Чем МФО отличается от банка?

02/04/2018
Содержание:

Большинство людей не видят разницы между получением кредита от банка и получением кредита от микрофинансовой организации: в обоих случаях деньги расходуются в определенном процентном соотношении и в течение определенного периода. Но банки и микрофинансовые организации различаются по многим параметрам: от юридической регистрации до ориентации на разные социальные группы.

1. микрофинансовая организация И БАНК: РАЗБИРАЕМСЯ С ПОНЯТИЯМИ

Что такое МФО? Любое юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, может считаться микрофинансовой организацией, а не бюджетным учреждением, компанией или некоммерческой организацией, а также партнерской и коммерческой компанией. МФО должны быть зарегистрированы в Государственном реестре микрофинансовых организаций.

Какие права имеет микрофинансовая организация? МФО могут выдавать рублевые кредиты, не превышающие лимит в 1 миллион рублей, предназначенные для простых граждан, а также представителей малого бизнеса или индивидуальных предпринимателей. Кроме того, микрофинансовые организации могут привлекать средства в виде займов, благотворительных взносов и пожертвований.

Банк является универсальной финансовой структурой, которая работает одновременно в нескольких десятках различных направлений: он проводит операции с помощью денег и ценных бумаг, предоставляет финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Все банки имеют право проводить банковские операции, открывать и вести банковские счета простых граждан и различных компаний, а также привлекать средства от юридических и физических лиц, которые впоследствии будут размещены на свое имя. Чтобы действовать легально, банк должен получить лицензию у Банка России.

Читайте по теме:

Займ по телефону: как получить в МФО?

2. КТО И КАК РЕГУЛИРУЕТ МФО В РОССИИ?

Если банки работают исключительно на основании лицензий, как регулируются микрофинансовые организации? Мы предоставляем вам, не менее строго.

В феврале 2010 года в России был принят Федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому МФО считаются микрофинансовыми компаниями и должны быть внесены в национальный реестр МФО. Это означает, что без надлежащей регистрации ни одна микрофинансовая организация не может легально работать в России.

Контролирующим органом является Банк России, который регистрирует данные о МФО в реестре, а также регулярно собирает информацию от МФО об их деятельности, финансовой отчетности и контролирует соблюдение требований законодательства.

Чтобы убедиться, что микрофинансовая организация, с которой вы хотите связаться, является законной, вы должны убедиться, что компания находится в государственном реестре МФО. Это можно сделать на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru.

3. ОТЛИЧИЕ МФО ОТ БАНКА №1: СУММА И СРОК ЗАЙМА

Кредитные предложения банков и микрофинансовых организаций различны. Если вы планируете купить дорогой предмет для кредита или подать заявку на ипотеку на квартиру, вам будет удобнее связаться с банком. Российские банки предпочитают предоставлять кредиты в больших размерах (которые могут превышать один миллион рублей) и на долгосрочные периоды, превышающие 6 месяцев.

Микрофинансовые организации известны тем, что предоставляют кредиты под заработную плату, то есть на довольно короткий период. Правильно: соглашение о микрокредитовании обычно длится от нескольких дней до шести месяцев, но чаще всего - до одного или двух месяцев. Сумма, на которую потенциальные заемщики могут рассчитывать, редко превышает 60000 рублей. Есть исключения: например, некоторые МФО выдают кредиты на большие суммы - от 500 000 рублей, но этот вариант доступен только для малых предприятий, индивидуальных предпринимателей, подающих заявку на обеспеченный кредит от ПТС или на недвижимость.

Наиболее предпочтительно, чтобы МФО выдавали кредиты на сумму около 20 000 рублей - это как раз та сумма, которая примерно соответствует средней зарплате в российских городах, что означает, что у клиента не возникнет проблем с погашением долга.

4. ОТЛИЧИЕ МФО ОТ БАНКА №2: ПРОЦЕДУРА ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА

В отличие от банковского кредита, микрокредит МФО выдается в упрощенном порядке. Клиенту достаточно предъявить только гражданский паспорт (иногда вы можете взять кредит без паспорта) и подтвердить, что он имеет постоянный источник дохода, а официальная работа вообще не нужна. Банки всегда требуют большого количества документов, справок, а иногда даже просят найти поручителя или оставить залог. Кроме того, пользователи микрофинансовых услуг могут получить необходимую сумму несколькими способами: на банковский счет, банковскую карту, электронный кошелек или через различные платежные системы путем денежных переводов.

Время - деньги: особенность работы МФО заключается в том, что кредиты выдаются очень быстро, буквально за несколько часов, а банки тщательно и надолго проверяют все данные потенциального клиента. Кроме того, клиенты микрофинансовых компаний значительно экономят время и силы, потому что подача заявки на кредит осуществляется через Интернет, а кредит можно оформить только после нескольких посещений банковского филиала. МФО не сильно отстают в области мобильных технологий. Микрофинансовые компании все чаще создают такие приложения, как мобильный банкинг, которые позволяют вам легко управлять своим долгом.

В связи с тем, что МФО менее строго регламентированы различными правовыми актами, они могут оценивать каждого клиента индивидуально. Микрофинансовые организации менее разборчивы: даже те, чья кредитная история далека от идеальной, могут получить микрокредит, тем более что долг, погашенный МФО в срок, улучшит их кредитный статус. МФО также предоставляют кредиты пенсионерам, и все же эти группы населения в банке не могут рассчитывать на финансовую помощь. Согласно статистике, российские банки отказываются кредитовать 30-40% клиентов, а микрофинансовые организации - вдвое меньше (около 15-20% отказов).

Другое существенное различие между ссудой и ссудой - доступность. Вы можете подать заявку на микрокредит 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, даже в праздничные и выходные дни. Банковские часы гораздо более ограничены: как правило, банки принимают посетителей только в рабочие дни и в строго определенные сроки.

5. ОТЛИЧИЕ МФО ОТ БАНКА №3: ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

Если мы рассмотрим значение годовой процентной ставки по кредитам и микрокредитам, это сразу бросается в глаза между ними. Банк обычно устанавливает годовой процент использования кредита на уровне 15-25% (иногда больше), а микрофинансовые организации поддерживают планку на уровне 500-700% ежегодно. Из-за этого существует много мифов о MIF.

Но не стоит бояться: помните, что кредит берется на длительный срок (несколько лет), а микрокредит - на несколько дней или недель или «на погашение». В этом отношении процентная ставка рассчитывается не на ежегодной основе, а для каждого дня использования кредита и составляет в среднем от 1,5% до 3%. За такой короткий период переплата не так велика, тем более что вы всегда можете вернуть долг до истечения срока. Кроме того, большинство микрофинансовых организаций не требуют кредитного страхования, а также постепенно снижают процентную ставку для своих постоянных пользователей, что делает процесс получения микрокредита еще более выгодным и удобным.

6. МФО ИЛИ БАНК – ЧТО ВЫБРАТЬ?

Вы должны обратиться в банк или МФО за деньгами, потому что все зависит от вашего статуса, потребностей и возможностей. Подводя итоги нашего сравнения банков и микрофинансовых организаций.

В целом российские банки предпочитают юридических лиц или граждан с высоким уровнем платежеспособности, а микрофинансовые организации сотрудничают с обычными физическими лицами, а иногда в рамках дополнительных услуг для МФО - с представителями малого бизнеса.

В микрофинансовых организациях проверка заявки и выдача кредита занимает минимум времени - от нескольких минут до 1-2 дней. Решение банка по каждой конкретной кредитной заявке откладывается на несколько недель, и клиент должен собрать много документов и доказать свою правдоподобность во всех отношениях.

Важное различие между микрофинансовыми организациями и банками заключается в том, что МФО допускают досрочное и единовременное погашение задолженности. С другой стороны, банки рассчитывают минимальный ежемесячный процент по кредиту, чтобы клиент выплачивал долг как можно дольше и продолжал переплачивать из месяца в месяц. И если вы проходите долги по наследству, МФО могут простить небольшие суммы долга, чтобы сохранить доброе имя компании, но банки, скорее всего, потребуют кредит со всеми процентами и штрафами.

Банки редко одобряют небольшие займы для своих клиентов: процентные ставки не могут покрыть расходы и не приносят прибыль банковской организации. Наоборот, микрофинансовые организации выдают кредиты в минимальных суммах (от 500 рублей) и позволяют заемщику погасить долг как можно скорее. Это, несомненно, большое преимущество кредитов для большинства граждан, которым нужны деньги на короткий срок.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: