Что такое консолидация долгов?

20/05/2017
Содержание:

Взяв кредиты в различных банках и МФО, мы рискуем запутаться в них. Кроме того, с одним долгом всегда легче и приятнее иметь дело, чем с несколькими. Столкнувшись с проблемой погашения многочисленных займов и кредитов, их можно объединить в одну. Консолидация кредитов - сложная, ответственная и все еще не очень распространенная процедура, которая, однако, может значительно упростить жизнь заемщика.

1. Что такое консолидация?

Двадцать пять лет рыночной экономики в России - слишком короткое время, чтобы базовые термины и определения микрокредитования могли определенно войти в жизнь граждан. Так что наряду с консолидацией кредитов - одна из важнейших концепций кредитного рынка. Жизненные обстоятельства часто заставляют нас пользоваться услугами нескольких кредиторов одновременно, что по понятным причинам требует большего внимания, времени, а иногда и денег. В ситуации, когда отслеживание платежей по многим займам и займам становится слишком обременительным, и возможность рефинансирования займа или продления займа больше не помогает, стоит воспользоваться возможностью объединить их в один. Зачастую - на более выгодных условиях, что означает увеличение срока погашения или более гибкий график.

Читайте по теме:

Досрочное погашение займа

2. Можно ли консолидировать микрозаймы?

Консолидация кредита чаще всего связана с банками. Действительно, многие банки предлагают услуги по объединению всех текущих обязательств заемщика. Существует также возможность частичной консолидации - вы объединяете только те долги, которые вызывают самые большие страхи. В то же время следует понимать, что процедура консолидации банковских кредитов не является простой операцией и далека от любого банка. Как правило, эти вещи обсуждаются со специалистами банковского дела, и для каждой конкретной ситуации разрабатывается конкретная стратегия.

Иная ситуация в микрофинансовом секторе. Из-за огромного разнообразия методов обработки займов, условий оплаты и процентных ставок объединение нескольких займов иногда является трудной, если не выполнимой задачей. Поэтому в нашей стране нет специальных организаций, занимающихся консолидацией микрокредитов. Однако вы можете обратиться в брокерское агентство - некоторые брокеры предоставляют услуги по консолидации микрокредитов.

3. Недостатки консолидации займов

Прежде чем начать сложный процесс объединения микрокредитов в один, стоит подумать обо всем. Прежде всего, вы должны осознать, что ничего не происходит бесплатно, и вы должны, наконец, чем-то пожертвовать. Если вы пришли к выводу, что оплата полной стоимости кредита по всем обязательствам требует слишком много времени и усилий, будьте готовы к тому, что для удобства погашения только одного консолидированного кредита вам придется заплатить несколько дополнительных процентов. Как правило, если средняя процентная ставка по кредиту составляет 30%, она может увеличиться до 32% в результате консолидации.

Конечно, может случиться так, что выбранный вами брокер проведет очень успешные переговоры с кредиторами и кредитной организацией, в рамках которой ваши долги будут объединены. В результате консолидированные микрокредитные платежи будут лучше соответствовать вашим требованиям. Не забывайте, что помимо прямых расходов по погашению долга вам придется оплачивать услуги брокера, услуги, связанные с повторным предоставлением кредитов и, возможно, дополнительные сборы.

Прежде чем приступить к процедуре консолидации, вы должны знать две вещи: сколько вы заплатите, чтобы погасить несколько займов, и сколько вы заплатите после объединения их в одно. Затем сделайте то же самое для времени и усилий - сколько вы потратите, чтобы заплатить несколько микрокредитов, и сколько вы потратите, чтобы заплатить один. Наконец, вам следует проконсультироваться со специалистами о других деталях вашего долга, и тогда вы сможете принять обоснованное решение: действительно ли ваши долги нуждаются в консолидации? Возможно, друг или любимый человек согласится взять на себя часть кредитных обязательств - переоформление кредита третьей стороне может уменьшить бремя кредита.

4. Как именно объединить долги?

Система единого кредитного пула не существует. После тщательного анализа ситуации и консультаций со специалистами, выбора брокера или другой организации, готовой начать бизнес, вам необходимо подготовить отчеты от всех МФО, в которых у вас есть активные кредиты. Эти отчеты должны указывать сумму основного долга, процентную ставку и дату погашения.

Подготовив пакет документов, вы прикрепляете к нему отчет о консолидации и ждете одобрения организации, которая согласилась вести ваш бизнес. Следует также помнить, что эта услуга обычно доступна только клиентам с безупречной кредитной историей. Чтобы ваши усилия по ведению переговоров с брокерами и подготовке документов не пропали даром, стоит знать вашу кредитную историю.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: