Бюро кредитных историй - как работает и какие данные хранит?

30/03/2019
Содержание:

В связи с популяризацией финансовых продуктов почти никто не знает о кредитной истории. Этот термин полон заголовков, статей и баннеров от микрофинансовых организаций. Но где кредитные компании получают данные о нашем прошлом?

1. Что хранится в Бюро кредитных историй?

Информация о прошлых задержках и ошибках указывается в основных финансовых отчетах заемщика, называемых кредитной историей. В дополнение к прошлым финансовым отношениям также указаны текущие и активные кредиты, микрокредиты и штрафы. Ранее вся эта информация хранилась отдельно в разных учреждениях. Поэтому часто возникали ситуации, когда никто не передавал информацию о неблагополучных клиентах и ​​кредиторах.

С 2005 года Закон о кредитной истории появился в российском законодательстве. С тех пор коммерческие организации, казалось, обрабатывали и хранили всю информацию о заемщиках для общего пользования кредиторами.

В настоящее время в России действуют несколько десятков кредитных бюро. Наиболее важным и полным является Национальное бюро кредитных историй. Многие небольшие офисы объясняют, что во время работы банки также собирали собственные документы клиентов, и со временем объем информации достигал таких масштабов, что в банках были созданы отдельные организации.

Читайте по теме:

Займ на мобильный телефон

2. Как получить информацию в БКИ?

Чтобы получить информацию о заемщике, кредитор должен отправить запрос в офис. Но информацию можно получить только с согласия заемщика. Часто этот пункт указывается в заявке на получение кредита или микрокредита. Подписывая заявку, клиент автоматически соглашается с запросом кредитной истории. Используя персональные данные, сотрудники БКИ быстро находят необходимую информацию и отправляют ее в кредитную организацию. С учетом кредитной истории рассчитывается платежеспособность будущего клиента.

Любой может получить офисную выписку. Это можно сделать совершенно бесплатно только один раз в год. Но если вы своевременно оплачиваете все финансовые обязательства, не допускаете задержек с оплатой штрафов, расходов на обслуживание и коммунальные услуги, достаточно одного года профилактического контроля. Это поможет предотвратить ухудшение кредитной истории и своевременно обнаруживать любые мошеннические действия, связанные с данными. Последующие обращения начинаются от нескольких сотен рублей.

Чтобы проверить свою кредитную историю, вы можете использовать один из нескольких методов: непосредственно в Бюро кредитных историй, по почте, телеграммой или путем покупки такой услуги у МФО или кредитного кооператива.

Самый быстрый и простой способ - лично связаться с ближайшим офисом с документами, подтверждающими вашу личность. В этом случае экстракт будет приготовлен в день обращения.

Вы также можете сделать это без личного присутствия и отправить запрос на освобождение по почте или телеграмме. В первом случае необходимо подписать нотариальное заявление, чтобы подтвердить наличие оригиналов документов и, по сути, личность заявителя. В версии телеграммы почтовый оператор сможет подтвердить вашу личность при предъявлении соответствующих документов. В телеграмме вы должны указать личные данные, которые могут понадобиться для поиска данных: имя и фамилия, место и дата рождения, контактный телефон и адрес. Вы также должны предоставить информацию о документе, подтверждающем личность получателя.

Другой простой способ получить информацию о кредитной истории - заплатить за эту дополнительную услугу МФО или кредитной кооперации - и доставить ее за считанные минуты.

3. Зачем проверять кредитную историю?

Получив кредитную информацию в свои руки, вы можете проверить ее и найти ошибки или неточности, которые могут снизить вероятность получения дополнительных обязательств. Если ваша кредитная история повреждена из-за банковских ошибок, вы должны подать иск в банк, чтобы восстановить справедливость и исправить любые неточности.

Между тёзками часто бывают ошибки. Из-за массовых обращений сотрудники могут не заметить несоответствия и ввести неправильное имя вместо должника. Ситуацию можно улучшить в течение нескольких дней после представления документов, подтверждающих репутацию и отсутствие нарушений.

Информация в Бюро кредитных историй хранится 12 лет, затем данные удаляются как ненужные. Поэтому не удивляйтесь, если в прошлом обязательства были погашены вовремя и кредитор отказался из-за нулевой кредитной истории.

4. Можно ли исправить данные кредитной истории в БКИ?

Кредитные бюро создаются для хранения независимой информации о заемщиках. Исправление данных по просьбе гражданина невозможно. Для этого требуются документы, подтверждающие неправильные записи в данных. Справка об отсутствии задолженности от кредитора будет основным свидетельством банковской ошибки или технической задержки. После доставки вы можете рассчитывать на исправление неверных данных в финансовой документации.

Если финансовые брокеры или другие брокеры предлагают корректировку кредитной истории или повышение кредитного рейтинга в течение нескольких минут, они, вероятно, являются незаконными методами, и лучше не участвовать в таких мошенничествах.

Информация об участии в P2P-ссудах или частных ссудах при выдаче не указывается в кредитной истории, поэтому получение долга таким способом не улучшит финансовую отчетность. Но вы можете попытаться подать заявку на кредит через государственные службы: в этом случае кредитор не может проверить заемщика своими документами в Бюро кредитных историй, поскольку наиболее полная и актуальная информация о его доходах будет связана с порталом.

Вы можете исправить свою кредитную историю только с помощью дополнительных небольших займов и их своевременного погашения. В этом случае репутация клиента как заемщика повышается, и в будущем вы можете рассчитывать на более крупные кредиты и гибкие условия.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: