Банкротство – сложный путь к свободе от долгов

02/09/2018
Содержание:

Банкротство может помочь вам выбраться из долговой ямы или может вызвать проблемы. Но если для банков и МФО больше нет вариантов погашения, вам следует подумать об этом. Необходимо точно рассчитать все, чтобы понять, какой тип банкротства будет наиболее оптимальным, и обязательно понять последствия банкротства.

1. Банкротство - малоизвестная в России практика

1 октября 2015 года. Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу. Его может использовать должник, общая задолженность которого перед одним или несколькими кредиторами превышает 500 тысяч рублей, а просрочка погашения составляет не менее 3 месяцев. В этом случае возможно, что арбитражный суд объявит должника банкротом. Он назначен финансовым директором, который продает свою собственность и платит своим кредиторам. Банкротство возможно, даже если у должника вообще нет активов. В этом случае суд просто списывает все долги, а жизнь должника начинается с нуля

На практике все не так просто. Несмотря на то, что в 2016 году, по данным Бюро кредитных историй, более полумиллиона россиян были подвержены закону о банкротстве, только 0,2% получили облегчение бремени задолженности. Такое небольшое количество должников, выбравшихся из ямы, можно объяснить многими факторами. Начиная с не отладочной программы банкротства и заканчивая низким уровнем осведомленности общественности. Скорее высокие обязанности, в том числе государственная пошлина и оплата работы менеджера, не последнюю роль. И если первый составляет всего 300 рублей, то зарплата финансового директора - 25 000 рублей - может стать весьма ощутимой суммой для бюджета должника.

Читайте по теме:

МФО снимает деньги с карты – что делать?

2. Легок спуск в долговую яму

Сам факт того, что должник решил столь радикально завершить свои долги, свидетельствует о его плачевном финансовом положении. Довольно часто клиенты микрофинансовых организаций оказываются в такой ситуации. Клиенты МФО, неспособные планировать свой бюджет, не следуя простым правилам заемщика, начинают выдавать поспешные кредиты, и всем известно следующее. Все, что вам нужно сделать, это забыть о возврате кредита вовремя, не использовать продление кредита или кредитный отпуск, потому что штрафы и дополнительные проценты начнут расти, как снежный ком. Не имея возможности принимать обоснованные решения в экстремальных условиях, заемщик вступает на скользкий путь рефинансирования ссуд, даже с большей задолженностью.

В какой-то момент ваша кредитная история настолько безнадежно испорчена, что нет источников рефинансирования вашего займа или займа. Коллекционеры начинают угрожать заемщику и, немного продлевая время, сначала обращаются к гарантам, а затем к ломбардам. Со временем ценные вещи под залог исчезают за наличными. Часто случается, что стоимость имущества должника намного ниже общей стоимости кредита, в результате чего, даже продавая все, должник остается в долгу перед кредиторами, и вся надежда будет состоять в том, чтобы погасить безнадежный долг. Этот факт может усугубляться тем фактом, что в процессе погашения старых долгов и регистрации новых заемщик страдает от пристрастия к кредиту и больше не может его останавливать.

3. Банкротство как единственный выход

В этой ситуации банкротство будет единственным разумным решением. С помощью суда заемщик должен попытаться объявить его неплатежеспособным. Для этого вам нужно будет подготовить документы и написать заявление. Документы должны содержать информацию обо всех кредиторах и суммах долгов, банковских депозитах и ​​инвестициях, список всей недвижимости, принадлежащей должнику, а также документы, подтверждающие его семью. Также важно не забыть включить справки об инвалидности или потере работы, если таковые имеются, о ваших иждивенцах, а также информацию обо всех важных сделках, совершенных за последние три года. Кроме того, вы должны написать заявление - в нем должно быть четко указано, почему вы не можете расплатиться с долгами. Если гарантия была необходима для более ранних ссудных обязательств, то банкротство может сделать недействительными все контракты, и в гарантии может быть отказано.

4. Три вида банкротства

После банкротства и уплаты государственной пошлины возможны три сценария. Если у должника есть доход, суд может реструктурировать все его долги и освободить его от уплаты штрафов и процентов, чтобы он мог постепенно выплатить долг кредиторам в более удобной системе. Второй способ решения этой проблемы - облегчение бремени задолженности путем продажи «излишка» недвижимости. Это самый популярный вариант, позволяющий сразу и сразу избавиться от долгов. Его недостатком является то, что имущество, которое суд рассматривает как предмет роскоши, будет продано с аукциона, а вырученные средства будут переданы кредиторам для покрытия хотя бы части задолженности.

Вы можете приступить к реализации второго сценария банкротства, если докажете в суде, что «от вас ничего не осталось». Это деликатный момент и вызывает много вопросов - например, какой смысл в банкротстве, если вам все еще придется потерять право собственности? Дело в том, что таким образом кредиторы должны быть довольны любой суммой, проданной финансовым менеджером. Тогда долг будет считаться прощенным. Стоит отметить, что суд не будет собирать квартиру, которая является единственной квартирой. Следует также помнить, что банкротство супруга не имеет никаких финансовых последствий для личных активов супруга. В случае продажи имущества, приобретенного в браке, половина будет принадлежать кредитору, а половина - супругу.

Третий и наименее распространенный вариант банкротства - это расчет между кредитором и заемщиком. Это соглашение возможно на любой стадии процедуры арбитражного банкротства и зависит исключительно от гудвилла заемщика и кредитора. Первый может взять на себя обязательство погасить долг в возможной сумме в течение нескольких лет, а второй может аннулировать часть долга. При подписании такого договора могут также присутствовать третьи стороны, например, поручители, которые берут на себя ответственность за выполнение должником своих обязательств.

5. Объявить себя банкротом успеете всегда

Банкротство - это не облегчение бремени задолженности. Это довольно радикальный способ юридически решить проблему накопленных долгов. Поэтому, если вы можете сократить расходы и погасить долги перед МФО, лучше это сделать. Банкротство не только выпускает долги, но и ограничивает права бывшего заемщика. В некоторых случаях запрещено выезжать за границу, всегда лишая права заниматься предпринимательской деятельностью или работать на руководящих должностях. Не говоря уже о том, что банкротство записано в вашей кредитной истории. Кроме того, вы можете обанкротиться не чаще, чем раз в 5 лет. Поэтому, если вы должны банкам и МФО, подумайте о том, как выбраться из долговой ямы - может быть, вы еще не все перепробовали.

* Этот текст частично составлен автоматом на основе самообучающихся нейронных сетей. Если этот текст Вас обидел, пожалуйста, напишите в нашу службу наказания автоматов.

Читайте также: