долговая яма: к чему приводит безответственное кредитование?

2. Механизм действия кредитной амнистии

По вступлению закона о кредитной амнистии, заемщикам станет значительно легче расплатиться с долгами и выбраться из долговой ямы. Ведь, согласно новому закону, сама система распределения внесенных денег заемщиком на погашение долга должна кардинально измениться, а весь процесс значительно упростится.

Если сейчас первый взнос для погашения текущей задолженности распределяется таким способом, что внесенные деньги в первую очередь идут на списание штрафов, потом на оплату процентов и только в последнюю очередь на оплату основной суммы займа.

В будущем этот процесс должен выглядеть следующим образом: при внесении первой оплаты по долгу сначала будет погашаться основная сумма, и только потом деньги будут распределяться на оплату процентов и штрафов.

После активирования кредитной амнистии будет наложено ограничение максимальной суммы начисления штрафных санкций и прекращение начисления процентов по достижению задолженности определенного размера. Также, банки и микрофинансовые организации потеряют возможность требовать с заемщика немедленного погашения не только основной суммы долга, но начисленных процентов и штрафов.

Программа кредитной амнистии в обязательном порядке предусматривает назначение нового ежемесячного лимита по погашению кредита и новую схему реструктуризации займа. Благодаря этим введениям для многих заемщиков значительно упростится процесс возврата кредитных средств и снизится потребность в процедуре банкротства.

3. Кто может рассчитывать на кредитную амнистию?

Рассчитывать на помощь программы кредитной амнистии могут далеко не все должники. Кредитная амнистия, главным образом, призвана помочь законопослушным и добросовестным заемщикам, у которых в силу определенных обстоятельств образовались неустойки по договору займа или кредита.

Но для этого нужно, чтобы кредитная история не была испорчена предыдущими задолженностями по ранее оформленным кредитам. То есть, если человек ранее имел оформленную финансовую услугу в том же или другом учреждении, но соблюдал все правила договора и осуществлял возврат займа в срок, у него не было никаких проблем с погашением и отсутствовали просрочки по займам, а проблемы возникли только с погашением последнего кредита, то он имеет полное право воспользоваться программой кредитной амнистии.

Но к большому сожалению, данный законопроект все еще остается только проектом. Когда он будет подписан правительством нашей страны и вступит в действие, пока не известно. Нам с вами остается только ждать и надеяться, что в ближайшее время его все-таки примут во внимание в Госдуме, и займутся этим вопросом со всей серьезностью и ответственностью.

4. Будет ли кредитная амнистия в 2019 году?

Специалисты считают, что принятие законопроекта о кредитной амнистии для дальнейшего нормального функционирования финансового сектора, да и страны в целом, является обязательным условием.

Многие из них прогнозируют, что этот закон будет принят в текущем году, но указать приблизительное число не берется никто. Поскольку проект о кредитной амнистии пока еще находится на доработке в Комитете Госдумы по финансовому рынку и будет подвергнут существенным изменениям.

Стоит отметить, что подобного рода программа принесла бы пользу не только заемщикам, но и в большей мере банкам и другим финучреждениям. Сейчас, именно по причине неуплаты клиентами своих долгов, в большинстве финансовых организаций уменьшается процент доходов.

Некоторые финансовые аналитики утверждают, что введение данной программы в действие стимулировало бы должников активнее и быстрее оплачивать кредит. А это, естественно, повлекло бы за собой приток новых средств к кредиторам.

Читайте также: