Что такое МФО?

04/05/2018
Содержание:

Когда финансовые проблемы удивляют нас, мы начинаем откровенно удивляться, где взять необходимую сумму. Многие люди слышали о микрофинансовых организациях, но не знали точно, что это такое и можно ли им доверять. Между тем, микрофинансирование является одним из наиболее обсуждаемых видов финансовой деятельности в России, и все больше россиян обращаются за микрофинансовыми организациями за финансовой поддержкой.

1. Что такое микрофинансовые организации?

Микрофинансовые организации (МФО) - это компании, которые работают аналогично банковскому делу, но регулируются по-разному и действуют в соответствии с различными политиками. С 29 марта 2017 года все микрофинансовые организации были разделены на два типа: микрофинансовые компании и поставщики микрокредитов (IFC и MCC). МФК имеют широкий спектр услуг и возможностей, в том числе возможность привлекать средства от инвесторов, МСС могут выдавать кредиты только в стационарных точках.

Большое преимущество МФО заключается в том, что они не связаны многими банковскими стандартами - это позволяет проводить индивидуальную оценку заемщика, а в большинстве случаев - быстрее тратить деньги и на более простых (в формальном смысле) условиях. Кроме того, микрофинансовые организации часто работают в режиме онлайн и, следовательно, работают там, где нет банковских офисов.

Пользоваться услугами микрофинансовых организаций, физических лиц (отдельных граждан) и юридических лиц (компаний), которые не могут получить кредиты в банках. Такие трудности часто возникают из-за не очень хорошей кредитной истории или, наоборот, ее полного отсутствия, при наличии административных или уголовных правонарушений и т. Д. Микрофинансовые организации более лояльны к своим клиентам и оценивают их по многим критериям, поэтому процент микрокредитования очень высок.

С каждым днем ​​все больше россиян обращаются к микрофинансовым организациям по вполне понятным причинам: вы можете получить кредит простым, быстрым и удобным способом, выбрав индивидуальный график погашения задолженности.

Читайте по теме:

Аннуитентный и дифференцированный платежи: в чем разница?

2. Чем отличается МФО от банка?

На первый взгляд может показаться, что МФО отличается от банка только масштабом своих операций, но это не так. Банк является уникальной финансовой системой, которая одновременно работает в разных направлениях, и МФО предоставляют только небольшие кредиты. Поэтому банки и МФО даже не являются конкурентами.

И банк, и микрофинансовая организация предоставляют кредиты, но такие кредитные предложения различаются. Если клиенту нужен крупный кредит на шесть месяцев и более, он свяжется с банком. Если ему понадобится небольшая сумма (обычно до 60 000 рублей) и сроком до 6 месяцев, микрофинансовая организация подойдет ему больше.

Большое преимущество МФО заключается в том, что такие компании выдают кредиты в любое время суток, даже в выходные и праздничные дни, и как можно скорее. Большинство банков работают только в будние дни и в определенное время. Кроме того, клиенты микрофинансовых организаций могут получить необходимую сумму несколькими способами: на банковский счет, банковскую карту, электронный кошелек или через различные системы наличных платежей.

Микрофинансовые организации также менее чувствительны к потенциальным заемщикам. Вам не нужно предоставлять многочисленные документы, сертификаты или обязательства, чтобы получить микрокредит. Достаточно иметь паспорт гражданина Российской Федерации и стабильный источник дохода (официальное трудоустройство не требуется), также желательно проверить свою кредитную историю, чтобы убедиться, что ничто не мешает вам получить временную финансовую помощь. Хотя МФО часто одобряют клиентов с плохими кредитными заявками. Банки часто отказываются предоставлять кредиты, и процент одобренных кредитов в микрофинансовых организациях довольно высок (более 80%).

3. Кто и как регулирует МФО в России?

В 2010 году в России был принят Федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций в России. Закон гласит, что микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и занесено в государственный реестр МФО. Банк России собирает и регистрирует данные о таких организациях в реестре - он также получает информацию от МФО об их деятельности, финансовой отчетности и контролирует соблюдение требований законодательства.

Каждая ли организация, которая тратит деньги на кредиты, участвует в «микрофинансовой деятельности», как это определено законом? Если эти кредиты выдаются на основании письменного микрокредитного договора в российских рублях и на сумму, не превышающую один миллион рублей, то да. Кроме того, микрофинансовая компания не требует специальной лицензии.

Прежде чем выбрать надежную микрофинансовую организацию, очень важно проверить, входит ли эта компания в государственный реестр микрофинансовых организаций и, следовательно, может ли Банк России контролировать всю деятельность этой компании. Реестр МФО доступен на официальном сайте Банка России.

4. Чем отличается займ от кредита?

Основное различие между займом и займом связано со статусом организации: МФО могут работать без лицензии (только на основании записи в реестре МФО), а банки - нет. Поэтому доступная сумма кредита в банке практически не ограничена, а микрофинансовые организации могут выдавать кредиты только до 1 млн. Рублей.

Клиентам МФО проще всего получить микрокредит на сумму около 20 000 рублей, поскольку она пропорциональна средней зарплате, а это значит, что клиент сможет погасить долг без проблем. В случае кредитных ставок микрокредит можно сравнить с кредитной картой. Некоторые МФО выдают кредиты на большие суммы - от 500 000 рублей, но, как правило, такие предложения доступны только индивидуальным предпринимателям. Для сравнения, получение кредита в банке происходит в более сложной процедуре: клиент должен подтвердить свою платежеспособность и положительно подать заявку на кредитную историю, внести депозит, привлечь поручителей и многое другое. Период, в течение которого клиент может подать заявку на кредит, также отличается: в МФО он редко превышает 2 месяца, а в банке он обычно предоставляется от шести месяцев до нескольких лет.

5. Почему микрозаймы так популярны?

В последнее время микрокредитование становится все более популярным среди граждан России. Каковы основные преимущества кредитов МФО? Во-первых, это очень удобно: вам даже не нужно выходить из дома, чтобы получить кредит у МФО - почти все компании работают в режиме онлайн, а заявка на получение микрокредита оформляется через веб-сайт, доступный с любого мобильного устройства. Во-вторых, микрокредит менее проблематичен, чем кредит. Микрофинансовые организации не просят своих клиентов предоставлять справки о доходах, многочисленные документы, оставлять залог или искать поручителей; Для регистрации заемщика необходимы только паспорт и мобильный телефон. В-третьих, это быстро: заявки обрабатываются внутренней системой МФО круглосуточно, а вопросник принимается практически сразу, а почти сразу после него - столько необходимых денег.

6. Что нужно знать перед тем, как обратиться в МФО?

Существует много мифов об организации микрофинансирования, но большинство из них просто беспочвенны и боятся взрослых.

Прочитав соглашение о микрокредитовании, вы увидите огромную процентную ставку - например, около 730% в год. При виде такой суммы вы можете начать паниковать, но лучше посмотреть на ситуацию объективно. Микрокредит выдается не на годы, а «на зарплату», то есть на срок около 1 месяца, а процентная ставка составляет всего 1-2% в день. В масштабах такого периода переплата не так уж велика: это похоже на срочное заимствование денег у друга, а через некоторое время отдать их и, в качестве благодарности, пригласить его на ужин. Поэтому при подписании соглашения о микрокредитовании с МФО необходимо рассчитывать стоимость использования кредита на один день, а не на весь год.

В частности, самые страшные мифы о МФО связаны со страхом коллекционеров, которые могут попытаться вернуть свой долг любым возможным и немыслимым способом. Каждая микрофинансовая компания самостоятельно выбирает агентство по взысканию задолженности, с которым она будет сотрудничать. Крупные федеральные МФО предпочитают сотрудничать с международными компаниями по сбору долгов, в которых они очень серьезно относятся к правилам общения с должником. Кроме того, в попытке защитить граждан от незаконной и агрессивной деятельности коллекционеров, председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко и спикер Госдумы Сергей Нарышкин в 2016 году представили в Госдуму законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по взысканию долгов» (относительно сборщики долгов), закон, скорее всего, будет принят и вступит в силу в 2017 году.

Однако перед каждым обращением к микрофинансовым организациям лучше проверять, что они действуют законно и находятся в государственном реестре МФО. Не стесняйтесь обращаться к менеджерам выбранной МФО с вопросами о моментах договора, которые вам не ясны - лучше продемонстрировать чрезмерное знание языка, чем потом беспокоиться о последствиях подписания контракта с нелегальной МФО.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: